Meine NÜRNBERGER
Mann mit Hut pflanzt einen Baum ein

Grundfähigkeits­versicherung: Ihre Fähigkeiten sind es wert!

Finanzielle Existenz bei starker Beeinträchtigung oder Verlust wichtiger Fähig­keiten absichern.

  • Für Ihre wichtigsten körperlichen und geistigen Fähigkeiten
  • Günstige Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Leistung schon bei starker Beeinträchtigung oder Verlust von nur einer Fähigkeit
Schüler ab Eintrittsalter 5 Jahre
Im Überblick

Weil es auf Ihre Grund­fähig­keiten ankommt - jetzt mit Verantwortung absichern

Ob im Beruf oder im Alltag: Was passiert eigentlich, wenn Sie wichtige Fähigkeiten wie den Gebrauch Ihrer Hände verlieren? Vom Staat bekommen Sie dann wenig bis gar keine finanzielle Unterstützung. Mit der NÜRNBERGER Grundfähig­keitsversicherung sichern Sie sich zu einem günstigen Preis finanziell ab.

Gleichzeitig können Sie damit etwas für die Umwelt tun: Denn unsere Grundfähigkeitsversicherung vereint zuverlässigen Schutz mit ökologischen, ethischen und sozialen Komponenten.

Die Vorteile der NÜRNBERGER Grund­fähig­keitsver­sicherung

  • Volle Leistung schon bei starker Beein­trächtigung oder Verlust von nur einer der ver­­sicherten Grund­­fähig­­keiten
  • Verschiedene Zusatzbausteine abschließbar, um den Schutz genau an Ihre Be­dürfnisse an­­zu­­passen
  • Sie können Zusatzbausteine während der Vertragslaufzeit flexibel ein- und ausschließen - der Ein­schluss ist in den ersten 5 Jahren nach Ver­sicherungs­beginn ohne erneute Risikoprüfung* möglich
  • Bei einer Erhöhung der Regelaltersgrenze in der ge­setzlichen Renten­ver­sicherung bzw. den berufsständischen Versorgungswerken können Sie die Laufzeit Ihrer Grund­­­fähig­­­keits­­­ver­­sicherung ver­­längern
  • Sie können optional in eine Berufs­­un­­fähig­keits­­ver­­sicherung wechseln - bis zum Alter 27 Jahre und ohne erneute Risikoprüfung nach erfolg­reicher Aus­bildung, Studium oder Weiter- bzw. Fortbildung (z. B. Fachwirt oder Meister)
  • Verkürzte Gesundheitsfragen und Abfragezeiträume für junge Leute bis Eintritts­alter 30 Jahre

*Der Zusatzbaustein Psyche kann nur mit Beantwortung einer Gesundheitsfrage nachträglich eingeschlossen werden.

**stark vereinfacht

Grundfähigkeitsversicherung für Kinder

Junges Mädchen streckt Zunge aus dem Mund drückt ein Auge zu

Flexibler Schutz für kleine Abenteurer

  • Schüler ab Eintrittsalter 5 Jahre
  • Verkürzte Gesundheitsfragen speziell für Kinder
  • Nachträglicher Einschluss von Zusatzbausteinen
  • Wechseloption in eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist eine Grundfähigkeits­versicherung?

Grundfähigkeitsversicherung: Sehen, Hören, Laufen oder Sitzen - alles Fähigkeiten, die wir meist für selbstverständlich halten.

Doch ein Unfall oder eine Krankheit können Grundfähigkeiten maßgeblich einschränken. Hier setzt unsere Grundfähigkeits­versicherung an.

Wir helfen Ihnen finanziell bei starken körperlichen wie auch psychischen Einschränkungen. Vor allem bei Ausfällen im Beruf kann das eine große Hilfe sein.

Tarife im Detail
Grafik zu den abgesicherten Grundfähigkeiten (M)
Grafik zu den Tarifen der Grundfähigkeitsversicherung

Die Zusatzbausteine zur Grundfähigkeitsversicherung der NÜRNBERGER

Mobilität

Körperliche Arbeit

Büro

Psyche

Arbeitsunfähigkeit

Pflege

Berufsfahrer

Dread Disease

Weitere Informationen zur NÜRNBERGER Grundfähigkeits­versicherung zum Herunter­laden

Preis und Rechenbeispiele

Rechenbeispiele: Was kostet eine Grund­fähigkeits­versicherung?

Krankenpfleger im blauen Oberteil lacht in die Kamera

Krankenpfleger

Der 26-jährige Krankenpfleger Stefan entscheidet sich für den Kompakt-Schutz, erweitert um die Zu­satz­bau­steine Mobilität sowie Psyche: 1.000 EUR monatliche Rente bis End­alter 67 Jahre.

58,20 EUR* im Monat

Frau holt ein Paket aus einem Fahrzeug

Paketzustellerin

Kerstin, 27 Jahre, hat zu ihrem Kompakt-Schutz der Grundfähigkeitsversicherung die Bausteine Körperliche Arbeit und Arbeitsunfähigkeit dazu gepackt: 1.000 EUR monatliche Rente abgesichert bis Endalter 67 Jahre.

48,97 EUR* im Monat

Mann mit Bart sitzt am Lenkrad und blickt aus dem Fenster

Berufskraftfahrer

Der 30-jährige Jonas fährt gut mit dem Kompakt-Schutz seiner Grundfähigkeits­versicherung, aber noch besser so: inklusive Baustein Berufsfahrer (Leistung bei Verlust der Fahrerlaubnis Klasse C und D (Lkw-/Busfahren) sowie zur Fahrgast­beförderung (z. B. Taxifahren) aus gesundheitlichen Gründen) sowie Baustein Körperliche Arbeit. Für 1.000 EUR monatliche Rente bis Endalter 67 Jahre.

74,55 EUR* im Monat

Mann im karierten Hemd und verschränkten Armen

Schreiner

Markus, 35 Jahre, wählt zu dem Kompakt-Schutz der Grundfähigkeitsversicherung noch die Zusatzbausteine Körperliche Arbeit und Mobilität und sichert damit 1.500 EUR Monatsrente bis Endalter 67 Jahre ab.

76,02 EUR* im Monat

Mechaniker sitzt am Fahrersitz eines Autos und blick in Monitor

Kfz-Mechatroniker

Lars, 30 Jahre, entscheidet sich für die Zusatzbausteine Mobilität und Büro zum Kompakt-Schutz der Grundfähigkeits­versicherung: 1.000 EUR monatliche Rente bis Endalter 67 Jahre abgesichert.

44,90 EUR* im Monat

*Hierbei handelt es sich um den zu zahlenden Nettobeitrag (Zahlbeitrag). Dieser kann nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert werden. Er gilt, solange die Überschussbeteiligung unverändert bleibt.

Häufige Fragen

Die häufigsten Fragen zur Grundfähigkeits­­versicherung

Warum brauche ich eine Grundfähig­keitsversicherung?

Eine Grundfähig­keitsversicherung sichert Sie finanziell ab, wenn Sie Ihre wichtigsten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten verlieren. Die monatliche Rente aus der Grundfähigkeitsversicherung fängt z. B. laufende Kosten auf und hilft Ihnen, das Leben neu zu organisieren - unab­hängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch weiter ausüben können.**

Die Leistung erfolgt nicht erst bei Verlust, sondern auch schon bei starker Beeinträchtigung einer der versicherten Grundfähigkeiten.

Mit verschiedenen Zusatzbausteinen können Sie Ihren Schutz genau an Ihre Bedürfnisse anpassen.

**Gilt nicht für den Baustein Berufsfahrer.

Für wen ist eine Grundfähigkeitsversicherung geeignet?

Eine Grundfähigkeitsversicherung ist besonders für Menschen geeignet, die zum Beispiel

  • vorsorgen möchten, falls eine wichtige körperliche oder geistige Fähigkeit stark beeinträchtigt ist oder verloren geht - unabhängig von der Berufstätigkeit (Ausnahme: Berufskraftfahrer),
  • sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht leisten können oder wollen, da sie dafür sehr hohe Beiträge aufwenden müssten,
  • ihren beruflichen Weg erst finden müssen,
  • einen Familienbetrieb haben und trotz Erkrankung weiterarbeiten möchten,
  • selbstständig sind und deren Berufe sich nicht einordnen lassen,
  • mehrere Berufe haben.
  • Schüler, die das Risiko einer möglichen Bildungslücke absichern möchten, die durch die (temporäre) Nicht‐Teilnahme am Schulunterricht infolge starker Beeinträchtigung oder Verlust von Grundfähigkeiten entstehen kann
Was genau ist die NÜRNBERGER Grundfähigkeitsversicherung?

Die selbstständige Grundfähigkeits­versicherung (GF) bietet Schutz in Form einer monatlichen Rente bei Verlust oder starker Beeinträch­tigung einer der versicherten Grundfähig­keiten.

Wann erhalte ich eine Leistung?

Die vertraglich vereinbarte monatliche Rente wird gezahlt, wenn ein Versicherungsfall vorliegt. Also dann, wenn Sie

- infolge einer Krankheit, Verletzung oder Kräfteverfall, die fachärztlich nachzuweisen sind,
- gesundheitlich in einer der versicherten Grundfähigkeiten wie z. B. Stehen, Gehen oder Sehen
- für die Dauer des vereinbarten Prognosezeitraums
- ununterbrochen beeinträchtigt sind bzw. sein werden.

Gibt es Ausnahmen bei der Leistungsdauer bis zum Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer?

Ja, es gibt Ausnahmen bei den 3 folgenden Leistungsauslösern bzw. Zusatzbausteinen:

  • Leistungsauslöser "Infektionsklausel": Der Leistungsbezug ist auf insgesamt max. 24 Monate begrenzt. Die Leistungszahlung bei der Infektionsklausel wird ebenfalls eingestellt, wenn die behördliche Anordnung des Tätigkeitsverbots nach Infektionsschutzgesetz während dieses Zeitraums vorzeitig aufgehoben wird.
  • Zusatzbaustein Arbeitsunfähigkeit (AU): Der Leistungsbezug ist ebenfalls auf bis zu 24 Monate begrenzt. Zudem wird die Leistungszahlung aus dem AU-Baustein eingestellt, sobald die versicherte Person wieder voll arbeitsfähig ist.
  • Zusatzbaustein Pflege: Bei der zusätzlichen lebenslangen Pflegerente geht die Leistungsdauer über die Versicherungsdauer hinaus.
Wird die Grundfähigkeitsrente auch gezahlt, wenn die versicherte Person weiterarbeiten kann?

Ja. Die Leistung aus der Grundfähigkeitsversicherung erhalten Sie bei Verlust oder starker Beeinträchtigung einer der versicherten Grundfähigkeiten, unabhängig davon, ob sie weiterhin arbeiten können oder nicht.

Ausnahmen gibt es bei den Zusatzbausteinen "Berufsfahrer" und "volle Erwerbsminderung infolge psychischer Erkrankung". Diese können Sie unseren Versicherungs­bedingungen entnehmen.

Wie wird die Leistung ausgezahlt (Rente oder Einmalzahlung)?

Es wird eine monatliche Rente ausgezahlt: bei Verlust bzw. starker Beeinträchtigung einer der versicherten Grundfähigkeiten bis zum Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer.

Muss ich vor Vertragsabschluss Angaben zu meinem Gesundheitsstatus machen?

Ja, Sie müssen bei Antragstellung Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand machen. Diese Fragen sind weniger umfangreich als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Welche Faktoren haben einen Einfluss auf den Versicherungsbeitrag?

Folgende Faktoren wirken sich u. a. auf den Beitrag aus:

  • Eintrittsalter der versicherten Person
  • Höhe der versicherten Jahresrente
  • Vertragslaufzeit
  • Einstufung des Berufs in entsprechende Risikoklasse
  • Gewählte Überschussverwendungsart
  • Gewählter Umfang des Versicherungsschutzes
Was ist die Nachversicherungsgarantie?

Bei bestimmten Ereignissen, die die versicherte Person betreffen, kann bis max. zum Alter von 50 Jahren die versicherte monatliche Rente ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden, z. B. bei Heirat oder Geburt eines Kindes.

Darüber hinaus haben Sie die einmalige Möglichkeit, ohne Ereignis die versicherte Rente zu erhöhen. Die Erhöhung ist in den ersten 5 Jahren nach Versicherungsbeginn bis Alter 40 Jahre (ohne Risikoprüfung) möglich.

Was ist der Unterschied zwischen Grundfähigkeitsversicherung (GF) und Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
  • Berufsunfähigkeitsversicherung: Absicherung des Berufs bzw. der zuletzt ausgeübten beruflichen Tätigkeit (Tätigkeitsverlust)
  • Grundfähigkeitsversicherung: Absicherung bestimmter körperlicher und geistiger Fähigkeiten unabhängig von einer beruflichen Tätigkeit (Fähigkeitsverlust)
Kann ich mich über eine Grundfähigkeitsversicherung absichern, wenn ich wegen Vorerkrankungen keine BU bekomme bzw. diese zu teuer wäre?

Ja. Bestimmte Vorerkrankungen können in der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht versichert werden oder nur mit einer medizinischen Ausschlussklausel bzw. einem Risikozuschlag auf den Beitrag. In der Grundfähigkeitsversicherung hingegen ist die Absicherung zum Teil ohne Mehrbeitrag bzw. Ausschlussklausel möglich.

Mein Beruf ist nicht über eine Berufsunfähigkeitsversicherung versicherbar oder nur zu einem sehr hohen Beitrag. Ist die Grundfähigkeitsversicherung eine Option für mich?

Ja. Die Berufsunfähigkeitsversicherung versichert das Risiko, wenn Sie wegen einer Krankheit, Verletzung des Körpers bzw. Kräfteverfalls in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nur noch weniger als 50 % arbeiten können. Die Grundfähigkeitsversicherung versichert die starke Beeinträchtigung oder den Verlust bestimmter körperlicher oder geistiger Fähigkeiten unabhängig von Ihrer Tätigkeit. Daher sind fast alle Berufe in der Grundfähigkeitsversicherung versicherbar.

Gibt es Berufe, die in der Grundfähigkeitsversicherung nicht versicherbar sind? Und wenn ja, welche?

Ja, z. B. die Berufe Feuerwerker, Pyrotechniker, Zündholzarbeiter, Minentaucher/-demonteur (Marine), Sprengstoffermittler, Polizeivollzugsbeamter (SEK/MEK/USK), Pilot (Kampfflugzeug), Kampfmittelräumer, Munitionsberger/-räumer, Drohnen-Pilot (militärisch), Eishockeyspieler, Rennfahrer, Rallyefahrer und Stuntman sind in der Grundfähigkeitsversicherung nicht versicherbar.

Zudem ist in der Grundfähigkeitsversicherung auch keine Absicherung von Personen möglich, die nicht erwerbstätig sind. Ausnahmen: Schüler ab Alter 5 Jahre, Studenten sowie Hausfrauen/Hausmänner.

Das könnte Sie auch interessieren

Dread-Disease-Versicherung

  • Umfassend: mehr als 50 verschiedene schwere Erkrankungen versichert
  • Zuverlässig: leistet auch, wenn Sie weiterarbeiten können
  • Flexibel: Sie entscheiden selbst, wofür Sie das Geld verwenden

Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Stark und zuverlässig
  • Flexibel: Lässt sich an Lebenssituationen und Bedürfnisse anpassen
  • Nachhaltig: Fokus auf Umwelt sowie soziale Aspekte

Dienstunfähigkeits­versicherung für Beamte

  • Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit
  • Gleiche Leistungen auch für Dienstanfänger, Beamte auf Probe und Widerruf
  • Rentenerhöhung bei Beförderung - ohne erneute Gesundheitsprüfung

In welchem Kundenbereich möchten Sie Ihren heutigen Besuch gerne fortsetzen?

Zum Geschäftskundenbereich Zum Privatkundenbereich

Mobilität

Der Baustein Mobilität leistet zusätzlich:

  • bei Verlust der Fahrerlaubnis für Pkw, Motorrad und für land- und forstwirtschaftliche Maschinen aus gesundheitlichen Gründen oder wenn diese erstmalig aus gesundheitlichen Gründen nicht erteilt werden kann.
  • wenn das Ein- und Aussteigen aus einem Pkw aus motorischen Gründen nicht mehr möglich ist
  • wenn Radfahren aus motorischen Gründen nicht mehr möglich ist
  • wenn die Nutzung des öffentlichen Personennah- (ÖPNV) oder -fernverkehrs nicht mehr möglich ist

Körperliche Arbeit

Sichert zusätzlich den Verlust oder die starke Beeinträchtigung folgender Fähigkeiten ab:

  • Knien und Bücken
  • Heben, Tragen und Beugen
  • Ziehen und Schieben
  • Sich erheben

Büro

Leistet zusätzlich bei Verlust oder starker Beeinträchtigung folgender Fähigkeiten:

  • Bildschirmarbeit
  • Touchscreen bedienen
  • Tastatur benutzen
  • Schreiben

Psyche

  • Leistet bei voller Erwerbsminderung infolge psychischer Erkrankung

Arbeitsunfähigkeit

  • Bei einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit, die mindestens 6 Monate besteht oder bereits bestanden hat, wird eine Rente in Höhe der versicherten Grundfähigkeitsrente bis zu 24 Monate geleistet

Pflege

  • Zusätzliche lebenslange Rente in Höhe der versicherten Grundfähigkeitsrente bei Pflegebedürftigkeit oder bei Autonomieverlust wegen Demenz. Option auf Abschluss einer Anschluss-Pflegerentenversicherung ohne erneuten Gesundheitsfragen.

Berufsfahrer

  • Leistet bei Verlust der Fahrerlaubnis zum Lkw- oder Busfahren sowie bei Verlust der Fahrerlaubnis zur Fahrgastbeförderung, z. B. Taxifahren, aus gesundheitlichen Gründen

Dread Disease (Ernstfallschutz-Zusatzversicherung)

  • Sie erhalten eine einmalige Kapitalzahlung bei Diagnose einer von mehr als 50 versicherten schweren Krankheiten