Berufsunfähigkeitsversicherung

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z. B.

ab 23,65 €

im Monat

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Berechnungsbeispiele

Das kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Ob für Studierende, Arbeitnehmer, Freiberufler oder Selbstständige.

Freiberuflerin

Judith, 30 Jahre


Selbstständige Grafikerin

Beruf


1.500 €

Berufsunfähigkeits-Rente


36 Jahre

Vertragslaufzeit


61,14 €*

pro Monat

Arbeitnehmer

Marc, 35 Jahre


Ingenieur

Beruf


1.500 €

Berufsunfähigkeits-Rente


32 Jahre

Vertragslaufzeit


49,53 €*

pro Monat

Student

Stefan, 20 Jahre


Student Maschinenbau

Beruf


500 €

Berufsunfähigkeits-Rente


47 Jahre

Vertragslaufzeit


14,28 €*

pro Monat

*Du zahlst den hier genannten Zahlbeitrag (Stand: 01.2022). Dieser kann nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert werden. Er gilt, solange die Überschussbeteiligung unverändert bleibt. Nichtraucher ohne Gesundheitsrisiken oder risikorelevanten Hobbys.

Vorteile

Darum ist unsere Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Jeder 4. Erwerbstätige wird im Lauf seines Arbeitslebens zumindest zeitweise berufsunfähig. Gegen dieses Risiko solltest du abgesichert sein. Mit der NÜRNBERGER setzt du auf einen erfahrenen und finanzstarken Partner.

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Beitragsstabilität

Seit mehr als 30 Jahren sind unsere Beiträge stabil – ganz ohne Erhöhung der Zahlbeiträge.

Icon für Flexibilität

Flexibilität

Du kannst deinen Vertrag in vielerlei Hinsicht an deine aktuelle Lebenssituation anpassen.

Icon für Sofortleistung

Sofortleistung bei Krebs

Du erhältst eine schnelle und unkomplizierte Vorauszahlung in Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeits-Rente.

Kundenstimmen

So bewerten unsere Kunden unseren BU-Leistungsservice

Optional

Optionale Zusatzbausteine der NÜRNBERGER Berufsunfähigkeitsversicherung

Arbeitsunfähigkeits-Schutz

Leistung in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente bei einer länger andauernden Arbeitsunfähigkeit. Auch beim Einsteiger-Tarif möglich.

Krankentagegeld

Wenn du mehr als 6 Wochen krank bist, sinkt dein Einkommen in der Regel deutlich. Zur finanziellen Absicherung, lohnt sich eine Kombination aus Krankentagegeld und BU.

Inflations-Schutz

Im Leistungsfall wird deine BU-Rente jährlich um einen vereinbarten Prozentsatz erhöht.

Pflege-Schutz

Bei Pflegebedürftigkeit erhältst du zusätzlich zur BU-Rente eine Pflegerente - lebenslang. Zum Ablauf der BU kannst du eine Anschluss-Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsfragen vereinbaren.

Ernstfallschutz-Zusatzversicherung

Verschafft dir im Fall einer von mehr als 50 versicherten schweren Erkrankungen finanziellen Freiraum.

Unfall-BU Zusatzversicherung

Solltest du in Folge eines Unfalls berufsunfähig werden, bekommst du mit diesem Zusatzbaustein deine monatlich vereinbarte Rente.

FAQ

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Jeder 4. wird im Lauf seines Arbeitslebens zweitweise berufsunfähig. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der NÜRNBERGER hilft dabei, den finanziellen Ausfall gering zu halten, wenn du deinen Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kannst. Auf diese Weise sicherst du dich und deinen Angehörigen finanziell ab und kannst deinen gewohnten Lebensstandard beibehalten.

Ab wann brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Hier gilt ganz klar: "Je früher, desto besser". Denn der Abschluss einer BU-Versicherung ist in jungen Jahren besonders günstig. Die Höhe deiner Beiträge richtet sich nämlich unter anderem nach deinem Eintrittsalter und deinem Gesundheitszustand.

Unsere "BU für Einsteiger" bietet vor allem Azubis, Studenten und Berufsanfängern die Möglichkeit in den ersten Jahren einen niedrigeren monatlichen Zahlbeitrag zu entrichten. Die BU ist flexibler geworden und kann im Laufe eines Berufslebens individuell an den persönlichen Bedarf durch die verschiedenen Optionen angepasst werden.

In welchem Fall zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die BU-Versicherung zahlt dir deine vereinbarte Rente, wenn du voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen berufsunfähig sein wirst oder es 6 Monate lang warst. Dabei giltst du als berufsunfähig, wenn du z. B. aufgrund von Krankheit oder Unfall weniger als 50 % deines bisherigen Arbeitspensums leisten kannst. Entscheidend ist dabei dein zuletzt ausgeübter Beruf in seiner ganz konkreten Ausgestaltung.

Was passiert, wenn ich falsche Angaben bei den Gesundheitsfragen mache?

Bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung fragt dich der Versicherer nach deinen Krankheiten, Beschwerden und Behandlungen. Diese Fragen sind, soweit bekannt, vollständig und wahrheitsgemäß (sog. Anzeigepflicht gemäß § 19 VVG) zu beantworten. Andernfalls kann der Versicherer – abhängig vom Verschuldensgrad – vom Vertrag zurücktreten, ihn anfechten, kündigen oder ändern und ggf. Leistungen verweigern.

Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?

Ganz vereinfacht gesagt: Kannst du deinen jetzigen Beruf zu 50% nicht mehr ausüben, bist du berufsunfähig. Das heißt aber nicht, dass du damit auch erwerbsunfähig bist. Erwerbsunfähig ist eine Person erst dann, wenn sie gar nicht (unter 3 Stunden) oder nur sehr eingeschränkt (3 bis 6 Stunden täglich) am Erwerbsleben teilnehmen kann (auch nicht in einem anderen Beruf).

Eine gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit gibt es nur noch für Arbeitnehmer, die vor dem 01.01.1961 geboren sind. Bei allen anderen leistet die gesetzliche Rentenversicherung erst bei voller oder teilweiser Erwerbsunfähigkeit - und zwar nur dann, wenn die geforderte Wartezeit eingehalten und die Pflichtbeiträge gezahlt wurden. Somit haben Berufsanfänger, Studenten, aber auch Selbstständige keinerlei staatlichen Schutz.

Doch selbst wenn du die Voraussetzungen erfüllst, musst du mit hohen Einbußen rechnen. Denn die sogenannte Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung beträgt nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens. Hier ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig.

Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn ich nicht berufsunfähig werde?

Unsere Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Risikoversicherung. Das bedeutet, dass die Beiträge ausschließlich zur Absicherung der Berufsunfähigkeit dienen und keinen Sparanteil enthalten. Entstehende Überschüsse werden mit deinem Beitrag verrechnet und der Beitrag wird somit günstiger. Wirst du während der Vertragslaufzeit nicht berufsunfähig, endet dein Vertrag ohne weitere Leistungen. Auf diese Weise können wir deinen Beitrag dauerhaft günstig gestalten.

Bei der Investment Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein zusätzlicher Sparanteil im Beitrag enthalten. Das Fondsguthaben wird im Leistungsfall als zusätzliche Rente oder bei Ablauf der Versicherung an dich ausgezahlt. Im Todesfall bekommen deine Angehörigen das Guthaben.

Passt sich die BU meiner Lebenssituation an?

Mit Zusatzoptionen wie der Beitragsdynamik, der garantierten Rentensteigerung und der ereignisabhängigen bzw. –unabhängigen Nachversicherung kannst du deine BU-Absicherung an deinen gestiegenen Absicherungsbedarf anpassen.

Verweist die NÜRNBERGER auf andere Berufe?

Wir verzichten auf abstrakte Verweisbarkeit – sowohl bei Erstprüfung als auch bei Nachprüfung.

Das bedeutet, dass wir dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest.

Was bedeutet Verzicht auf abstrakte Verweisung?

Das bedeutet, dass wir dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest. Du bekommst die Leistung also, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf in seiner konkreten Form nicht mehr ausüben kannst.

Ursachen

Häufige Ursachen einer Berufsunfähigkeit

Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig. Denke heute schon an morgen und lass dich von uns beraten.

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Wenn das Schicksal zuschlägt

Eine Berufsunfähigkeit kann uns alle treffen! Oft sind es Schicksalsschläge, welche uns urplötzlich aus dem Leben reißen.

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Psyche & Nervenkrankheiten
35%
Erkrankungen an Skelett & Bewegungsaparat
20%
Krebsarten
17%

Vorsorge zahlt sich aus

Jeder 4. ist während seines Berufslebens zumindest zeitweise von einer Berufsunfähigkeit betroffen.

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Sonstige Erkrankungen
13%
Erkrankungen Herz- & Gefäßsystem
7%
Unfälle
8%
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