Berufsunfähigkeitsversicherung

Jeder 4. wird im Lauf seines Arbeitslebens zeitweise berufsunfähig.* Die Berufsunfähigkeits­versicherung der NÜRNBERGER hilft dabei, den finanziellen Ausfall gering zu halten, wenn du deinen Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kannst. Auf diese Weise sicherst du dich und die Menschen, die auf dein Einkommen angewiesen sind, finanziell ab.

*Quelle: Analyse der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) 2018

Hier gilt ganz klar: je früher, desto besser. Denn der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist in jungen Jahren besonders günstig. Die Höhe deiner Beiträge richtet sich nämlich unter anderem nach deinem Eintrittsalter und deinem Gesundheitszustand. Unsere Einsteiger-BU eignet sich vor allem für Schüler, Auszubildende, Studenten und Berufsanfänger.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist dabei immer flexibel und kann im Lauf des Berufslebens durch verschiedene Optionen individuell an den persönlichen Bedarf angepasst werden.

Es gibt gute Gründe, die für die Berufsunfähigkeitsversicherung sprechen. Nun fragst du dich vielleicht, bis zu welchem Alter die Versicherung laufen sollte. Bis du 67 Jahre alt bist, weil du dann in Rente gehst? Oder vielleicht nur bis 65, weil die Beiträge so niedriger sind - und weil du denkst, die 2 Jahre kommst du schon irgendwie über die Runden? Das Problem an diesem Gedanken ist: Wenn du deine BU nur bis zu einem Alter von 65 oder gar 60 Jahren abschließt, musst du im Fall einer Berufsunfähigkeit die 2 (bzw. 7!) Jahre bis zur Rente überbrücken, ohne arbeiten zu können.

• Monatliche BU-Rente, deren Höhe garantiert ist, und Befreiung von den Beiträgen für die BU für die Dauer der Berufsunfähigkeit, wenn du deinen Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall mindestens 6 Monate ununterbrochen nicht ausüben kannst
• Volle BU-Rente bei Berufsunfähigkeit bzw. Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit ab 1 Pflegepunkt (nach ADL-Katalog*) oder Pflegegrad 2 (nach Sozialgesetzbuch XI)
• Je nachdem, wie du entstehende Überschüsse verwenden willst: Bonusrente oder Beitragsabzug
• Die BU-Rente kannst du vor dem 50. Geburtstag ohne erneute Risikoprüfung bei bestimmten Ereignissen erhöhen, z. B. bei Geburt/Adoption eines Kindes, Heirat, Berufseinstieg (Berufseinsteigergarantie) oder Karrieresprung (Karrieregarantie)
• Möglichkeit der ereignisunabhängigen Nachversicherung in den ersten 5 Vertragsjahren ohne erneute Risikoprüfung vor dem 40. Geburtstag
• Vor dem 40. Geburtstag flexibler Einschluss von Arbeitsunfähigkeits-Schutz oder Arbeitsunfähigkeits- und Pflege-Schutz in den ersten 5 Jahren nach Versicherungsbeginn ohne erneute Risikoprüfung (Upgrade-Option)
• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Wir verweisen dich nicht auf einen anderen Beruf, den du theoretisch noch ausüben könntest
• Wir stunden auf deinen Wunsch die Beiträge zinslos ohne Angabe von Gründen bis zu 24 Monate

Du willst wieder arbeiten und z. B. eine Umschulung in Anspruch nehmen? Oder als Selbstständiger deinen Betrieb umorganisieren? Dann unterstützen wir dich mit einer Wiedereingliederungshilfe bzw. Beteiligung an den Umorganisa­tionskosten in Höhe von 6 Monats­renten bzw. max. 15.000 EUR.

*ADL bedeutet "Aktivitäten des täglichen Lebens". Pflegebedürftigkeit wird hier nach Art und Umfang der Beeinträchtigung der Alltagskompetenz eingestuft.

Eine festgelegte Höhe für deine Berufsunfähigkeitsrente gibt es nicht. Es gibt Leitplanken, die dir helfen, die für dich notwendige Höhe deiner BU-Rente zu ermitteln. Entweder du orientierst dich an deinem Einkommen. Hier stellen in der Regel maximal 60 bis 70 % deines Bruttoeinkommens eine gute Bezugsgröße dar.

Oder du orientierst dich an deinem zukünftigen Bedarf, also daran, was du zum Erhalt deines Lebensstandards benötigen wirst. Dabei solltest du deine Beiträge zur Altersvorsorge nicht außer Acht lassen.

Du benötigst Hilfe, um die optimale Höhe für deine BU-Rente zu ermitteln? Lass dich unverbindlich beraten.

Das bedeutet, dass wir dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest. Bei ehrlicher Antragsstellung bekommst du die Leistung also, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf in seiner konkreten Form nicht mehr ausüben kannst.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Risikoversicherung. Das bedeutet, dass die Beiträge ausschließlich zur Absicherung der Berufsunfähigkeit dienen und keinen Sparanteil enthalten. Entstehende Überschüsse werden mit deinem Beitrag verrechnet und dein Beitrag wird somit günstiger.

Wirst du während der Vertragslaufzeit nicht berufsunfähig, endet dein Vertrag ohne weitere Leistungen. Das heißt, du bekommst die eingezahlten Beiträge nicht zurück.

Alternativ kannst du auch wählen, dass die Überschüsse für eine Bonusrente verwendet werden. Damit erhöht sich die vereinbarte BU-Rente im Leistungsfall um eine Zusatzrente.