Fondsgebundene Renten­­versicherung: Von Start bis Ziel flexibel.

Was ist eine fondsgebundene Renten­versicherung?

Bei einer fondsgebundenen Lebens- bzw. Rentenversicherung wird der im Beitrag enthaltene Sparanteil in Fonds oder Depots Ihrer Wahl angelegt. Ihr Beitrag setzt sich dabei aus Kosten-, Risiko- und Sparanteil zusammen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Rentenversicherung und einer Lebens­versicherung?

Bei einer Lebensversicherung erhalten Sie zum Ablauf eine Kapitalleistung. Diese kann grundsätzlich steuerbefreit sein. Voraussetzung hierfür ist unter anderem ein Vertragsabschluss vor 2005. Für später abgeschlossene Verträge fällt auf die Erträge generell Abgeltungssteuer an. Sofern eine Laufzeit von 12 Jahren und ein Endalter von 60 bzw. 62 Jahren erfüllt ist, gilt in der Regel die Halbbesteuerung auf die Erträge.

Welche Garantie gibt es bei fondsgebundenen Renten­versicherungen?

Im Gegensatz zur konventionellen Versicherung gibt es bei der fondsgebundenen Renten­versicherung grundsätzlich keinen Garantiezins. Die Leistung richtet sich nach dem Wert der Fondsanteile am Ende der Vertragslaufzeit. Bei der NÜRNBERGER können Sie jedoch eine flexible Garantie wählen - dann wird im Angebot auch eine garantierte Rente ausgewiesen. Diese Garantie greift nur zum Rentenbeginn und nicht bei Kündigung oder Beitragsfreistellung.

Welche Vor- und Nachteile hat die fondsgebundene Renten­versicherung?

Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung haben Sie die Chance, von Wertentwicklungen der Kapitalmärkte auf der ganzen Welt zu profitieren. Sind in dem ausgewählten Tarif keine Garantien eingeschlossen, erhalten Sie zum Ende der Laufzeit den Wert der Fondsanteile ausgezahlt. Wenn die Kurse zu diesem Zeitpunkt ungünstig stehen, kann es sein, dass die Ablaufleistung geringer ist als die Summe der eingezahlten Beträge.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie den Rentenbeginn flexibel hinausschieben können, um ggf. auf eine ungünstige Kapitalmarktlage reagieren zu können (flexibler Rentenbeginn). Sie können sich auch zum Ablauf die Fondsanteile in ein privates Depot übertragen lassen.

Zudem bietet Ihnen die NÜRNBERGER ein individuelles, kursorientiertes Ablaufmanagement. Durch die monatliche Bewertung Ihrer individuellen Fondsauswahl schützen wir Ihre Fondsanlage zum Ende der Laufzeit. Wird dabei der im Ablaufmanagement beobachtete Höchstwert um mehr als 10 % unterschritten, schichten wir Ihr gesamtes Fondsguthaben in den risikoarmen NÜRNBERGER Multi Asset Protect um. Je nach Vertragslaufzeit kommt es zwischen 1 bis 3 Jahre vor Ablauf zum Einsatz.

Kann ich meine fondsgebundene Renten­versicherung kündigen und was muss ich beachten?

Die Versicherung kann vor Beginn der Rentenzahlung jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode gekündigt werden. D. h. zur nächsten Beitragsfälligkeit, mittags 12 Uhr.

Wie wird die fondsgebundene Renten­versicherung steuerlich behandelt?

Mit Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung profitieren Sie von Steuervorteilen. Das bedeutet im Detail:

• Für Ihre Erträge während der Laufzeit fallen keine Steuern an
• Bei Fondswechsel fällt keine Abgeltungsteuer an
• Bei Kapitalauszahlung: Hier können Sie steuerliche Vorteile nutzen, wenn seit Vertragsbeginn wenigstens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und es während der Vertragslaufzeit zu keinen steuerlich relevanten Vertragsanpassungen gekommen ist
• Im Rentenbezug: Nur der Ertragsanteil wird mit Ihrem individuellen Einkommensteuersatz besteuert und hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab

Wie kann ich meine Fondsauswahl ändern?

Ihre Fondsauswahl können Sie jederzeit selbstständig in unserem Kundenportal ändern oder Sie wenden sich an Ihren Vermittler.