Grundfähigkeits­versicherung: Ihre Fähigkeiten sind es wert!

Warum brauche ich eine Grundfähig­keitsversicherung?

Eine Grundfähig­keitsversicherung unterstützt Sie finanziell, wenn Sie Ihre wichtigsten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten verlieren. Die monatliche Rente aus der Grundfähigkeitsversicherung fängt z. B. laufende Kosten auf und hilft Ihnen, das Leben neu zu organisieren - unab­hängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch weiter ausüben können.*

Die Leistung erfolgt nicht erst bei Verlust, sondern auch schon bei starker Beeinträchtigung einer der versicherten Grundfähigkeiten.

Mit verschiedenen Zusatzbausteinen können Sie Ihren Schutz genau an Ihre Bedürfnisse anpassen.

*Gilt nicht für den Baustein Berufsfahrer.

Für wen ist eine Grundfähigkeitsversicherung geeignet?

Eine Grundfähigkeitsversicherung ist besonders für Menschen geeignet, die zum Beispiel

• vorsorgen möchten, falls eine wichtige körperliche oder geistige Fähigkeit stark beeinträchtigt ist oder verloren geht - unabhängig von der Berufstätigkeit (Ausnahme: Berufskraftfahrer),
• sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht leisten können oder wollen, da sie dafür sehr hohe Beiträge aufwenden müssten,
• ihren beruflichen Weg erst finden müssen,
• einen Familienbetrieb haben und trotz Erkrankung weiterarbeiten möchten,
• selbstständig sind und deren Berufe sich nicht einordnen lassen,
• mehrere Berufe haben,
• Schüler, die das Risiko einer möglichen Bildungslücke absichern möchten, die durch die (temporäre) Nicht‐Teilnahme am Schulunterricht infolge starker Beeinträchtigung oder Verlust von Grundfähigkeiten entstehen kann.

Was genau ist die NÜRNBERGER Grundfähigkeitsversicherung?

Die selbstständige Grundfähigkeits­versicherung (GF) bietet Schutz in Form einer monatlichen Rente bei Verlust oder starker Beeinträch­tigung einer der versicherten Grundfähig­keiten.

Wann erhalte ich eine Leistung?

Die vertraglich vereinbarte monatliche Rente wird gezahlt, wenn ein Versicherungsfall vorliegt. Also dann, wenn Sie

• infolge einer Krankheit, einer Verletzung des Körpers oder Kräfteverfalls,
• die fachärztlich nachzuweisen sind,
• gesundheitlich beeinträchtigt sind

und dadurch

• voraussichtlich mindestens 6 Monate (Prognosezeitraum)

ununterbrochen in einer der versicherten Grundfähigkeiten, z. B. Stehen, Gehen oder Sehen beeinträchtigt sind bzw. bereits mindestens 6 Monate ununterbrochen beeinträchtigt gewesen sind.

Ausnahme: Bei voller Erwerbsminderung infolge psychischer Erkrankung (Zusatzbaustein Psyche) gilt abweichend ein Prognosezeitraum von mindestens 12 Monaten.

Gibt es Ausnahmen bei der Leistungsdauer bis zum Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer?

Ja, es gibt Ausnahmen bei den 3 folgenden Leistungsauslösern bzw. Zusatzbausteinen:

• Leistungsauslöser "Infektionsklausel": Der Leistungsbezug ist auf insgesamt max. 24 Monate begrenzt. Die Leistungszahlung bei der Infektionsklausel wird ebenfalls eingestellt, wenn die behördliche Anordnung des Tätigkeitsverbots nach Infektionsschutzgesetz während dieses Zeitraums vorzeitig aufgehoben wird.
• Zusatzbaustein Arbeitsunfähigkeit (AU): Der Leistungsbezug ist ebenfalls auf bis zu 24 Monate begrenzt. Zudem wird die Leistungszahlung aus dem AU-Baustein eingestellt, sobald die versicherte Person wieder voll arbeitsfähig ist.
• Zusatzbaustein Pflege: Bei der zusätzlichen lebenslangen Pflegerente kann die Leistungsdauer über die Versicherungsdauer hinaus gehen.

Wird die Grundfähigkeitsrente auch gezahlt, wenn die versicherte Person weiterarbeiten kann?

Ja. Die Leistung aus der Grundfähigkeitsversicherung erhalten Sie bei Verlust oder starker Beeinträchtigung einer der versicherten Grundfähigkeiten, unabhängig davon, ob sie weiterhin arbeiten können oder nicht.

Ausnahmen gibt es bei den Zusatzbausteinen "Berufsfahrer" und "volle Erwerbsminderung infolge psychischer Erkrankung". Diese können Sie unseren Versicherungs­bedingungen entnehmen.

Wie wird die Leistung ausgezahlt (Rente oder Einmalzahlung)?

Es wird eine monatliche Rente ausgezahlt: bei Verlust bzw. starker Beeinträchtigung einer der versicherten Grundfähigkeiten bis maximal zum Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer.

Muss ich vor Vertragsabschluss Angaben zu meinem Gesundheitsstatus machen?

Ja, Sie müssen bei Antragstellung Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand machen. Diese Fragen sind weniger umfangreich als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Welche Faktoren haben einen Einfluss auf den Versicherungsbeitrag?

Folgende Faktoren wirken sich u. a. auf den Beitrag aus:

• Eintrittsalter der versicherten Person
• Höhe der versicherten Jahresrente
• Vertragslaufzeit
• Einstufung des Berufs in entsprechende Risikoklasse
• Gewählte Überschussverwendungsart
• Gewählter Umfang des Versicherungsschutzes

Was ist die Nachversicherungsgarantie?

Bei bestimmten Ereignissen, die die versicherte Person betreffen, kann bis vor dem 50. Geburtstag die versicherte monatliche Rente ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden, z. B. bei Heirat oder Geburt eines Kindes.

Darüber hinaus haben Sie die einmalige Möglichkeit, ohne Ereignis die versicherte Rente zu erhöhen. Die Erhöhung ist in den ersten 5 Jahren nach Versicherungsbeginn und vor dem 40. Geburtstag (ohne Risikoprüfung) möglich.

Was ist der Unterschied zwischen Grundfähigkeitsversicherung (GF) und Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?

• Berufsunfähigkeitsversicherung: Absicherung des Berufs bzw. der zuletzt ausgeübten beruflichen Tätigkeit (Tätigkeitsverlust)
• Grundfähigkeitsversicherung: Absicherung bestimmter körperlicher und geistiger Fähigkeiten unabhängig von einer beruflichen Tätigkeit (Fähigkeitsverlust)

Kann ich mich über eine Grundfähigkeitsversicherung absichern, wenn ich wegen Vorerkrankungen keine BU bekomme bzw. diese zu teuer wäre?

Ja. Bestimmte Vorerkrankungen können in der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht versichert werden oder nur mit einer medizinischen Ausschlussklausel bzw. einem Risikozuschlag auf den Beitrag. In der Grundfähigkeitsversicherung hingegen ist die Absicherung zum Teil ohne Mehrbeitrag bzw. Ausschlussklausel möglich.

Mein Beruf ist nicht über eine Berufsunfähigkeitsversicherung versicherbar oder nur zu einem sehr hohen Beitrag. Ist die Grundfähigkeitsversicherung eine Option für mich?

Ja. Die Berufsunfähigkeitsversicherung versichert das Risiko, wenn Sie wegen einer Krankheit, Verletzung des Körpers bzw. Kräfteverfalls in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nur noch weniger als 50 % arbeiten können. Die Grundfähigkeitsversicherung versichert die starke Beeinträchtigung oder den Verlust bestimmter körperlicher oder geistiger Fähigkeiten unabhängig von Ihrer Tätigkeit. Daher sind fast alle Berufe in der Grundfähigkeitsversicherung versicherbar.

Gibt es Berufe, die in der Grundfähigkeitsversicherung nicht versicherbar sind? Und wenn ja, welche?

Ja, z. B. die Berufe Feuerwerker, Pyrotechniker, Zündholzarbeiter, Minentaucher/-demonteur (Marine), Sprengstoffermittler, Polizeivollzugsbeamter (SEK/MEK/USK), Pilot (Kampfflugzeug), Kampfmittelräumer, Munitionsberger/-räumer, Drohnen-Pilot (militärisch), Eishockeyspieler, Rennfahrer, Rallyefahrer und Stuntman sind in der Grundfähigkeitsversicherung nicht versicherbar.

Zudem ist in der Grundfähigkeitsversicherung auch keine Absicherung von Personen möglich, die nicht erwerbstätig sind. Ausnahmen: Schüler ab Alter 5 Jahre, Studenten sowie Hausfrauen/Hausmänner.