DAX®-Rente

Was ist die NÜRNBERGER DAX®-Rente?

Die NÜRNBERGER DAX®-Rente ist eine konventionelle Rentenver­sicherung, bei der Sie mit den laufenden Überschüssen und unter Berücksichtigung einer jährlich neu festgelegten Grenze (= Cap) an der Wertentwicklung eines Index teilhaben können (Indexpartizipation).

Das bedeutet: Ihr Vermögen wächst in Jahren mit positiver Wertent­wicklung des DAX®. In Jahren mit negativer Wertentwicklung werden Verluste auf 0 gesetzt. Ihr Vermögen kann also jedes Jahr steigen - Verluste sind dagegen ausgeschlossen.

Wie werden meine Beiträge bei der NÜRNBERGER DAX®-Rente angelegt?

Bei der DAX®-Rente werden Ihre Sparbeiträge immer vollständig in unserem Sicherungsvermögen angelegt. Wir legen großen Wert auf Sicherheit, wenn es um die Verwaltung unseres Sicherungs­vermögens geht. Deswegen erfolgt die Anlage im Wesentlichen in Darlehen, Hypotheken, festver­zinslichen Wertpapieren, Immobilien und Aktien.

Was ist der Unterschied zwischen den beiden Indizes DAX® und DAX® RC 20?

Der DAX® spiegelt in seinem Verlauf den wirtschaftlichen Erfolg der 40 größten und umsatzstärksten deutschen Unternehmen wider. Er zählt zu den erfolgreichsten europäischen Aktienindizes. Beim DAX® RC 20 ist die Aktienzusam­men­setzung analog zum DAX®. Der Unterschied liegt darin, dass die Schwankungen im Index (= Risiko) möglichst bei 20 % gehalten werden.

Was ist die Überschuss­beteiligung?

Wir erzielen in der Regel Kapital-, Risiko- und sonstige Erträge. Soweit diese nicht zum Erbringen der garantierten Leistungen benötigt werden, beteiligen wir Sie in Form von Überschüssen daran. Diese Überschüsse verwenden wir bei der DAX®-Rente, um Ihren Vertrag an Kurssteigerungen teilhaben zu lassen, die der DAX® oder der DAX® RC 20 im Verlauf eines Indexjahres erzielt.

Was hat es mit dem Cap auf sich?

Vor Kursverlusten in schlechten Börsenjahren schützen wir Sie. Um das leisten zu können, wird die Wertsteigerung in guten Jahren beschränkt. Kursgewinne eines Monats werden nur bis zur Höhe einer von uns jährlich neu festgelegten Grenze (= Cap) berücksichtigt. Die Höhe des Caps hängt im Wesentlichen vom gewählten Index, der aktuellen Kapitalmarktlage und der Höhe der Überschussbeteiligung ab. Dieser Cap spielt also eine wichtige Rolle bei Ihrem Vertrag.

Warum gibt es einen Cap für die positiven Monate?

Der Cap ist der Preis dafür, dass Ihr angespartes Guthaben auch bei Kursverlusten nicht sinken kann. Deshalb gibt es diese Rendite­obergrenze für die Monate, in denen der Kurs steigt. Informationen zur Höhe des Caps und zum Verlauf des aktuellen Indexjahres finden Sie hier im Internet.

1. Indexjahr (01.06.2015 - 31.05.2016):

• Der Cap für den DAX® beträgt für das 1. Indexjahr vom 01.06.2015 bis zum 31.05.2016 3,0 %.
• Der Cap für den DAX® RC 20 beträgt für das 1. Indexjahr vom 01.06.2015 bis zum 31.05.2016 3,7 %.

2. Indexjahr (01.06.2016 - 31.05.2017):

• Der Cap für den DAX® beträgt für das 2. Indexjahr vom 01.06.2016 bis zum 31.05.2017 2,7 %.
• Der Cap für den DAX® RC 20 beträgt für das 2. Indexjahr vom 01.06.2016 bis zum 31.05.2017 3,5 %.

3. Indexjahr (01.06.2017 - 31.05.2018):

• Der Cap für den DAX® beträgt für das 3. Indexjahr vom 01.06.2017 bis zum 31.05.2018 2,6 %.
• Der Cap für den DAX® RC 20 beträgt für das 3. Indexjahr vom 01.06.2017 bis zum 31.05.2018 3,3 %.

4. Indexjahr (01.06.2018 - 31.05.2019):

• Der Cap für den DAX® beträgt für das 4. Indexjahr vom 01.06.2018 bis zum 31.05.2019 2,4 %.
• Der Cap für den DAX® RC 20 beträgt für das 4. Indexjahr vom 01.06.2018 bis zum 31.05.2019 3,1 %.

5. Indexjahr (01.06.2019 - 31.05.2020):

• Der Cap für den DAX® beträgt für das 5. Indexjahr vom 01.06.2019 bis zum 31.05.2020 2,6 %.
• Der Cap für den DAX® RC 20 beträgt für das 5. Indexjahr vom 01.06.2019 bis zum 31.05.2020 3,1 %.

6. Indexjahr (01.06.2020 - 31.05.2021):

• Der Cap für den DAX® beträgt für das 6. Indexjahr vom 01.06.2020 bis zum 31.05.2021 2,5 %.
• Der Cap für den DAX® RC 20 beträgt für das 6. Indexjahr vom 01.06.2020 bis zum 31.05.2021 2,9 %.

7. Indexjahr (01.06.2021 - 31.05.2022):

• Der Cap für den DAX® beträgt für das 7. Indexjahr vom 01.06.2021 bis zum 31.05.2022 2,5 %.
• Der Cap für den DAX® RC 20 beträgt für das 7. Indexjahr vom 01.06.2021 bis zum 31.05.2022 2,9 %.

8. Indexjahr (01.06.2022 - 31.05.2023):

• Der Cap für den DAX® beträgt für das 8. Indexjahr vom 01.06.2022 bis zum 31.05.2023 2,4 %.
• Der Cap für den DAX® RC 20 beträgt für das 8. Indexjahr vom 01.06.2022 bis zum 31.05.2023 2,7 %.

9. Indexjahr (01.06.2023 - 31.05.2024)

• Der Cap für den DAX® beträgt für das 9. Indexjahr vom 01.06.2023 bis zum 31.05.2024 2,3 %
• Der Cap für den DAX® RC 20 beträgt für das 9. Indexjahr vom 01.06.2023 bis zum 31.05.2024 2,6 %.

10. Indexjahr (01.06.2024 - 31.05.2025)

• Der Cap für den DAX® beträgt für das 10. Indexjahr vom 01.06.2024 bis zum 31.05.2025 2,3 %
• Der Cap für den DAX® RC 20 beträgt für das 10. Indexjahr vom 01.06.2024 bis zum 31.05.2025 2,9 %.

Eine Übersicht zu den bisherigen jährlichen Renditeverläufen finden Sie hier.

Welche Leistungen bietet die NÜRNBERGER DAX®-Rente?

• Ganz nach persönlichem Wunsch erhalten Sie entweder eine monatliche Rente (lebenslang garantiert) oder eine einmalige Kapitalauszahlung
• Sie können die Rente flexibel früher oder später beginnen lassen
• Schon bei Vertragsabschluss garantieren wir Ihnen eine Mindestrente
• Im Erlebensfall wird mindestens die garantierte Leistung ausbezahlt
• Im Todesfall erhalten Sie das Vertragsguthaben, mindestens jedoch die eingezahlten Beiträge
• Während der Laufzeit des Vertrags können Sie jederzeit Kapital zuzahlen (bis 5 Jahre vor Ablauf) oder auch entnehmen - bei Pflegebedürftigkeit oder schwerer Krankheit ist die Kapitalauszahlung sogar steuerfrei

Wie funktioniert die NÜRNBERGER DAX®-Rente?

Die monatlichen Gewinne und Verluste des Aktienindex werden für jeweils ein Indexjahr (vom 01.06. bis zum 31.05.) addiert. Ist dieser Wert positiv, wird Ihr Vertragswert damit verzinst und gesichert (Lock-in). Ein negatives Ergebnis wird nicht berücksichtigt. Ihr bereits angespartes Vermögen kann somit auch bei Kursverlust nicht sinken.
Um diese Sicherheit zu bieten, wird die monatliche Rendite nach oben begrenzt (= Cap). Sie haben jedes Jahr die Wahl zwischen sicherer Verzinsung und Beteiligung an der Wertentwicklung des DAX® oder DAX® RC 20.

Warum wird in den DAX® investiert?

• Weil er zu den erfolgreichsten Aktienindizes weltweit zählt und namhafte deutsche Aktien vereint
• Weil er positiv aus der Eurokrise hervorgegangen ist
• Weil sein guter Branchenmix für ein ausgewogenes Chancen-/Risikoverhältnis sorgt
• Weil die gute konjunkturelle Situation in Deutschland für ihn spricht

Wie unterscheidet sich die DAX®-Rente zur anderen konventionellen Rentenversicherung der NÜRNBERGER?

Bei beiden Versicherungen ist das Vertragsguthaben sicher im Deckungsstock angelegt und Sie können Ihre Überschüsse zur Investition am Aktienmarkt verwenden.
Bei der DAX®-Rente sind Sie wie oben beschrieben indirekt an der Wert­entwicklung des Index beteiligt. Einmal zugeteilte Erträge bleiben Ihnen auch bei Kursverlusten erhalten.
Bei der anderen konventionellen Rente der NÜRNBERGER können Sie mit der Überschuss­verwendungsart Invest-Bonus auch an der Wertent­wicklung eines Fonds/Depots teilhaben. Allerdings sind durch die direkte Beteiligung Ihre Überschüsse bei Kursverlusten nicht geschützt.