Informationen rund um Ihre Riester-Rente.

Häufige Fragen zur Riester-Rente

• Welche Personen sind für eine Riester-Rente förderberechtigt?

  Nicht alle Erwerbstätigen kommen für eine Riester-Rente infrage. Anspruch auf die staatlich geförderte Altersvorsorge haben alle Steuerpflichtigen, die in der Gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) pflichtversichert sind und mindestens 60 EUR pro Jahr in den Vertrag einzahlen. Außerdem förderberechtigt sind:
  

  • Personen während der Kindererziehungszeit (Dauer: 3 Jahre)
  • Beamte
  • Wehr- und Zivildienstleistende
  • Geringfügig Beschäftigte, die auf Sozialversicherungsfreiheit verzichten
  • Bezieher von Vorruhestandsgeld, Verletztengeld, Unterhaltsgeld und Übergangsgeld
  • Selbstständige, wenn diese in der gesetzlichen Rentenversicherung versicherungspflichtig sind
  • Auszubildende
  • Berufs- und Zeitsoldaten
  • Pflegepersonen (Personen, die einen Pflegebedürftigen nicht erwerbsmäßig pflegen)
  • Bezieher von Entgeltersatzleistungen (z. B. Kranken-, Arbeitslosengeld, Arbeitslosengeld II)
  • Pflichtversicherte Landwirte

• Was gilt für mittelbar förderberechtigte Personen?

  Voraussetzung ist, dass es sich beim Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner um eine förderberechtigte Personen handelt, die bereits einen Altersvorsorgevertrag hat.

  In diesem Fall gilt:

  • Die Ehegatten/eingetragenen Lebenspartner dürfen nicht dauerhaft getrennt leben
  • Die mittelbar förderberechtigte Person muss einen jährlichen Mindestbeitrag von 60 EUR in ihren Vertrag einzahlen
  • Beide Ehepartner/eingetragene Lebenspartner müssen im Beitragsjahr zumindest zeitweise ihren Wohnsitz in einem Mitgliedstaat der EU oder einem Staat gehabt haben, auf den das Abkommen über den Europäischen Wirtschaftsraum anwendbar ist (EWR-Staat)
  • Der förderberechtigte Ehepartner/eingetragene Lebenspartner muss seinen Mindesteigenbetrag einbringen

• Wer ist von der Förderung ausgenommen?

  Von der Förderung ausgenommen sind diese 5 Personengruppen:

  • Pflichtversicherte in berufsständischen Versorgungseinrichtungen, z. B. Ärzte, Rechtsanwälte
  • Selbstständige ohne Vorliegen von Versicherungspflicht in der Gesetzlichen Rentenversicherung
  • Rentner
  • Freiwillig Versicherte in der Gesetzlichen Rentenversicherung
  • Geringfügig Beschäftigte, für die nur der pauschale Arbeitgeberbeitrag zur Gesetzlichen Rentenversicherung gezahlt wird

• Wie kann ich die staatliche Förderung beantragen?

  Wenn Sie eine private Vorsorge abgeschlossen haben, müssen Sie den Antrag auf Zulagen bis spätestens zum Ablauf des 2. Kalenderjahres stellen, das auf das Beitragsjahr folgt. Den Antrag reichen Sie bei dem Anbieter ein, an den Sie Ihre Beiträge gezahlt haben. Beispiel: Für die im Jahr 2019 an die NÜRNBERGER gezahlten Beiträge muss der Antrag auf Zulage spätestens bis 31. Dezember 2021 bei der NÜRNBERGER eingereicht werden.

  • Dauerantrag auf Altersvorsorgezulage (PDF)
  • Kinderergänzungsbogen (PDF)

• Ich möchte die maximale Riester-Förderung erhalten. Wie kann ich meinen Eigenbeitrag bestimmen oder ändern?

  Um die maximale Riester-Förderung zu sichern, müssen Sie mindestens 4 Prozent Ihres Vorjahreseinkommens abzüglich der Grund- und gegebenenfalls der Kinderzulage in Ihren Vertrag einzahlen.

  Die Höhe der Einzahlungen können Sie problemlos ändern. Nutzen Sie hierfür unser Formular "Beitragsneuberechnung".

  • Beitragsneuberechnung (PDF)

• Was muss ich als Beamter wissen?

  Die Einkommensdaten von Beamten oder gleichgestellten Personen werden nicht bei den Rentenversicherungsträgern gespeichert. Um als Beamter und Empfänger von Amtsbezügen eine Förderung zu erhalten, ist es notwendig eine Einwilligungserklärung gegenüber der zuständigen Stelle (z. B. dem Dienstherrn) abzugeben. Diese berechtigt Ihren Arbeitgeber dann zur Weitergabe Ihrer Daten an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA).

  Haben Sie die Einwilligungserklärung gegenüber Ihrer aktuellen Stelle bereits erteilt, brauchen Sie nichts mehr unternehmen.

  Haben Sie noch keine Einwilligungserklärung abgegeben oder hat sich Ihre Besoldungsstelle geändert? Dann werden Sie aktiv und geben Ihre Einwilligungserklärung ab. Das erforderliche Formular erhalten Sie von Ihrem Arbeitgeber oder hier.

  • Einverständniserklärung (PDF)

• Was gilt für Grenzgänger?

  Für Verträge, die nach dem 01.01.2010 abgeschlossen wurden, hat sich der Anspruch auf Riester-Förderung geändert. Nur wer in der deutschen Gesetzlichen Rentenversicherung versichert ist, hat einen Anspruch auf die Riester-Förderung - ungeachtet des Wohnorts.

• Finanzierung des Eigenheims? Geht das mit einer Riester-Rente?

  Als Riester-Sparer können Sie das angesammelte Kapital auch zum Kauf eines Eigenheims verwenden und zwar

  • bis zum Beginn der Auszahlungsphase zur Anschaffung eines selbst genutzten Wohneigentums im Inland oder EU-/EWR-Ausland oder
  • zu Beginn der Auszahlungsphase zur Entschuldung eines selbst genutzten Wohneigentums im Inland oder EU-/EWR-Ausland.

  Es kann sich um ein Haus, eine Eigentumswohnung oder eine Wohnung im eigenen Haus handeln. Dabei gibt es keine Verpflichtung mehr, den Entnahmebetrag wieder in einen Altersvorsorgevertrag zurückzuführen.

  Zahlungen bis 2.100 EUR pro Jahr sind inklusive Zulagen steuerfrei. Diese können Sie auch als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend machen.

  Zu Beginn der Auszahlungsphase haben Sie als Förderberechtigter ein einmaliges Wahlrecht: Sie können eine Einmalbesteuerung von 70 % des in der Wohnimmobilie gebundenen steuerlich geförderten Kapitals mit dem individuellen Steuersatz wählen oder eine Besteuerung des Betrags des Wohnförderkontos in gleichbleibenden Raten bis zum 85. Lebensjahr.

  Diese nachgelagerte Besteuerung wird in der Auszahlungsphase durch das Wohnförderkonto gewährleistet, auf dem Ihre gesammelten Beiträge liegen. Auf diesem fiktiven Konto werden die in der Immobilie gebundenen, steuerlich geförderten Beträge erfasst. Diese bilden dann die Grundlage für die spätere Besteuerung.

  Einen Antrag auf Entnahme können Sie online bei der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen stellen.

  Mit dem bewilligten Bescheid können Sie dann die Auszahlung bei uns beantragen.

• Welche persönlichen Änderungen muss ich meinem Versicherer mitteilen?

  Ereignisse, die zu einer Änderung des Zulagenanspruchs führen können, müssen Sie unverzüglich Ihrem Versicherer mitteilen. Ihr Einkommen gehört nicht dazu, da die ZfA diese Daten aufgrund Ihrer im Antrag auf Altersvorsorgezulage erteilten Vollmacht bei der gesetzlichen Rentenversicherung ermitteln darf.

  Diese persönlichen Änderungen müssen Sie Ihrem Versicherer mitteilen:

  • Wohnortwechsel
  • Änderung des Familienstands (Heirat, Scheidung)
  • Änderung des Berufs
  • Geburt eines Kindes
  • Wegfall des Kindergeldes
  • Wegfall oder Wechsel der Förderberechtigung: entweder durch Wiedereintritt ins Berufsleben oder Ende der Erziehungszeit ohne Aufnahme einer rentenversicherungspflichtigen Tätigkeit
  • Andere Zuordnung der Kinderzulage: Wenn die Kinderzulage nicht mehr zum Vertrag der Ehefrau, sondern zum Vertrag des Ehemanns - und umgekehrt - gehören soll. Die Übertragung der Kinderzulage zum Vertrag des Ehemanns ist nur mit Zustimmung der Ehefrau möglich.
  • Änderung der Kindergeld-Nummer