Unfallversicherung: Wie sinnvoll ist sie?

Beim Fensterputzen steigt Maria auf einen Stuhl, um mit dem Putzlappen auch die oberen Ecken des Fensters erreichen zu können. Dabei verliert sie das Gleich­gewicht und bricht sich beim Sturz den linken Unter­­schenkel. Während des Genesungs­­prozesses kommt es zu Kom­pli­kationen, die dazu führen, dass der Bruch nicht vollständig verheilt und Maria von nun an körperlich beein­trächtigt ist.

Als Hausfrau ist Maria nicht gesetzlich unfall­versichert. Zum Glück hat sie aber eine private Unfall­versicherung abgeschlossen. Denn dank dieser bezieht Maria während ihres mehr­­wöchigen Kranken­­haus­­auf­ent­halts ein Kranken­­haus­­tage­geld. Damit kann sie u. a. eine Haus­­halts­­hilfe bezahlen, die sich während ihrer Abwesen­heit um die anfallenden Tätig­keiten zuhause kümmert. Da die Funktions­fähigkeit ihres Unter­schenkels nicht mehr zurückkehrt, wird Maria eine Invali­dität von 50 % attestiert. Somit hat sie Anspruch auf eine Invaliditäts­rente von ihrer privaten Unfallversicherung. Von diesem Geld kann sie die nötigen Umbau­maß­nahmen im Haus finanzieren, da sie aufgrund der Bein­verletzung keine Treppen mehr steigen kann.

Markus und Sophie klettern für ihr Leben gern. Dieses Mal hat es sie in die Französischen Alpen verschlagen. Als Markus nur einen kurzen Moment unaufmerksam ist, lockert sich der Stein, auf dem er gerade steht und er stürzt mit ihm 3 Meter in die Tiefe. Markus hat Glück im Unglück und sich "nur" 2 Rippen gebrochen. Allerdings schafft er es nicht, aus eigener Kraft wieder nach oben zu klettern. Sophie ruft daher den Notruf. Nach nur 20 Minuten ist der Hubschrauber da, um Markus sicher zu bergen.

Da sich der Unfall in der Freizeit ereignet hat, ist Markus nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Dank seiner privaten Unfall­versicherung ist er aber auch während eines Urlaubs versichert. Das ist auch gut so, denn eine Bergung im Ausland kann teuer werden und wird nur in seltenen Fällen von der Kranken­kasse übernommen. Da Markus Bergungs­kosten mit­versichert hat, fallen für den Rettungs­einsatz keine zusätzlichen Kosten für ihn an. Außerdem bekommt er während seines Klinik­aufenthalts im Ausland ein doppeltes Kranken­haus­tagegeld ausbezahlt.

Ingenieur Hannes ist für 4 Tage auf Geschäftsreise. Am Abend des 2. Tages wird es ihm in seinem Hotelzimmer zu langweilig und er beschließt, in der Eckkneipe noch ein Bier trinken zu gehen. Aus einem werden ganz schnell 5 und Hannes stürzt schließlich leicht ange­trunken vom Bar­hocker. Dabei bricht er sich den rechten Oberschenkel. Der komplizierte Bruch muss operiert werden und Hannes fällt für rund 12 Wochen beruflich aus.

Zwar ist man auf Dienstreisen gesetzlich unfallversichert, das gilt allerdings nur für Tätigkeiten, die im direkten Zusam­menhang mit der Arbeit stehen wie An- und Abreise, Aufenthalt in der Unter­kunft oder ein Geschäftsessen. Da Hannes aber aus reinem Privat­vergnügen in der Bar war, leistet die gesetzliche Unfallversicherung hier nicht. Zum Glück hat Hannes aber auch eine private Unfall­versicherung, die ihm Krankentage- sowie Kranken­haus­tagegeld Plus zahlt.