Meine NÜRNBERGER
Dunkelhaarige Frau hat Stift in der Hand und blickt in die Kamera

Wann lohnt sich eine Risikolebensversicherung für Beamte?

Wir zeigen Ihnen, wann Sie die zusätzliche finanzielle Absicherung brauchen.

Beamte und deren Angehörige sind in der Regel gut abgesichert. Mit Beihilfen sorgt der Staat meist gut für seine Bediensteten vor. Und auch wenn ein Beamter verstirbt, wird an die Hinterbliebenen gedacht. Auf dem ersten Blick scheint also eine Risikolebensversicherung nicht zwangsläufig nötig - was oft ein Trugschluss ist. Wir erklären, in welchen Fällen sich eine Risikolebensversicherung für Beamte lohnt.

Lohnt sich eine Risikolebensversicherung für Beamte?

Eine Risikolebensversicherung lohnt sich dann, wenn ein bestimmter Umstand versichert wird. Gibt es beispielsweise einen Kredit, Partner oder Kinder, die man in jedem Fall absichern möchte, ist eine Risikolebensversicherung für Beamte eine sinnvolle Entscheidung. Besonders junge Beamte, Beamte auf Widerruf oder Probe entscheiden sich oft für eine Risikolebensversicherung für die Zeit bis zur vollen Verbeamtung. Sie überbrücken die Zeit also mit einer zusätzlichen, finanziellen Absicherung durch die Risikolebensversicherung.

Ist eine Risikolebensversicherung für junge Beamte sinnvoll?

Junge Beamte, also Erwachsene, die noch nicht auf Lebenszeit verbeamtet sind, profitieren klar am meisten von einer Risikolebensversicherung. Denn wer noch nicht länger als 5 Jahre verbeamtet ist, bekommt noch keine staatliche Absicherung für Hinterbliebene. Besonders in jungen Jahren macht es Sinn, Lebenspartner bzw. Lebenspartnerin samt Kindern mit einer Risikolebensversicherung abzusichern. Sollte es beispielsweise zu einer Dienstunfähigkeit kommen, greifen noch nicht die Vorteile, die man als Beamter auf Lebenszeit hätte.

Ist eine Risikolebensversicherung für Beamte auf Widerruf oder Beamte auf Probe sinnvoll?

Ja, weil unterm Strich das Gleiche gilt wie für junge Beamte: Da man noch nicht auf Lebenszeit verbeamtet ist, ist es riskant, mit einer möglichen Verbeamtung zu kalkulieren. Dinge ändern sich im Laufe der Jahre und auch die Dienstunfähigkeit ist eine reale Gefahr. Oftmals wird die Versicherungslaufzeit so gewählt, dass sie so lange gilt, bis die Verbeamtung einsetzt.

Beamte auf Widerruf können mit einer Risikolebensversicherung die kritische Zeit überbrücken, bis sie zum "Beamten auf Lebenszeit" benannt werden. Wenn es dann so weit ist, sollte eine Risikolebensversicherung dennoch nicht völlig ausgeschlossen werden.

Ist eine Risikolebensversicherung für Beamte auf Lebenszeit sinnvoll?

Frau steht mit Stift an einer Tafel

Grundsätzlich ja, da mehr Absicherung für mögliche Hinterbliebene immer besser ist. Auch wenn verstorbene Beamte auf Lebenszeit ihren Angehörigen eine gute Grundversorgung durch den Staat hinterlassen, reicht sie nicht immer aus: Besonders bei Verbindlichkeiten aus Krediten oder zur Absicherung der Kinder bis zum 18. Lebensjahr kann eine Risikolebensversicherung ein sinnvoller Baustein sein.

Wie sind Hinterbliebene eines Beamten abgesichert?

Auch wenn es nicht zu den schönsten Themen gehört, ist es wichtig, sich auch darüber Gedanken zu machen. Es ist immer empfehlenswert, sich noch zu Lebzeiten, damit auseinander zu setzen. Wenn ein Beamter verstirbt, gibt es meist 3 Absicherungen für Hinterbliebene von Beamten, die für die meisten Betroffenen relevant sind:

  • Sterbegeld
    In der Regel das Zweifache des Witwen- bzw. Waisengeldes.
  • Witwenrente bzw. Witwerrente
    Grundsätzlich besteht ein Anspruch auf Witwen-/Witwergeld, wenn die/der Verstorbene eine Dienstzeit von mindestens 5 Jahren abgeleistet hat und die Ehe mindestens 1 Jahr angedauert hat.
  • Waisenrente
    Halbwaisen erhalten 12 %, Vollwaisen 20 % des Ruhegehalts bis zum vollendeten 18. Lebensjahr. Ist der überlebende Elternteil einer Halbwaise nicht berechtigt für Witwen- oder Witwergeld, wird Vollwaisengeld gezahlt.

Der Hinterbliebenenschutz von Beamten ist eine gute, solide Grundversorgung, die für die Angehörigen im Ernstfall sorgt. Doch bestehen größere Verpflichtungen, die bedient werden müssen, reicht auch das nicht immer aus. Das klassische Beispiel ist ein Immobilienkredit.

Was ist das Ruhegehalt eines Beamten?
Das Ruhegehalt eines Beamten wird Pension genannt. Sie errechnet sich nach den geleisteten Dienstjahren: Der Beamte erhält für jedes Jahr ruhegehaltfähiger Dienstzeit 1,79375 % des ruhegehaltsfähigen Grundgehalts (höchstens 71,75 %).

Wichtig für Beamte: mit der Risikolebensversicherung den Immobilienkredit absichern

Auch wenn Beamte durch den Staat meist eine solide Grundversorgung genießen, reicht sie im Ernstfall nur selten für große Verpflichtungen, wie beispielsweise einen Immobilienkredit. Um das Abzahlen der eigenen 4 Wände abzusichern, hilft eine Risikolebensversicherung.

In vielen Fällen wird die Höhe der Versicherungssumme so gewählt, dass sie im Todesfall der versicherten Person die Restschuld des Kredits abfängt. Sinnvoll auch für Beamte: Im Todesfall können Hinterbliebene so die Witwen-, Witwer- oder Waisenrente für den Lebensunterhalt verwenden und müssen sich nicht mehr um die Kreditraten kümmern.

Die Risikolebensversicherung bei der NÜRNBERGER lohnt sich auch für Beamte

Eine Risikolebensversicherung ist ein sinnvoller Schutz für Hinterbliebene - egal, ob die verstorbene Person Beamter war oder nicht. Besonders junge Beamte oder Beamte auf Widerruf profitieren von dem Plus an Sicherheit, da sie noch nicht mit den Vorteilen einer Verbeamtung auf Lebenszeit kalkulieren können.

Wer sich zum Beispiel für einen Immobilienkredit entscheidet, gewinnt mit einer Risikolebensversicherung mehr Planungssicherheit für die eigene Familie. Viele Kreditgeber werten es zudem als positives Signal, wenn der Kreditnehmer eine Risikolebensversicherung vorweisen kann.

Risikolebensversicherung

  • Günstig: schon ab 2,35 EUR im Monat
  • Einfach: komplett online abschließbar
  • Flexibel: auch nach Vertragsabschluss anpassbar

Diese Artikel könnten Ihnen auch gefallen:

Beruf & Vorsorge

Berufsunfähigkeits­versicherung für Beamte

Dienstunfähig - und dann?

Mehr erfahren
Beruf & Vorsorge

Krankenversicherung für Beamte

Beihilfe- und Restkosten?

Mehr erfahren
Beruf & Vorsorge

Ist eine Diensthaftpflicht notwendig?

Jeder macht mal einen Fehler.

Mehr erfahren

In welchem Kundenbereich möchten Sie Ihren heutigen Besuch gerne fortsetzen?

Zum Geschäftskundenbereich Zum Privatkundenbereich