Arbeitskraft absichern.

Das Wichtigste in Kürze:

• Der Verlust der Arbeitskraft gefährdet Ihre finanzielle Existenz.
• Gesetzliche Leistungen reichen meist nicht aus.
• Private Vorsorge sichert Einkommen und Lebensstandard.

Ihre Arbeitskraft ist die finanzielle Grundlage Ihres Lebens: Sie bezahlen damit Ihre Wohnung, ernähren Ihre Familie und ermöglichen sich persönliche Ziele wie Reisen, Altersvorsorge oder Eigentum. Doch was passiert, wenn eine Krankheit oder psychische Belastung plötzlich alles ändert und Sie Ihren Beruf über Monate oder sogar dauerhaft nicht mehr ausüben können?

Genau hier greift eine Absicherung der Arbeitskraft, wie etwa eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie schützt Sie vor finanziellen Einbußen und sorgt dafür, dass auch im Krankheitsfall weiterhin Geld auf Ihrem Konto eingeht. Damit Sie Ihre laufenden Kosten decken, Ihren Lebensstandard halten und sich auf das konzentrieren können, was wirklich zählt: Ihre Gesundheit und Ihre Zukunft.

Der Verlust der Arbeitskraft und Berufsunfähigkeit betreffen nicht nur wenige Ausnahmefälle. Laut Morgen & Morgen GmbH wird rund jeder 4. Arbeitnehmer in Deutschland im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig und kann nicht mehr in seinem Beruf arbeiten. Oft unerwartet und unabhängig vom Alter.

Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit zeigen, wie breit das Risiko gestreut ist:

• Psychische Erkrankungen: rund 36 % (z. B. Depressionen, Burnout)
• Erkrankungen des Bewegungsapparats: etwa 18 % (z. B. Bandscheibenvorfälle, Arthrose)
• Krebs und andere schwere Krankheiten: etwa 17 %
• Unfälle: etwa 7 %

Auffällig: Gerade psychische Erkrankungen haben in den letzten Jahren stark zugenommen. Besonders betroffen sind dabei Menschen mit hoher Arbeitsbelastung, unabhängig von ihrer beruflichen Tätigkeit. Das zeigt, wie sinnvoll eine passende Arbeitskraftabsicherung ist.

Viele Menschen unterschätzen, wie hoch die monatlichen Fixkosten für Ihren Lebensunterhalt wirklich sind und wie schnell finanzielle Engpässe entstehen können, wenn das Gehalt plötzlich fehlt. Um die Versorgungslücke im Ernstfall zu schließen, sollten Sie etwa 70 bis 80 % Ihres Nettoeinkommens absichern. So stellen Sie sicher, dass laufende Kosten auch dann gedeckt sind, wenn kein Lohn mehr fließt.

Ein Beispiel:

• Nettoeinkommen: 2.500 EUR
• Empfohlene Absicherung: ca. 1.800 EUR monatliche Berufsunfähigkeitsrente

Mit dieser Absicherung bleiben Sie handlungsfähig, auch in einer gesundheitlich schwierigen Phase. Sie müssen sich nicht zusätzlich um Ihre finanzielle Existenz sorgen.

Viele Arbeitnehmer glauben, im Notfall durch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ausreichend abgesichert zu sein. Doch die Realität sieht anders aus. Die Hürden für den Leistungsbezug sind hoch und die ausgezahlten Beträge oft unzureichend.

Wichtige Fakten:

• Volle Erwerbsminderungsrente erhalten nur Menschen, die weniger als 3 Stunden täglich arbeiten können, in jedem denkbaren Beruf.
• Durchschnittliche Rentenhöhe liegt laut Stiftung Warentest bei nur etwa 900 EUR monatlich, häufig zu wenig zum Leben.
• Voraussetzung: mindestens 5 Jahre Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung.

Die gesetzliche Absicherung deckt also meist nur einen Bruchteil Ihres früheren Einkommens ab. Ohne private Vorsorge bleibt eine gefährliche Versorgungslücke.

Die passende Absicherung hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab: Alter, Beruf, Gesundheitszustand und finanzieller Spielraum spielen dabei eine große Rolle. Es gibt unterschiedliche Produkte zur finanziellen Vorsorge, mit jeweils eigenen Stärken und Einschränkungen

Die NÜRNBERGER Versicherung bietet Ihnen verschiedene Möglichkeiten, sich gegen den Verlust der Arbeitskraft abzusichern, abgestimmt auf Ihre persönliche Lebenssituation. Vom Azubi bis zur Führungskraft, ob angestellt oder selbstständig. Es gibt passende Optionen und individuelle Arbeitskraftabsicherung für unterschiedliche Bedürfnisse.

Die Entscheidung für eine Absicherung ist ein wichtiger Schritt. Umso wichtiger ist es, auf die richtigen Vertragsdetails zu achten. Denn nicht alle Policen bieten den gleichen Schutz.

Diese Punkte sind besonders wichtig:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: So wird sichergestellt, dass Sie nicht auf einen anderen (zumutbaren) Beruf verwiesen werden, den Sie nie gelernt haben.
• Nachversicherungsgarantie: Damit Sie Ihre Absicherung bei Lebensveränderungen (z. B. Heirat, Kind, Gehaltssprung) ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen können.
• Dynamik: Eine jährliche Steigerung der Rente hilft, die Inflation auszugleichen.
• Gesundheitsfragen ehrlich beantworten: Fehlerhafte Angaben können im Leistungsfall zur Ablehnung führen.

Die Absicherung der Arbeitskraft ist kein Luxus, sondern eine notwendige Vorsorge. Wer heute absichert, lebt morgen ruhiger. Ob Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeit oder ergänzender Schutz: Es gibt für jede Lebenssituation eine passende Lösung.

Die NÜRNBERGER unterstützt Sie mit individueller Beratung und maßgeschneiderten Produkten. So schützen Sie, was Ihnen wirklich wichtig ist: Ihre Zukunft, Ihre Familie, Ihre finanzielle Freiheit.