Sparen für Kinder: Diese Möglichkeiten gibt es.

Eine Kindervorsorge-Versicherung kombiniert eine Geldanlage mit einem Risikoschutz. Hierbei wird für das Kind eine Versicherung abgeschlossen, die z. B. auch bei schwerer Krankheit, Unfall oder im schlimmsten Fall bei Tod greift und gleichzeitig eine Geldanlage beinhaltet.

Das Sparkonto ist der Nachfolger des klassischen Sparbuchs und bietet die Möglichkeit, Geld für Kinder anzulegen. Es ist jedoch eine meist sehr niedrig verzinste Anlageform.

Wenn Sie sich für ein Aktien- oder Wertpapierdepot als Geldanlage für Ihr Kind entscheiden, kaufen Sie Aktien und andere Wertpapiere. Diese Anlageform kann langfristig eine höhere Rendite bieten, es sind aber auch Wertschwankungen und Verluste möglich.

Ein Fondssparplan ist eine Form der Geldanlage, bei der regelmäßig Geld in Investmentfonds investiert wird. Diese Anlageform kann langfristig eine attraktive Rendite bieten, birgt jedoch ebenfalls Risiken.

Wenn Sie mit Festgeld für Ihr Kind sparen, legen Sie einen bestimmten Geldbetrag zu einem Festzins für einen festgelegten Zeitraum mittel- oder langfristig an. Der Nachteil von Festgeld ist, dass das angelegte Geld während der vereinbarten Laufzeit nicht flexibel verfügbar ist.

Das kann bei unvorhergesehenen Ereignissen dazu führen, dass ein finanzieller Engpass entsteht, wenn man nicht auf das Kapital zugreifen kann bzw. möglicherweise eine Strafgebühr zahlen muss oder gar die Zinsen verliert.

Auf Tagesgeldkonten ist das Geld flexibel abrufbar. Jedoch schwanken die Zinssätze, was hinsichtlich der gewünschten Renditeentwicklung einer ständigen Beobachtung bedarf.

Ein Sparplan (z. B. ETF-Sparpläne) ermöglicht es, regelmäßig Geld beiseitezulegen. Dabei wird ein fester Betrag in regelmäßigen Abständen auf ein Konto oder eine Anlageform eingezahlt. Dies geht monatlich oder auch in anderen Intervallen. Die angesparte Summe ist meist nicht flexibel verfügbar.

Hierbei handelt es sich um eine Form der Lebensversicherung, die speziell darauf ausgerichtet ist, finanzielle Sicherheit für die Ausbildungszeit eines Kindes zu bieten. Das Besondere: Neben einem Sparanteil beinhaltet eine solche Versicherung einen Risikoschutz. Denn es geht vor allem darum, die Zeit der Ausbildung und der damit verbundenen Kosten finanziell abzusichern - und das auch bei unvorhergesehenen Ereignissen wie dem Tod der Eltern oder Erziehungsberechtigten.

Die Versicherung wird dann zu einem festgelegten Zeitpunkt wie dem Beginn der Ausbildung oder des Studiums ausgezahlt - entweder als einmalige Auszahlung oder mit regelmäßigen Zahlungen. Der entscheidende Vorteil gegenüber einem Sparplan oder anderen Geldanlagen: Selbst wenn die Eltern vor Ablauf des Vertrags sterben, besteht die Versicherung weiter und die Beiträge dafür werden vom Versicherer gezahlt. Bei anderen Geldanlagen ist dann nur das bereits angesparte Guthaben verfügbar.

Mit einem Bausparvertrag können Eltern, Groß­eltern oder Paten ein finanzielles Polster für später ansparen. Ist das Kind alt genug, kann es den Bau­sparer selbst weiter­führen oder auch ruhen lassen. Das Geld muss nicht zwingend in eine Immobilie/Eigentumswohnung investiert werden.

Am besten fangen Sie frühzeitig damit an, für Ihr Kind zu sparen. Denn bei einem längeren Anlagezeitraum kann sich der Zinseszinseffekt bzw. die Rendite erhöhen. Bei der Wahl der Geldanlage sind Sie vollkommen frei. Es gibt allerdings Anbieter mit speziellen Produkten für den Vermögensaufbau für Kinder. So haben Sie bei der Kindervorsorge der NÜRNBERGER Versicherung die Möglichkeit, für Ihr Kind eine fondsgebundene Rentenversicherung abzuschließen.

Hierbei können Sie zwischen 1 bis 10 qualitätsgeprüften Fonds auswählen: von risiko- bis sicherheitsorientiert - z. B. ETFs, Dimensional oder unsere NÜRNBERGER Fonds-Strategien. Und Sie können sich auch für nachhaltige Investments entscheiden. Am Ende der Vertragslaufzeit erhält dann das Kind die vereinbarte Leistung. Während der Laufzeit sind Zuzahlungen und Entnahmen aus dem angesparten Kapital mehrmals möglich. So kann schon der ein oder andere Wunsch erfüllt werden.

• Anlagedauer: Hier kommt es darauf an, ob Sie Geld für wenige Jahre oder für einen längeren Zeit­raum anlegen möchten.
• Sparziel: Die Vorsorgeziele können sehr unterschiedlich sein. Wollen Sie eine bestimmte Summe zurücklegen? Die finanzielle Sicherheit Ihres Kindes mit einem Risikoschutz verbinden? Oder wollen Sie eine mög­lichst hohe Rendite für lang­fristigen Vermögens­aufbau erzielen?
• Flexibilität: Soll z. B. angespartes Geld kurzfristig bzw. während der vereinbarten Laufzeit verfügbar sein, z. B. zum Erfüllen von Wünschen? Oder soll das Geld erst zu einem bestimmten Zeitpunkt zur Verfügung stehen (z. B. mit 18 Jahren)?
• Risikobereitschaft: Beim Sparen für Kinder können Sie auf Sicherheit der Anlage setzen oder auf eine renditeorientierte Anlage. Wenn Sie Anlageformen mit höheren Renditechancen wählen, müssen Sie eventuell Wertverluste hinnehmen, z. B. wenn Sie in Aktien investieren.

Das liegt ganz bei Ihnen. Schon kleine Beiträge, z. B. ab 25 EUR monatlich, können Ihrem Kind helfen, auf einer soliden finanziellen Basis seine Zukunft aufzubauen. Auch das Kindergeld kann gewinnbringend für die Geldanlage eingesetzt werden.

Eltern oder Großeltern können von Zins- und Steuer­vorteilen profitieren, wenn sie für minder­jährige Kinder Geld anlegen. Denn auch vor dem 18. Geburtstag hat der Nachwuchs Anspruch auf Freibeträge für unwiderrufliche Schenkungen und Aktiengewinne.

Hinweis: Dies ist keine steuerrechtliche Beratung. Bitte wenden Sie sich für detaillierte Auskünfte zu Ihrer Steuersituation an einen Steuerberater oder einen Steuerberatungsverein.