Gefahrengruppen in der Unfallversicherung.

Ob körperlich tätig oder im Büro: Der Beruf entscheidet, in welche Gefahrengruppe Sie bei der Unfallversicherung eingestuft werden. Diese Einstufung hat direkten Einfluss auf die Beitragshöhe. In diesem Ratgeber erfahren Sie, was es mit den Gefahrengruppen A, B und Co. auf sich hat, welche Rolle Ihre Tätigkeit dabei spielt und warum eine korrekte Einordnung besonders wichtig ist.

In der privaten Unfallversicherung dienen Gefahrengruppen dazu, das individuelle Unfallrisiko einer versicherten Person möglichst realistisch einzuschätzen. Grundlage ist dabei vor allem die berufliche Tätigkeit. Denn wer körperlich arbeitet, hat statistisch ein höheres Risiko, einen Unfall zu erleiden, als jemand, der ausschließlich im Büro arbeitet.

Die Einstufung in eine bestimmte Gefahrengruppe ist entscheidend über die Beitragshöhe. Je nach Tätigkeit und Risikoprofil kann die Prämie für dieselbe Versicherungssumme stark variieren. Damit ist die korrekte Zuordnung nicht nur für den Versicherungsschutz, sondern auch für die finanzielle Planung wichtig.

Übrigens: Die Bezeichnung "Gefahrengruppe" ist gleichbedeutend mit der sogenannten Beitragsgruppe. Versicherer nutzen diese Einordnung, um faire und risikogerechte Tarife anzubieten. Häufig finden sich in den Vertragsunterlagen Bezeichnungen wie "Gefahrengruppe A" oder "B", manchmal ergänzt um Sondergruppen (z. B. F, K oder Z). Die Gefahrengruppe ist nicht zu verwechseln mit der Gefahrenklasse der gesetzlichen Unfallversicherung. Dort erfolgt die Einstufung auf Basis von Branchen und Betrieben, nicht auf individueller Berufsebene.

Gut zu wissen:

Der Beruf wird in der privaten Unfallversicherung zur Einstufung in eine Gefahrengruppe herangezogen, weil er Rückschlüsse auf das generelle Unfallrisiko - auch in der Freizeit - zulässt. So kann der Beitrag risikogerecht kalkuliert werden, obwohl berufliche Unfälle meist durch die gesetzliche Unfallversicherung abgedeckt sind.

Zur Gefahrengruppe A zählen Personen, die überwiegend im Büro oder in verwaltenden, organisatorischen oder akademischen Bereichen tätig sind. Das bedeutet: wenig körperliche Belastung, keine gefährlichen Arbeitsumgebungen und damit ein vergleichsweise geringes Unfallrisiko im beruflichen Alltag.

Typische Berufe in der Gefahrengruppe A:

• Kaufleute, Sachbearbeiter, Verwaltungsangestellte
• Ärzte, Juristen, Steuerberater
• Lehrer, Erzieher
• Krankenschwestern und -pfleger
• IT-Fachkräfte, Softwareentwickler
• Architekten, Ingenieure mit überwiegend planerischer Tätigkeit

Wichtig: Maßgeblich ist nicht der Berufstitel, sondern die tatsächliche Tätigkeit. Wer zum Beispiel als Architekt auch regelmäßig auf Baustellen arbeitet, kann in eine andere Gruppe fallen.

Was bedeutet das für den Beitrag?
Versicherte in der Gefahrengruppe A profitieren von deutlich günstigeren Beiträgen, oft bis zu 50 % unter den Prämien der Gruppe B. Das liegt am kalkulierten Risiko: Die Wahrscheinlichkeit für einen Unfall am Arbeitsplatz oder auf dem Arbeitsweg ist bei diesen Tätigkeiten schlicht geringer.

Tipp: Wer mehrere Tätigkeiten ausübt, sollte sich an der gefährlicheren orientieren. Freizeitaktivitäten wie Klettern oder Motorradfahren werden bei der Einstufung nicht berücksichtigt. Diese sollten aber separat angegeben werden, wenn sie regelmäßig betrieben werden.

Gut zu wissen: Wir fragen bei der NÜRNBERGER Unfallversicherung nicht nach Ihren Freizeitaktivitäten.

Die Gefahrengruppe B umfasst alle Berufe, die mit körperlicher Arbeit, erhöhtem Verletzungsrisiko oder dem Umgang mit Maschinen, Werkzeugen oder Gefahrstoffen verbunden sind. Diese Tätigkeiten bergen ein statistisch höheres Unfallrisiko. Entsprechend höher fällt auch der Versicherungsbeitrag aus. Typische Berufe in der Gefahrengruppe B:

• Handwerker aller Art (z. B. Elektriker, Maurer, Dachdecker)
• Tierpfleger
• Lagerarbeiter, Logistiker, Zusteller
• Gastronomisches Personal mit Küchenarbeit
• Berufskraftfahrer, Monteure, Landwirte

Auch hier gilt: Entscheidend ist nicht der Berufstitel, sondern der tägliche Arbeitsalltag. Wer als Betriebsleiter selbst mit anpackt, fällt ebenfalls in Gruppe B, trotz Führungsverantwortung.

Was bedeutet das für den Beitrag?
Die Versicherungsbeiträge für Gefahrengruppe B sind deutlich höher als in Gruppe A, teils sogar doppelt so hoch. Der Grund: Wer körperlich arbeitet, ist nicht nur anfälliger für Arbeitsunfälle, sondern trägt im Fall eines Schadens oft auch langfristige gesundheitliche Folgen davon.

Tipp: Wenn sich Ihre Tätigkeit ändert (z. B. bei beruflichem Aufstieg in eine eher verwaltende Rolle), sollten Sie die Einstufung prüfen lassen. Eine Umgruppierung in Gefahrengruppe A kann Ihren Beitrag dauerhaft senken.

Neben den klassischen Gruppen A und B unterscheiden viele Versicherer zusätzliche Gefahrengruppen, um besondere Personengruppen oder Tätigkeitsprofile korrekt zu berücksichtigen. Diese Einstufungen sind meist intern geregelt und variieren leicht je nach Anbieter. Sie dienen aber dem gleichen Ziel: eine realistische Einschätzung des Unfallrisikos.

Hinweis: Diese Zusatzgruppen sind nicht bei allen Versicherern gleich definiert. Wer wissen möchte, in welche Gruppe er oder sie konkret fällt, sollte dies im Beratungsgespräch oder anhand der Versicherungsbedingungen prüfen. Bei der NÜRNBERGER Unfallversicherung gibt es nur die klassischen Gefahrengruppen A und B, und keine weiteren Gefahrengruppen. Selbstverständlich wird aber auch nach Altersgruppen unterschieden: z. B. Kinder, Erwachsene, Senioren etc.

Eine falsche Einstufung in der Unfallversicherung kann gravierende Folgen haben, sowohl finanziell als auch im Leistungsfall. Umso wichtiger ist es, die Angaben zur beruflichen Tätigkeit korrekt und aktuell zu halten.

Mögliche Gründe für eine Fehleinstufung können sein:

• Ungenaue oder veraltete Berufsangabe bei Antragstellung
• Wechsel der Tätigkeit ohne Meldung an den Versicherer
• Kombination verschiedener Tätigkeiten wurde nicht korrekt bewertet
• Falsche Selbsteinschätzung des Risikos

Mögliche Folgen einer falschen Einstufung:

• Zu niedriger Beitrag: Bei zu niedriger Einstufung (z. B. A statt B) kann der Versicherer im Schadenfall die Leistung kürzen oder Nachzahlungen fordern
• Zu hoher Beitrag: Bei zu hoher Einstufung zahlen Sie über Jahre zu viel, ohne Mehrleistung
• Verlust des Versicherungsschutzes: In Einzelfällen kann eine grob fahrlässige Falschangabe zur Leistungsfreiheit führen

Was tun bei Fehleinstufung?
Melden Sie Änderungen in Ihrer Tätigkeit sofort dem Versicherer. Prüfen Sie regelmäßig Ihre Versicherungsunterlagen, besonders bei beruflichen Veränderungen.

Im Zweifel gilt: Lassen Sie die Einstufung durch den Versicherer prüfen und ggf. anpassen.

Egal, ob Sie in Gefahrengruppe A oder B eingestuft werden; mit der Unfallversicherung der NÜRNBERGER sind Sie im Ernstfall bestens geschützt. Der Tarif richtet sich nach Ihrem tatsächlichen Risiko. So zahlen Sie nie zu viel, sind aber umfassend abgesichert.

Ihre Vorteile bei der NÜRNBERGER:

• Individuelle Einstufung nach Beruf und Tätigkeit
• Transparente Beiträge, nachvollziehbar kalkuliert
• Leistungsstarke Absicherung bei Invalidität, Unfallrente und mehr
• Erweiterbar mit Zusatzbausteinen, z. B. Rehamaßnahmen oder Hilfs- und Pflegeleistungen für die Genesung zuhause
• Umfassender Schutz, auch bei Freizeitunfällen, im Urlaub oder Zuhause

Die NÜRNBERGER Unfallversicherung bietet Ihnen nicht nur einen zuverlässigen Schutz, sondern auch eine verständliche Beratung, online oder persönlich.