Ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Eine Risikolebensversicherung ist besonders wichtig für Personen, deren Familie im Todesfall Schwierigkeiten hat, den Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Das sind Menschen mit Kindern oder abhängigen Familienmitgliedern oder Personen mit finanziellen Verpflichtungen wie Hypotheken oder Darlehen. Eine Risikolebensversicherung kann dazu beitragen, die finanzielle Stabilität der Familie beim Verdienstausfall aufrechtzuerhalten.

Eltern und Alleinerziehende können ihre Kinder durch eine Risikolebensversicherung absichern, indem sie selbst einen Vertrag abschließen und ihre Kinder als Begünstigte benennen. Stirbt der Versicherungsnehmer, wird die Versicherungssumme an die benannten Begünstigten, in diesem Fall die Kinder, ausgezahlt. Diese bzw. deren Betreuer können dann das Geld nutzen, um die Lebenshaltungskosten oder Ausbildung zu finanzieren.

Paare können sich gegenseitig durch den Abschluss einer Risikolebensversicherung absichern, indem sie einen Vertrag als Versicherungsnehmer abschließen und den Partner als Begünstigten einsetzen. Stirbt der Versicherungsnehmer, wird die Versicherungssumme an den Begünstigten ausgezahlt, um finanzielle Verpflichtungen wie Schulden, Bestattungskosten oder Kredite zu decken. Für Paare bietet sich oftmals auch die Über-Kreuz-Variante an.

Eine Risikolebensversicherung mit Über-Kreuz-Variante eignet sich besonders für unverheiratete Paare, da diese keine gesetzlichen Ansprüche auf Erbschaften oder Hinterbliebenenrenten haben. Falls ein Partner stirbt, ist der andere Partner finanziell abgesichert - auch ohne Trauschein.

Geschäftsführer können ihr Unternehmen durch eine Risikolebensversicherung absichern, indem sie einen Vertrag auf ihr eigenes Leben abschließen und das Unternehmen oder einen weiteren Gesellschafter bzw. Geschäftsführer als Begünstigten benennen.

Stirbt der Geschäftsführer, wird die Versicherungssumme an das Unternehmen oder den Geschäftspartner ausgezahlt, um finanzielle Verbindlichkeiten der Firma zu decken. Eine Risikolebensversicherung kann dazu beitragen, dass das Unternehmen den Fortbestand seiner Geschäfte aufrechterhalten kann. Die Höhe der Versicherungssumme hängt von der finanziellen Bedeutung des Geschäftsführers für das Unternehmen ab.

Die optimale Versicherungssumme ist abhängig davon, wofür sie eingesetzt werden soll. Die Auszahlung muss hoch genug sein, um das ausgefallene Einkommen des Verstorbenen für zumindest einige Jahre auszugleichen. Abschließende mit Familie und Kindern sollten daher das 3- bis 5-Fache des Jahresbruttogehalts als Versicherungssumme wählen. Paare ohne Kinder kommen gegebenenfalls mit weniger aus. Bei einem Darlehen oder Kredit sollten die Restschulden mit der Versicherungssumme gedeckt sein.

Ja, eine Risikolebensversicherung ist beim Immobilienerwerb sinnvoll. Insbesondere wenn Sie für den Kauf der Immobilie eine Hypothek aufnehmen, kann eine Risikolebensversicherung dazu beitragen, dass Ihre Hinterbliebenen im Fall Ihres Todes nicht auf den Hypothekenschulden sitzen bleiben.

Die Versicherungssumme sollte so gewählt werden, dass die restliche Hypothek oder andere Verbindlichkeiten wie Schulden oder Darlehen gedeckt sind. Somit können die Hinterbliebenen den Kredit ablösen und die Immobilie behalten.

Einfach erklärt: Warum ist eine Risikolebensversicherung beim Immobilienkauf sinnvoll?
Eine Risikolebensversicherung ist nicht nur eine sinnvolle Versicherung, sondern vor allem eine Sicherheit für Banken und Kreditinstitute. Wer sich für eine solche Police entscheidet, garantiert der Familie meist ein komplett durchfinanziertes Eigenheim.

Manche Versicherer bieten zum Absichern eines Kredits auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. Dabei sinkt die Todesfallleistung jährlich entsprechend der Restschuld des Kredits. Es handelt sich also um eine sogenannte Restschuldversicherung.

Auch eine gleichbleibende Versicherungssumme kann individuell angepasst werden. Durch die Möglichkeit der Teilkündigung kann die Versicherungssumme jederzeit um eine gewünschte Höhe reduziert werden. Sollte die Versicherung an eine Bank abgetreten worden sein, muss die Bank dem allerdings zustimmen.