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Private Haftpflichtversicherung: Kosten & Tarife verstehen.

Wie Preise entstehen & womit Sie sparen können.

Mit einer privaten Haftpflichtversicherung schützen Sie sich und Ihre Liebsten vor hohen Rechnungen. Oft ist die allergünstigste Versicherungspolice aber nicht die beste: Da man in Deutschland grundsätzlich in unbegrenzter Höhe für einen verschuldeten Schaden haftet, lohnt sich eine gute, solide Versicherungspolice, die im Schadenfall auch wirklich hilfreich ist. Und nicht nur einen Tropfen auf dem heißen Stein darstellt. Wir erklären, was eine gute Privathaftpflicht etwa kostet, wie sich die Preise zusammensetzen und womit Sie Kosten senken können.

Was kostet eine private Haftpflichtversicherung?

Die Kosten einer Privathaftpflichtversicherung hängen von vielen verschiedenen Faktoren ab, deshalb ist eine allzu konkrete Aussage nicht möglich. Je nach Tarif und Versicherer bewegen sich die Preise meist zwischen 40 und 70 EUR für eine Person im Jahr. Auf den Monat gerechnet kostet ein solcher Single-Tarif also je nach Angebot etwa 4 bis 5 EUR. Wer genau kalkulieren will, sollte auch ans Finanzamt denken: Eine Privathaftpflicht lässt sich in aller Regel von der Steuer absetzen.

Wie setzen sich die Kosten einer privaten Haftpflichtversicherung zusammen?

Die meisten Versicherer bieten verschiedene Varianten der Privathaftpflicht an. Die genauen Parameter richten sich nach den Kundenbedürfnissen, die sich am Ende in den Kosten widerspiegeln.

Die Kosten einer privaten Haftpflichtversicherung setzen sich zusammen aus:

Versicherungssumme
Die Versicherungssumme gibt an, wie hoch Sie maximal in Ihrer Privathaftpflicht versichert sind. Lassen Sie sich nicht von großen Werten irritieren: Sollte es beispielsweise durch Ihre Unachtsamkeit als Fußgänger zu einem Verkehrsunfall mit Personenschäden kommen, sind Haftungsbeträge in Millionenhöhe keine Seltenheit.

Umfang der Leistungen
Jeder Mensch ist anders und hat ein anderes Sicherheitsempfinden bzw. Lebensstil. Während einigen ein gewisser Grundschutz ausreicht, profitieren andere von umfangreichen Haftpflicht-Tarifen. Kurz gesagt: Wer mehr Leistung will oder braucht, zahlt in der Regel auch mehr.

Anzahl der Versicherten
Es gibt Single-Tarife für eine Person, aber auch Pakete für Alleinerziehende mit Kindern, Paare oder Familien. Je mehr Personen versichert werden, desto höher ist der Gesamtpreis für die Haftpflicht. Aber desto günstiger wird es dann auf die Einzelperson gerechnet. Kurz gesagt: Natürlich ist ein Familientarif teurer als ein Single-Tarif, allerdings sind dort auch mehr Menschen im Versicherungsschutz abgedeckt.

Mann in blauem Anzug tankt sein Auto

Selbstbeteiligung, Zahlweise & Laufzeit
Hier gilt die Faustregel: Je einfacher Sie es dem Versicherer machen, desto preiswerter wird Ihre private Haftpflicht unterm Strich. Keine Selbstbeteiligung, monatliche Zahlweise und eine geringe Laufzeit kostet Sie in der Regel am meisten, da diese Variante mehr Kosten- und Verwaltungsaufwand für den Versicherer bedeuten kann.

Zusatzbausteine
Bei manchen Tarifen kann man gesonderte Extraleistungen zur Privathaftpflicht hinzubuchen. Mit diesen Zusatzbausteinen lassen sich die normalen Tarife erweitern, um noch gezielter auf Kundenbedürfnisse einzugehen. Unser "Komfort Plus"-Baustein erweitert die Privathaftpflichtversicherung der NÜRNBERGER zum Beispiel um Betankungsschäden am unentgeltlich geliehenen Kfz.

Welche Tarife gibt es in einer privaten Haftpflichtversicherung?

Natürlich sind die Haftpflicht-Tarife von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Jeder Versicherer wählt einen anderen Zugang zu seinem Leistungsangebot. Unterm Strich müssen Sie aber in aller Regel diese beiden Fragestellungen für sich beantworten, um einen passenden Tarif zu finden: Wie viele Personen möchten Sie mit der Privathaftpflicht schützen und welchen Umfang soll die Versicherungspolice haben?

Erst die Anzahl …

  • Single-Tarif:
    Sie schließen eine Privathaftpflicht nur für sich ab.
  • Paar-Tarif:
    Sie schließen eine Privathaftpflicht für sich und Ihren Partner ab.
  • Alleinerziehenden-Tarif:
    Sie schließen eine Privathaftpflicht für sich und Ihre Kinder ab.
  • Familien-Tarif:
    Sie schließen eine Privathaftpflicht für sich und Ihre Familie ab.

… dann der Umfang

  • Kompakte Basistarife: guter Schutz
    Sie sichern sich einen soliden Grundschutz. Ihre private Haftpflicht deckt wichtige Haftungselemente ab. Ob die versicherten Summen ausreichend sind für Ihre Bedürfnisse, muss im Einzelfall von Ihnen bewertet werden.
  • Umfangreichere Komfort-Tarife: besserer Schutz
    Sie sichern sich einen soliden Grundschutz und noch mehr: Beispielsweise sind die versicherten Summen bei Schlüsselverlust oder der Forderungsausfalldeckung in Komfort-Tarifen meist deutlich höher. Oft sind in solchen Paketen auch exotischere Wünsche abgedeckt, wie z. B. die Versicherung einer Drohne.

Wie lassen sich die Kosten einer privaten Haftpflichtversicherung senken?

Salopp gesagt: Die meisten Kosten spart der, der unversichert ist, da eine Privathaftpflicht in Deutschland nicht verpflichtend ist. Da man vor dem Gesetz allerdings für Schäden grundsätzlich in unbegrenzter Höhe haftet, muss man die Kosten einer privaten Haftpflicht in Relation sehen. Wenn etwas passiert und Sie vor hohen Kosten (oder sogar dem finanziellen Ruin) bewahrt werden, haben Sie unterm Strich am meisten gespart.

Um die Kosten einer Privathaftpflicht allgemein zu senken, braucht man zunächst einen Überblick über die einzelnen Stellschrauben innerhalb der Versicherungspolice.

Kosten senken … mit dem richtigen Tarif, z. B. als Familie
Wer klar kalkuliert, betrachtet die Kosten pro Person. In der Regel ist es preiswerter, sich "als Paar" versichern zu lassen und nicht 2 einzelne Privathaftpflicht-Policen zu besitzen. Gleiches gilt für Alleinerziehende oder Familien: In den entsprechenden Tarifen sind die Kinder jeweils mitgeschützt.

Kosten senken … mit dem passenden Leistungsumfang
Wer nur einen Grundschutz braucht, dem reicht meist ein kompaktes Basis-Paket. Wer in seiner Lebenssituation mit höheren finanziellen Risiken konfrontiert ist und einfach auf Nummer sicher gehen will, profitiert meist mehr von größeren Komfort-Paketen.

Kosten senken … mit weiteren Versicherungen beim gleichen Anbieter
Oft bieten Versicherer einen finanziellen Vorteil, wenn Sie weitere Versicherungsprodukte bei ihnen haben. Dieser "Bündel-Nachlass" ist kein Muss, kann aber in Einzelfällen wertvoll sein.

Kosten senken … mit der Zahlweise
Je einfacher für den Versicherer, desto preiswerter für Sie: Wer seine private Haftpflichtversicherung jährlich in einem Betrag bezahlt, zahlt oft weniger als bei halbjährlicher oder monatlicher Zahlweise.

Kosten senken … mit der Laufzeit
Planbarkeit für den Versicherer zahlt sich für Sie aus: Je länger Sie die Laufzeit der Privathaftpflichtversicherung bei Abschluss wählen, desto geringer sind oft die Kosten.

Kosten senken … mit der Steuererklärung
Da sich eine private Haftpflichtversicherung in aller Regel von der Steuer absetzen lässt, lassen sich die Kosten auch im eigenen Haushaltsplan verrechnen. Unterm Strich ergibt sich durch die steuerliche Absetzbarkeit also ein weiteres Sparpotenzial.

Private Haftpflicht­versicherung

  • 75 Mio. EUR Versicherungssumme im Komfort-Tarif
  • 100 Mio. EUR Versicherungssumme im Premium-Tarif
  • Zu Hause, unterwegs und auf Reisen - umfassend und rund um die Uhr versichert

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