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Das Wichtigste in Kürze:
Bei einer Ausbildungsversicherung handelt es sich um eine Form der Lebensversicherung, die speziell darauf ausgerichtet ist, finanzielle Sicherheit für die Ausbildungszeit eines Kindes zu bieten. Ziel ist es, unabhängig von unvorhergesehenen Ereignissen wie dem Tod der Eltern oder Erziehungsberechtigten eine kontinuierliche Finanzierung der Ausbildung und der damit verbundenen Kosten sicherzustellen.
Die Versicherung ist meist so ausgestaltet, dass sie zu einem festgelegten Zeitpunkt - häufig mit Beginn der Ausbildung oder des Studiums - eine einmalige Auszahlung oder regelmäßige Zahlungen leistet. Eine solche Ausbildungsversicherung kann auch Elemente einer Sparanlage enthalten, die das angesparte Kapital bis zum Ausbildungsbeginn vermehrt.
Ob Sie nun eine Ausbildungsversicherung oder eine andere Form der Absicherung für Ihr Kind wählen: Wichtig ist, dass Sie frühzeitig damit beginnen. Denn der Faktor Zeit darf beim Ansparen natürlich nicht unterschätzt werden. Um Ihnen die Entscheidung einfacher zu machen, finden Sie hier Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um das Thema Ausbildungsversicherung.
Das Anlegen oder Sparen von Geld für die Ausbildung eines Kindes ist eine weitsichtige Entscheidung, die zahlreiche Vorteile mit sich bringt. Angesichts stetig steigender Kosten für höhere Bildung und Ausbildung sichert es die finanzielle Basis für das Kind, um eine Ausbildung oder ein Studium zu absolvieren - ohne von BAföG oder Nebenjobs abhängig zu sein. Finanzielle Vorsorge schafft nicht nur Sicherheit für das Kind, sondern eröffnet ihm auch die Freiheit, seine beruflichen Träume und Ziele zu verfolgen, unabhängig von der aktuellen wirtschaftlichen Lage oder den finanziellen Möglichkeiten der Familie.
Aber gut zu wissen: Eine Ausbildungsversicherung kann auch einen BAföG-Anspruch verhindern! Daher eignet sich das Produkt in erster Linie für Familien, deren Kinder die Voraussetzungen für den Bezug von BAföG nur ganz knapp nicht erfüllen und bei denen das Geld trotzdem nicht im Übermaß vorhanden ist.
Generell bietet diese Form der Vorsorge ein hohes Maß an Sicherheit. Allerdings führt das logischerweise im Umkehrschluss dazu, dass diese Produkte meist nur eine niedrige Rendite bringen. Zusätzlich muss man in der Regel mit höheren Beitragszahlungen rechnen, je nachdem, wie alt der Versicherungsnehmer ist.
Und ganz wichtig: Mit einer Ausbildungsversicherung sind Sie relativ unflexibel, da eine spontane Kündigung hohe Kosten und Gebühren zur Folge hat.
Es gibt Anbieter, wie etwa die NÜRNBERGER Versicherung, die spezielle Produkte für den Vermögensaufbau für Kinder entwickelt haben. Hierbei haben Sie die Möglichkeit, aus vielen verschiedenen Fonds den passenden auszusuchen: von risiko- bis sicherheitsorientiert, mit oder ohne Vermögensverwaltung. Und Sie können sich auch für nachhaltige Investments entscheiden. Am Ende der Vertragslaufzeit erhält dann das Kind die vereinbarte Leistung.
Bei der Kindervorsorge der NÜRNBERGER (Vermögensaufbau4Kids) beginnen die Beiträge schon ab 25 EUR. Diese können Sie je nach Lebenssituation erhöhen oder reduzieren. Und auch Zuzahlungen (z. B. Geldgeschenke) und Entnahmen sind während der gesamten Laufzeit möglich. Das macht diese Form des Vermögensaufbaus besonders flexibel. Zusätzlich bietet die Kindervorsorge (Vermögensaufbau4Kids) die kostenlose sogenannte Einkommensschutz-Option.
Bei einer klassischen Ausbildungsversicherung endet die Vertragslaufzeit mit dem Beginn der Ausbildung bzw. des Studiums - also häufig zwischen dem 16. und 20. Lebensjahr des Kindes. Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung gilt generell: je länger die Laufzeit, desto höher die angesparte Summe. Bei der Auswahl der Laufzeit sollte man auch die Einkommensschutz-Option berücksichtigen.
Im Vermögensaufbau4Kids kann das Kind zusätzlich zum Ausbildungsbeginn oder z. B. zum Berufseinstieg mit der Einkommensschutz-Option eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und muss dafür keine Gesundheitsfragen mehr beantworten. Diese Möglichkeit besteht bis zum 27. Lebensjahr des versicherten Kindes. Ein großer Vorteil - denn gerade eine Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Absicherungen für Berufstätige.
Die klassische Ausbildungsversicherung beinhaltet einen Risikoschutz. Das bedeutet: Im Todesfall zahlt der Versicherer die fortlaufenden Beiträge. Der Vertrag läuft weiter. Somit kann die festgesetzte Versicherungssumme trotz Todesfall später an das Kind ausgezahlt werden.
Eine immer beliebtere Alternative, für das Kind Vermögen aufzubauen, ist eine fondsgebundene Rentenversicherung. Denn mithilfe zeitgemäßer Anlagemöglichkeiten an der Börse können Sie für Ihr Kind finanziell vorsorgen und eine attraktive Rendite erzielen. Ob das Geld einmalig zum Beginn der Ausbildung bzw. des Studiums oder erst zum Renteneintritt (in der Regel mit 67) als lebenslange Rente ausgezahlt wird, bleibt Ihnen überlassen. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung gibt es allerdings keine Garantie.
Im Gegensatz zur konventionellen Versicherung gibt es bei der reinen fondsgebundenen Rentenversicherung grundsätzlich keine Garantie. Die Leistung richtet sich nach dem Wert der Fondsanteile am Ende der Vertragslaufzeit. Beim Vermögensaufbau4Kids können Sie allerdings eine flexible Garantie wählen - egal, wie die Börsen sich entwickeln.
Diese Garantie gilt nur zum Rentenbeginn und nicht bei Kündigung oder Beitragsfreistellung. Zusätzlich haben Sie bei der NÜRNBERGER die Möglichkeit, das erreichte Guthaben jederzeit risikominimierend in eine sicherere Fondsanlage umschichten zu lassen. Das ist für all jene interessant, die lieber den berühmten Spatz in der Hand als die Taube auf dem Dach haben.
Bei der Ausbildungsversicherung handelt es sich eigentlich um eine kleine Kapitallebensversicherung. Allerdings mit 2 Unterschieden: Zum einen wird die Versicherungssumme zu einem fest definierten Zeitpunkt ausgezahlt. Und der Versicherer garantiert die Auszahlung, auch wenn die Eltern (also die Beitragszahler) vor diesem Zeitpunkt versterben. Eine Ausbildungsversicherung wird auch als Termfix-Versicherung bezeichnet.
Bei einer Kapitallebensversicherung hingegen versichern sich die Eltern, und die Versicherungssumme wird als Todesfallsumme an das Kind ausgezahlt (sofern es als sogenannte bezugsberechtigte Person eingetragen ist). Stirbt der Versicherungsnehmer nicht, zahlt die Kapitallebensversicherung die eingezahlten Beiträge inkl. Zinsen am Ende der Vertragslaufzeit an den Versicherungsnehmer aus.
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