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Mann sitzt auf rosafarbenen Kinderfahrrad und ein Mädchen steht hinter ihm auf dem Rad

Ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Wozu braucht man eine Risikolebensversicherung (RLV), für wen ist sie sinnvoll?

Das Wichtigste in Kürze:

  • Mit einer Risikolebensversicherung sichern meist Eltern ihre Kinder, Paare ihre Partner oder Geschäftsführer andere Geschäftspartner bzw. das Unternehmen ab
  • Eine Risikolebensversicherung wird oftmals dazu benutzt, um beim Hauskauf einen Immobilienkredit abzusichern
  • In der Regel ist eine Risikolebensversicherung etwa bis zur Rente sinnvoll - Ausnahmen bestätigen allerdings die Regel

Wer braucht eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung ist besonders wichtig für Personen, deren Familie im Todesfall Schwierigkeiten hat, den Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Das sind Menschen mit Kindern oder abhängigen Familienmitgliedern oder Personen mit finanziellen Verpflichtungen wie Hypotheken oder Darlehen. Eine Risikolebensversicherung kann dazu beitragen, die finanzielle Stabilität der Familie beim Verdienstausfall aufrechtzuerhalten.

Wie können Eltern und Alleinerziehende ihre Kinder mit einer Risikolebensversicherung absichern?

Eltern und Alleinerziehende können ihre Kinder durch eine Risikolebensversicherung absichern, indem sie selbst einen Vertrag abschließen und ihre Kinder als Begünstigte benennen. Stirbt der Versicherungsnehmer, wird die Versicherungssumme an die benannten Begünstigten, in diesem Fall die Kinder, ausgezahlt. Diese bzw. deren Betreuer können dann das Geld nutzen, um die Lebenshaltungskosten oder Ausbildung zu finanzieren.

Einfach erklärt: Warum ist eine Risikolebensversicherung für Eltern und Alleinerziehende sinnvoll?
Mit einer Risikolebensversicherung können Eltern und Alleinerziehende dafür sorgen, dass der Nachwuchs auf jeden Fall finanziell abgesichert ist.

Wie können Paare ihren Partner mit einer Risikolebensversicherung absichern?

Paare können sich gegenseitig durch den Abschluss einer Risikolebensversicherung absichern, indem sie einen Vertrag als Versicherungsnehmer abschließen und den Partner als Begünstigten einsetzen. Stirbt der Versicherungsnehmer, wird die Versicherungssumme an den Begünstigten ausgezahlt, um finanzielle Verpflichtungen wie Schulden, Bestattungskosten oder Kredite zu decken. Für Paare bietet sich oftmals auch die Über-Kreuz-Variante an.

Eine Risikolebensversicherung mit Über-Kreuz-Variante eignet sich besonders für unverheiratete Paare, da diese keine gesetzlichen Ansprüche auf Erbschaften oder Hinterbliebenenrenten haben. Falls ein Partner stirbt, ist der andere Partner finanziell abgesichert - auch ohne Trauschein.

Einfach erklärt: Warum ist eine Risikolebensversicherung für Paare sinnvoll?
Mit einer Risikolebensversicherung sorgen Paare dafür, dass der hinterbliebene Partner sich im Ernstfall erstmal keine Sorgen ums Geld machen muss. Er gewinnt wertvolle Zeit, um das Leben wieder neu zu sortieren.

Junger Mann hält Hand an seinen Mund und schaut konzentriert in Unterlagen

Wie können Geschäftsführer ihr Unternehmen mit einer Risiko­lebens­versicherung absichern?

Geschäftsführer können ihr Unternehmen durch eine Risikolebensversicherung absichern, indem sie einen Vertrag auf ihr eigenes Leben abschließen und das Unternehmen oder einen weiteren Gesellschafter bzw. Geschäftsführer als Begünstigten benennen.

Stirbt der Geschäftsführer, wird die Versicherungssumme an das Unternehmen oder den Geschäftspartner ausgezahlt, um finanzielle Verbindlichkeiten der Firma zu decken. Eine Risikolebensversicherung kann dazu beitragen, dass das Unternehmen den Fortbestand seiner Geschäfte aufrechterhalten kann. Die Höhe der Versicherungssumme hängt von der finanziellen Bedeutung des Geschäftsführers für das Unternehmen ab.

Einfach erklärt: Warum ist eine Risikolebensversicherung für Geschäftspartner sinnvoll?
Eine Risikolebensversicherung unter Geschäftspartnern stellt eine wichtige Absicherung für das gemeinsame Unternehmen dar. Im Todesfall bleibt der Betrieb grundsätzlich zahlungsfähiger und kann vor einer finanziellen Schieflage bewahrt werden. Gut für die verbleibenden Partner, gut für die Belegschaft.

Welche Versicherungssumme sollte abgesichert werden?

Die optimale Versicherungssumme ist abhängig davon, wofür sie eingesetzt werden soll. Die Auszahlung muss hoch genug sein, um das ausgefallene Einkommen des Verstorbenen für zumindest einige Jahre auszugleichen. Abschließende mit Familie und Kindern sollten daher das 3- bis 5-Fache des Jahresbruttogehalts als Versicherungssumme wählen. Paare ohne Kinder kommen gegebenenfalls mit weniger aus. Bei einem Darlehen oder Kredit sollten die Restschulden mit der Versicherungssumme gedeckt sein.

Ist eine Risikolebensversicherung beim Immobilienkauf sinnvoll?

Ja, eine Risikolebensversicherung ist beim Immobilienerwerb sinnvoll. Insbesondere wenn Sie für den Kauf der Immobilie eine Hypothek aufnehmen, kann eine Risikolebensversicherung dazu beitragen, dass Ihre Hinterbliebenen im Fall Ihres Todes nicht auf den Hypothekenschulden sitzen bleiben.

Die Versicherungssumme sollte so gewählt werden, dass die restliche Hypothek oder andere Verbindlichkeiten wie Schulden oder Darlehen gedeckt sind. Somit können die Hinterbliebenen den Kredit ablösen und die Immobilie behalten.

Einfach erklärt: Warum ist eine Risikolebensversicherung beim Immobilienkauf sinnvoll?
Eine Risikolebensversicherung ist nicht nur eine sinnvolle Versicherung, sondern vor allem eine Sicherheit für Banken und Kreditinstitute. Wer sich für eine solche Police entscheidet, garantiert der Familie meist ein komplett durchfinanziertes Eigenheim.

Ist eine fallende Versicherungssumme sinnvoll beim Absichern eines Kredits?

Manche Versicherer bieten zum Absichern eines Kredits auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. Dabei sinkt die Todesfallleistung jährlich entsprechend der Restschuld des Kredits. Es handelt sich also um eine sogenannte Restschuldversicherung.

Ist eine konstante Versicherungssumme sinnvoll beim Absichern eines Kredits?

Auch eine gleichbleibende Versicherungssumme kann individuell angepasst werden. Durch die Möglichkeit der Teilkündigung kann die Versicherungssumme jederzeit um eine gewünschte Höhe reduziert werden. Sollte die Versicherung an eine Bank abgetreten worden sein, muss die Bank dem allerdings zustimmen.

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