Risikolebensversicherung wechseln - das sollten Sie beachten!

Ein Wechsel kann dann sinnvoll sein, wenn Ihre bestehende Risikolebensversicherung (RLV) nicht mehr zu Ihrem Bedarf passt und sich nicht durch Vertragsänderungen anpassen lässt.

• Sie suchen eine Risikolebensversicherung mit größerem Leistungsumfang.
  Besonders Altverträge bieten oft einen geringeren Leistungsumfang als neuere. Ein häufiger Wechselgrund ist die fehlende Nachversicherungsgarantie, mit deren Hilfe Sie die Versicherungssumme auch später noch anpassen können.

• Sie können die Laufzeit Ihrer bestehenden RLV nicht anpassen.
  Lebensumstände ändern sich, ebenso die Bedürfnisse. Manchmal kann es nötig sein, die Laufzeit der bestehenden Risikolebensversicherung zu verlängern. Das Problem: Nicht jeder Versicherer bietet diese Möglichkeit. Und wenn, dann nur zu neuen, oftmals schlechteren Konditionen. Wer auf Nummer sicher gehen will, entscheidet sich gleich zu Beginn für eine Risikolebensversicherung, die eine Option auf Verlängerung beinhaltet.

• Sie können bei Ihrer bestehenden Risikolebensversicherung den Tarif nicht wechseln.
  Die einzige Konstante ist der Wandel: Aus einem Raucher kann ein Nichtraucher werden und umgekehrt. Oftmals würde ein Tarifwechsel genügen, um die Risikolebensversicherung wieder auf den neuesten Stand zu bringen.

• Sie haben Falschangaben beim Abschluss der RLV gemacht.
  Egal ob wissentlich oder nicht: Wenn falsche Angaben, zum Beispiel zum Gesundheitszustand, bei Vertragsabschluss gemacht wurden, riskieren Sie Schutz und Auszahlung im Ernstfall. Sollte dies der Fall sein, kann der Wechsel zu einem anderen Versicherer ein Weg sein, alles zu bereinigen. Und richtige Angaben zu machen.

• Sie zahlen zu viel für Ihre bestehende Risikolebensversicherung.
  Wie bei jedem Vertrag gilt: Wenn Sie zu viel zahlen, sollten Sie über einen Wechsel der Risikolebensversicherung nachdenken. Welcher Beitrag zu hoch ist, hängt von Ihrem Bedarf und möglichen Vorerkrankungen ab.

Einerseits
Der Wechsel zu einem neuen Versicherer kann attraktiv sein. Neuer Vertrag, neue Konditionen. Wer genau prüft und seinen Bedarf kennt, kann beim Wechsel oft Geld sparen und noch bessere Leistungen für seine Lebenssituation finden.

Andererseits
Allerdings ist der Wechsel zu einem anderen Versicherer auch mit Nachteilen verbunden: Die Gesundheit wird neu überprüft und Sie sind älter als beim Abschluss der "alten" Risikolebensversicherung. So wirken sich ein evtl. schlechterer Gesundheitszustand und das höhere Eintrittsalter auch auf den Beitrag des neuen Vertrags aus.

Immer wichtig: ordentliche Kündigung
Grundsätzlich ist es möglich, die Risikolebensversicherung zu wechseln. Wie bei jedem Vertrag ist eine ordentliche Kündigung der erste Schritt.

Achtung: erneute Gesundheitsprüfung
Wer die Risikolebensversicherung wechselt, muss mit einer erneuten Gesundheitsprüfung rechnen. Da Sie beim Wechsel älter sind als beim Abschluss des Altvertrags und der Gesundheitszustand evtl. schlechter ist, wirkt sich das erhöhte Risiko auch auf den Beitrag aus. Ein Wechsel ist daher nicht immer ratsam.

Ein Wechsel der Risikolebensversicherung macht Sinn, wenn sich der bestehende Vertrag nicht ändern lässt und der Neuvertrag besser zum aktuellen Bedarf passt. Falls es sich aber lediglich um einen finanziellen Engpass handeln sollte, haben Sie auch diese 2 Möglichkeiten:

In der Regel ist das für einen begrenzten Zeitraum möglich. So können Sie die fälligen Beiträge zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren. Eine Kündigung ist nicht nötig - mit einer Stundung lässt sich ein kurzfristiger Engpass überwinden.

Ja, das ist meist möglich. Der Versicherungsschutz wird während der Beitragsfreistellung entsprechend reduziert. Eine Wiederinkraftsetzung des Vertrags ist in der Regel aber nur mit einem höheren Beitrag oder mit reduziertem Versicherungsschutz möglich. Alternativ kann der Fehlbetrag nachgezahlt werden.