Dienstunfähigkeitsversicherung* als Plan-B für eine verlustfreie Rente.
Die Absicherung Ihrer Arbeitskraft - speziell für die Beamtenlaufbahn.
- Klar, solide und unkompliziert
- Gleiche Leistungen auch für Beamte auf Probe
- Rentenerhöhung bei Beförderung - ohne erneute Gesundheitsprüfung
Warum Sie als Beamter eine Dienstunfähigkeitsversicherung brauchen.
Die Beamtenversorgung ist kein Rundum-Sorglos-Paket des Bundes und der Länder. Es können sich schnell Versorgungslücken auftun, die für Sie gravierende Folgen haben, vor allem im Bereich der Dienstunfähigkeit (DU). Sofern bei Ihnen eine dauerhafte DU nachgewiesen wurde, haben Sie als Beamter auf Lebenszeit Anspruch auf ein staatliches Ruhegehalt. Dieses liegt allerdings in der Regel weit unter dem bisherigen Gehalt. Daher ist der Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung in jedem Fall sinnvoll, um finanzielle Lücken zu schließen.
*Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz
Die Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz:
- Auszahlung der vereinbarten Rente bei Berufs- und/oder Dienstunfähigkeit (DU-Klausel)
- Leistungen auch bei Pflegebedürftigkeit
- Schutz auch bei Wechsel in eine gefährlichere Tätigkeit und nach Ausscheiden aus dem Berufsleben
- Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit
- Die BU/DU-Rente können Sie ohne Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen erhöhen.
- Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten - insgesamt bis zu 15.000 EUR
Was kostet die Absicherung des Berufs- und Dienstunfähigkeitsrisikos?
Lebensstandard erhalten.
Kerstin (34) arbeitet als Finanzbeamtin. Da bald die Hochzeit ansteht und auch ein Hauskauf geplant ist, möchte sie finanziell vorsorgen. Die Selbstständige BU-Versicherung mit DU-Klausel sichert sie bis zu ihrem 67. Lebensjahr ab, falls sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann.
NÜRNBERGER BU/DU-Rente 1.500 EUR monatlich
Beitrag 110,19 EUR im Monat**
Ein guter Start in das Berufsleben.
Florian (24) ist Lehramtsanwärter und Beamter auf Widerruf. In Fall einer Dienstunfähigkeit hat er momentan noch keine Versorgungsansprüche an seinen Dienstherrn. Er entscheidet sich deswegen für eine BU/DU-Absicherung bei der NÜRNBERGER bis zum 65. Lebensjahr. Wird er jetzt aus gesundheitlichen Gründen dienstunfähig, hat er vorgesorgt.
NÜRNBERGER BU/DU-Rente 1.300 EUR monatlich
Beitrag 65,35 EUR im Monat**
Keine Verweisung auf eine andere Tätigkeit.
Thorsten (43) kann gesundheitsbedingt nicht mehr als Feuerwehrmann arbeiten. Dank der Bedingungen seines Comfort-Tarifs wird er nicht auf eine andere Tätigkeit verwiesen. Er bekommt seine versicherte BU-Rente voll ausbezahlt.
NÜRNBERGER BU/DU-Rente 600 EUR monatlich
Beitrag 88,28 EUR im Monat**
**Sie zahlen den hier genannten Nettobeitrag (Zahlbeitrag). Dieser kann nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert werden. Er gilt, solange die Überschussbeteiligung unverändert bleibt.
Unser Tarif im Detail.
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Comfort
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| Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz | |
| Leistungsbeginn |
Mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist |
| Wiederinkraftsetzung |
Innerhalb von 6 Monaten ohne Gesundheitsprüfung |
| Verweisung |
Verzicht auf abstrakte Verweisung |
| Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung |
Ja, z. B. bei Beförderung, gesetzlichen Änderungen oder Tod des (Ehe-)Partners oder ereignisunabhängig in den ersten 3 Jahren der Vertragsdauer. Altersgrenzen sind zu beachten. |
| Endalter |
Bis maximal 67 Jahre (berufsabhängig) |
| Finanzielle Wiedereingliederungshilfe bei temporärer BU |
Ja, in Höhe von 6 Monatsrenten (max. 15.000 EUR) |
| Dienstunfähigkeits-Klausel (DU-Klausel) |
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| Verlängerungsoption |
Ja, für Zeitsoldaten |
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Beschleunigt, vereinfacht und örtlich flexibel.
L-Check:
Auf Wunsch steht Ihnen bei der Leistungsbeantragung eine medizinische Fachkraft zur Seite, die Ihnen beim Ausfüllen der Leistungsfragen hilft und dafür sorgt, dass alle erforderlichen Unterlagen mit eingereicht werden. Der Leistungsantrag kann schneller bearbeitet werden und Sie erhalten früher eine Entscheidung.
M-Check***:
Ab einer monatlichen Dienstunfähigkeitsrente von 2.500 EUR ist grundsätzlich eine erweiterte Gesundheitsprüfung erforderlich. Für viele ist es lästig, dafür extra einen Arztbesuch organisieren zu müssen. Hier hilft Ihnen die NÜRNBERGER mit einer zusätzlichen Serviceleistung weiter.
Nach Eingang Ihres Antrags setzt sich die medizinische Fachkraft mit Ihnen in Verbindung, um einen Termin auszumachen. Ort und Zeit können Sie dabei flexibel wählen: Die Befragung und die Blutabnahme können bequem bei Ihnen zu Hause oder an Ihrem Arbeitsplatz erfolgen - ohne Mehrkosten. Lästige Wartezeiten wegen des ärztlichen Zeugnisses sind somit kein Thema mehr für Sie.
***Geeignet nur für z. B. Beamte im höheren Dienst, Architekten, Vermessungstechniker o. Ä., die eine monatliche BU-Rente von 2.500 EUR oder mehr abgesichert haben
Varianten zur Absicherung Ihres Dienstunfähigkeitsrisikos.
Selbstständige BU-Versicherung
Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz als selbstständiger Vertrag.
- Die Comfort-Berufsunfähigkeitsversicherung der NÜRNBERGER mit Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte
- Bei Dienst- oder Berufsunfähigkeit ab 6 Monaten
- Unser Produkt NÜRNBERGER Plus: Anpassung an den sich ändernden Geldwert - und Ihre Rente ist vor Inflation geschützt.
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Leistungsausschlüsse stark eingeschränkt, z. B. kein Ausschluss bei fahrlässigen Verstößen
- Die DU- oder BU-Rente können Sie ohne Gesundheitsprüfung erhöhen, z. B. bei Heirat, Geburt eines Kindes oder beruflicher Höherqualifikation.
- Alternativ können Sie innerhalb der ersten 3 Jahre Ihrer Vertragslaufzeit, maximal bis zum 35. Lebensjahr, ohne ein bestimmtes Ereignis Ihren Versicherungsschutz erhöhen.
Zusatzversicherung (DUZ)
Kombinieren Sie die Lebens- oder Rentenversicherung mit einem Dienstunfähigkeitsschutz.
- Für alle, die Ihre Altersvorsorge mit einer Zusatzversicherung verbinden wollen
- Überschüsse aus Ihrer Versicherung können Sie mit dem Beitrag verrechnen lassen. So wird Ihr monatlicher Aufwand noch geringer.
- Auch als preisgünstiger Basistarif (Basiserwerbsausfall-Zusatzversicherung) für Menschen mit körperlich belastenden Berufen abschließbar
- Mit der Option Invest-Bonus werden die Überschüsse in Fonds angelegt. Bei der Bonusrente erhöht sich die versicherte Rente.
Wissenswertes zur Dienstunfähigkeit.
Versorgungslücke in der Beamtenlaufbahn.
Erst Beamte auf Lebenszeit haben bei Dienstunfähigkeit einen Anspruch auf Mindestversorgung. Ledige Bundesbeamte erhalten z. B. anfangs 1.761 EUR/Monat.
Gründe für die Pensionierung.
Dienstunfähigkeit stellt in jeder Beamtenlaufbahn ein Risiko dar. Schließlich ist sie der zweithäufigste Grund für die Pensionierung - und zwar in 15,8 % der Fälle.
Ursachen für Dienstunfähigkeit.
Hauptursachen sind Wirbelsäulen- und Gelenkbeschwerden. Vermehrter Stress führt dazu, dass psychische Erkrankungen mittlerweile die zweithäufigste Ursache sind.
Wir sind für Sie da.
Sie wünschen eine persönliche Beratung? Rufen Sie uns einfach an oder suchen Sie den nächsten Berater in Ihrer Nähe.
Telefonischer Kontakt.
Ortstarif, Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr
oder
Ergänzen Sie Ihre Dienstunfähigkeitsabsicherung mit nützlichen Zusatzleistungen.
NÜRNBERGER Plus
Passen Sie Ihren Vertrag automatisch an den Geldwert an.
Invest-Bonus
Legen Sie die Überschüsse Ihrer Versicherung in Fonds an. Und erhöhen Sie Ihre Rente.
Ernstfallschutz-Zusatzversicherung (NESZ)
Kombination aus Absicherung Ihrer Arbeitskraft und Kapitalzahlung bei schweren Erkrankungen.
Die häufigsten Fragen zur Dienstunfähigkeitsabsicherung.
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Warum benötige ich eine extra Dienstunfähigkeitsversicherung*?
Wenn Sie z. B. aufgrund von Krankheit oder Unfall von Ihrem Dienstherren dienstunfähig geschrieben werden und das voraussichtlich auch für eine längere Zeit oder dauerhaft bleiben, erhalten Sie ein sogenanntes Ruhegehalt. Dieses deckt jedoch nicht bzw. nur anteilsweise Ihre ursprünglichen Bezüge ab, sodass eine finanzielle Lücke entstehen kann. Um diese Lücke zu schließen und Ihren ursprünglichen Lebensstandard weiter zu finanzieren, lohnt es sich, eine Dienstunfähigkeitsversicherung* abzuschließen.
*Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz -
Wo liegen die Unterschiede zwischen Dienst- und Berufsunfähigkeit?
Dienstunfähigkeit bedeutet, dass ein Beamter oder Soldat infolge einer körperlichen oder geistigen Krankheit unfähig ist, seine Dienstpflichten weiterhin zu erfüllen (sogenannte "dauernde" Dienstunfähigkeit). Bei dauernder Dienstunfähigkeit besteht unter bestimmten Voraussetzungen ein Anspruch auf Ruhegehalt. Die Entscheidung über die Versetzung wird vom zuständigen Dienstherrn getroffen. Darüber hinaus kann eine Dienstunfähigkeit unterstellt werden, wenn der Beamte innerhalb eines halben Jahres mehr als 3 Monate wegen Krankheit dem Dienst ferngeblieben ist und keine Aussicht besteht, dass die volle Dienstfähigkeit innerhalb eines weiteren halben Jahres wiedererlangt wird.
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Für welchen Personenkreis gilt die Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel)?
Die DU-Klausel ist wichtig für Beamte auf Lebenszeit/Widerruf/Probe sowie für Zeit- und Berufssoldaten. Aber auch Personen, die noch am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn stehen und sich vorstellen können, später einmal als Beamte in den Staatsdienst zu wechseln, können den Dienstunfähigkeitsschutz bereits vorab in ihre Berufsunfähigkeitsversicherung integrieren.
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Wann ist die Absicherung in Form einer Zusatzversicherung (DUZ) sinnvoll?
Ihre berufliche Existenz können Sie auch durch eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz absichern, die Sie zu einem anderen Tarif einschließen. Sie wollen zusätzlich zum BU-Schutz z. B. Ihre Familie oder Hinterbliebenen versorgen, ein Darlehen absichern oder für das Alter vorsorgen? Dann ist es sinnvoll, die Versicherung als Zusatzversicherung zu einem Renten- oder Lebensversicherungsvertrag zu kombinieren. Dies hat den Vorteil, dass bei eintretender BU/DU neben der Rentenleistung auch der Trägertarif (= Hauptvertrag) beitragsfrei gestellt werden kann. Die NÜRNBERGER zahlt die Beiträge bis zum vereinbarten Vertragsende weiter und Ihr Spar- bzw. Vorsorgeziel wird nicht gefährdet.
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Ist eine Erhöhung der versicherten Rente nach Vertragsabschluss möglich?
Ja, Sie können bei bestimmten Ereignissen wie z. B. Beförderung, Heirat oder Geburt eines Kindes die Rentensumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Das ist die sogenannte ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie.
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