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Das Wichtigste in Kürze
Auf die Einkünfte aus Ihrer Rente müssen Sie Steuern bezahlen. Das gilt sowohl für die gesetzliche Rente als auch für Zahlungen aus einer privaten Altersvorsorge. Allerdings sind die Art der Rentenbesteuerung und Höhe der Abgaben jeweils unterschiedlich geregelt.
Bei der gesetzlichen Rente hängt die Regelung vom Zeitpunkt ab, an dem Sie in Rente gehen. Seit 2005 werden nämlich die Rentenfreibeträge schrittweise gesenkt, sodass ab 2058 die Rente fast komplett steuerpflichtig ist. Der normale Grundfreibetrag bleibt dabei bestehen, aber der Rentenfreibetrag wird nach und nach gekürzt und schließlich im Jahr 2058 bei 0 EUR liegen.
Der Grundfreibetrag ist ein Betrag Ihres Einkommens, der nicht besteuert wird. Dabei geht es darum, dass von einer bestimmten Summe, die für das Existenzminimum notwendig ist, keine Abzüge erfolgen. Dieser Grundfreibetrag gilt auch für Ihre Rente. Auf diesen Betrag zahlen Sie dann auch bei Erhalt Ihrer Rente keine Steuern. Aktuell liegt der Grundfreibetrag für Alleinstehende bei 10.908 EUR. Für Verheiratete ist er doppelt so hoch, also 21.816 EUR.
Wenn Sie im Jahr 2023 in Rente gehen, besteht ein Rentenfreibetrag von 17 %. Jedes weitere Jahr verringert sich dieser Steuerfreibetrag für Rentner nochmals um 1 %. Im Jahr 2024 beträgt er dann 16 % und im Jahr 2025 15 %. So geht es bis zum Jahr 2058 weiter. Wenn Sie also ab dem Jahr 2058 in Rente gehen, gibt es keinen Rentenfreibetrag mehr.
Gleichzeitig werden die Beiträge, die Sie in die Rente einzahlen, immer weniger besteuert. Somit handelt es sich um eine nachgelagerte Besteuerung. Sie zahlen immer weniger Steuern auf Ihre Einzahlung in die Rente, zahlen dafür dann aber höhere Steuern in der Auszahlungsphase.
Allerdings sind normalerweise Ihre Einnahmen während der Rente nicht so hoch wie vorher im Berufsleben. Damit ist auch der Steueranteil geringer. Durch die nachgelagerte Besteuerung entsteht Ihnen also eher ein Vorteil.
Eine private Rente, wie z. B. eine klassische oder eine fondsgebundene Altersvorsorge, wird nicht steuerlich gefördert. Das bedeutet, die Beiträge, die Sie hier einzahlen, können Sie nicht von der Steuer absetzen. Bei der Auszahlung der Rente wird dann unter den richtigen Voraussetzungen jedoch lediglich der Ertragsanteil versteuert.
Sobald Sie Geld ansparen und darauf Zinsen erhalten, besteht Ihr Guthaben aus einem Ansparanteil und einem Ertragsanteil. Der Ertragsanteil ist also der Teil des Guthabens, der sich aus den Zinsen ergibt.
Es gibt allerdings auch private Altersvorsorge-Angebote, die staatlich bzw. durch den Arbeitgeber gefördert werden. Das sind:
Die Regelungen, wie und wann Sie auf die Rente Steuern zahlen müssen, hängen von unterschiedlichen Faktoren ab. Bei der gesetzlichen Rente wird der Rentenfreibetrag nach und nach abgeschafft, sodass nur noch der Grundfreibetrag bestehen bleibt. Dafür werden die Beiträge zunehmend steuerfrei. Die Auszahlung, die Sie als Rente erhalten, ist aber auf jeden Fall steuerpflichtig.
Eine private Altersvorsorge wird in der Einzahlungsphase nicht steuerlich gefördert, dafür müssen Sie in der Auszahlungsphase nur Steuern auf den Ertragsanteil bezahlen.
Ausnahmen stellen dabei Riester- und Rürup-Rente sowie die betriebliche Altersvorsorge dar. Denn diese werden durch den Staat steuerlich begünstigt.
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