Wer sich für eine eigene Familie entscheidet, tut meist alles dafür, dass es ihr gut geht. Absicherung und Vorsorge sind zentrale Themen vieler Eltern und es gibt viele sinnvolle Versicherungen für Familien. Eine Risikolebensversicherung kann ein wichtiger Baustein sein, um Partner und Kinder für den Ernstfall abzusichern: Wenn die versicherte Person unerwartet verstirbt, erhält die begünstigte Person die vertraglich definierte Einmalzahlung. Wir erklären, wann eine solche Versicherungspolice sinnvoll ist und wie sie genau funktioniert.
Risikolebensversicherung für Familien.
Aus diesen Gründen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll für eine Familie.
Ist eine Risikolebensversicherung für Familien sinnvoll?
Ja, wenn die Risikolebensversicherung einem konkreten Zweck zugeordnet ist: Eine Risikolebensversicherung ist eine reine Hinterbliebenenabsicherung und keine kapitalbildende Lebensversicherung. Die Leistung wird nur fällig, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt. Meist entscheiden sich Familien für eine Risikolebensversicherung, die mit einem oder mehreren der folgenden Umstände konfrontiert sind:
Kredit mit Risikolebensversicherung absichern, um die Familie zu schützen
Die meisten Kreditgeber schätzen als Sicherheit eine Risikolebensversicherung, einige verlangen sie sogar. Meist wird eine Risikolebensversicherung auf das Leben des Hauptverdieners mit der Kredithöhe als Versicherungssumme abgeschlossen. Besonders Menschen, die mehrere Kredite abzahlen, profitieren: Im Todesfall sind die Verbindlichkeiten keine weitere Zerreißprobe für die Hinterbliebenen.
Der Klassiker unter den Kreditabsicherungen ist der Immobilienkredit. Besonders junge Familien erfüllen sich damit häufig den Traum der eigenen 4 Wände. Mit einer Risikolebensversicherung ist auch im Ernstfall gewährleistet, dass die Finanzierung der Immobilie sichergestellt ist.
Partner absichern mit einer Risikolebensversicherung
Mit einer Risikolebensversicherung für Paare können Sie Ihren geliebten Partner bzw. Partnerin finanziell absichern - unabhängig vom Trauschein. Egal, ob Sie verheiratet sind oder nicht, Sie können die Bezugsperson der Versicherungssumme in der Regel frei wählen.
Kinder absichern mit einer Risikolebensversicherung
Klar gesagt: Das Worst-Case-Szenario für eine Familie ist, wenn beide Elternteile versterben und die Kinder auf sich allein gestellt sind. Da man eine Risikolebensversicherung meist für eine fest abgesteckte Laufzeit abschließt, sichern Familien ihre Kinder oft bis zum 18. Geburtstag ab. Damit sorgen junge Eltern dafür, dass der Nachwuchs im schlimmsten Fall zumindest ohne finanzielle Probleme heranwachsen kann. Die Volljährigkeit des Kindes ist dabei meist das Minimum: Viele Eltern entscheiden sich für eine längere Laufzeit, oftmals von 20 Jahren oder mehr. So stellen sie sicher, dass auch Ausbildung bzw. Studium für das Kind im Fall der Fälle finanziell abgesichert ist.
Wenn nur ein Elternteil für den Nachwuchs sorgt, konzentriert sich die Verantwortung natürlich auch nur auf eine einzelne Person. Alleinerziehende können mit einer Risikolebensversicherung ihre Familie gegen den plötzlichen Wegfall des Hauptverdieners - also den eigenen Tod - absichern.
Wofür ist eine Risikolebensversicherung für Familien geeignet und wofür nicht?
Für Vermögensaufbau oder Altersvorsorge ist eine Risikolebensversicherung nicht geeignet, da es sich um eine reine Hinterbliebenenabsicherung handelt. Die Leistung wird nur fällig, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt. Ob sich eine Risikolebensversicherung für Ihre Familie lohnt, ist immer eine sehr individuelle Einzelfallentscheidung. Abschluss und Beratung sind bei uns komplett digital möglich.
Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung für Familien?
Grundsätzlich funktioniert eine Risikolebensversicherung für Familien wie jede normale Risikolebensversicherung auch: Man schließt auf das Leben der versicherten Person eine Police ab und sichert einer anderen Person im Todesfall eine Einmalzahlung.
Wann wird eine Risikolebensversicherung ausgezahlt?
Eine Risikolebensversicherung wird dann ausgezahlt, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt und keine Sonderfälle vorliegen. Ausnahme kann beispielsweise ein Suizid sein. Kurz gesagt: Eine Risikolebensversicherung leistet nur im Todesfall der versicherten Person.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung für Familien sein?
Die Versicherungssumme sollte so hoch sein, dass sie ihren festgelegten Zweck erfüllen kann. Es gibt Faustregeln, an denen sich junge Eltern orientieren können. Wichtig für die Kalkulation ist das Jahreseinkommen des Hauptverdieners bzw. das gesamte Jahreseinkommen der Familie: Meist wird das 3- bis 5-Fache des Jahreseinkommens als Versicherungssumme empfohlen.
Was kostet eine Risikolebensversicherung für Familien?
Die Kosten einer Risikolebensversicherung richten sich grundsätzlich nach der zu versichernden Person. Über die Gesundheitsfragen ermittelt der Versicherer ein Risikoprofil, prüft die allgemeine Versicherbarkeit und unterbreitet dem Interessierten ein Angebot. So kommt es beispielsweise darauf an, ob der Versicherungsnehmer raucht oder übergewichtig ist.