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Das Wichtigste in Kürze:
Kaum einer macht sich gerne Gedanken über den eigenen Tod. Doch für eine langfristige Lebensplanung muss man sich dann doch früher oder später fragen: Wer versorgt meine Hinterbliebenen, wenn mir etwas passieren sollte?
Für diese Frage müssen nicht unbedingt Kinder der Anlass sein. Denn auch der Partner oder die Partnerin könnte durch Ihren Tod schwerwiegende finanzielle Einbußen erfahren. Um das zu vermeiden, kann eine Risikolebensversicherung sinnvoll sein. Dabei gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, die Versicherung abzuschließen. Ein Vergleich lohnt sich.
Egal, ob verheiratet oder nicht, folgende Möglichkeiten gibt es in einer Partnerschaft, die Risikolebensversicherung als Paar abzuschließen:
Jede Person in der Partnerschaft schließt selbst einen Risikolebensversicherungsvertrag ab. Bei dieser Vorgehensweise sind Sie Versicherungsnehmer und Sie zahlen die Beiträge. Als begünstigte Person geben Sie Ihren Partner an. Im Fall Ihres Todes wird die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung dann an Ihren Partner ausgezahlt und umgekehrt.
Das Abschließen von Einzelverträgen hat den Vorteil, dass bei Scheidung oder Trennung die Bezugsberechtigungen beider Verträge leicht angepasst werden können.
Für Paare, die nicht verheiratet bzw. eingetragene Lebenspartner sind, fällt die Auszahlung in den Nachlass und ist somit voraussichtlich erbschaftssteuerpflichtig. Denn es gibt gesetzlich geregelte Freibeträge, also Beträge, die steuerfrei geerbt werden können. Für unverheiratete Paare gilt in der Regel ein Freibetrag von 20.000 EUR. Alles, was darüber hinausgeht, kann theoretisch bis zu 50 % besteuert werden.
Für verheiratete Paare und eingetragene Lebenspartner liegt der Freibetrag bezüglich der Erbschaftssteuer in der Regel bei 500.000 EUR. Angespartes Vermögen oder Wertgegenstände zählen natürlich auch zum Erbe. Somit kann, inklusive der Risikolebensversicherung, schnell ein Betrag von über 500.000 EUR zusammenkommen.
Wenn Sie Kinder haben und Sie gleichzeitig sterben sollten, erhalten Ihre Kinder die Versicherungssummen aus beiden Verträgen. Somit sind Ihre Kinder doppelt abgesichert.
Bei der Über-Kreuz-Versicherung schließen Sie eine Risikolebensversicherung auf Ihren Partner ab. Das heißt, Sie sind Versicherungsnehmer, zahlen die Beiträge und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie aber das Leben Ihres Partners. Ihr Partner hat gleichzeitig einen Vertrag unter denselben Voraussetzungen.
Jeder von Ihnen hat also einen Risikolebensversicherungsvertrag, mit dem er den Todesfall des jeweils anderen absichert. Sie erhalten beim Tod Ihres Partners die Versicherungssumme aus Ihrem eigenen Vertrag. Das gilt dann als Vertragsleistung und daher wird in diesem Fall keine Erbschaftssteuer fällig.
Im Todesfall beider Partner erhalten die Hinterbliebenen die Versicherungssummen aus beiden Verträgen.
Die verbundene Risikolebensversicherung wird auch Partnerversicherung genannt. Beide Partner schließen gemeinsam einen Versicherungsvertrag ab. Dabei sollten beide Personen auch Versicherungsnehmer sein. So fällt bei der Auszahlung keine Erbschaftssteuer an.
Beide Personen in der Partnerschaft sind sowohl versichert als auch bezugsberechtigt. Stirbt einer der beiden Partner, wird die Versicherungssumme an den überlebenden Partner ausgezahlt. Der überlebende Partner kann in der Regel den Vertrag als Einzelvertrag weiterführen. Sterben beide gleichzeitig, wird die Versicherungssumme den Hinterbliebenen lediglich einmal ausgezahlt.
Diese Form der Versicherung bietet weniger Flexibilität hinsichtlich der Anpassung von Vertragslaufzeiten oder Höhe der Absicherung als 2 Einzelverträge.
Wenn der Partner stirbt, ist das ein schwerwiegender Schicksalsschlag für den überlebenden Partner. Kommen dann auch noch finanzielle Sorgen dazu, kann die Situation schnell existenzbedrohend werden. Daher sollten Sie in jedem Fall eine Risikolebensversicherung abschließen. Dabei gibt es sowohl für verheiratete als auch für unverheiratete Paare einiges zu beachten. Lassen Sie sich daher immer von einem Experten beraten, bevor Sie eine Entscheidung bzgl. der unterschiedlichen Vertragsvarianten treffen.
Schließen Sie jetzt eine Risikolebensversicherung der NÜRNBERGER ab und genießen Sie sämtliche Vorteile für Paare.
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