Kostenerstattungsprinzip - so funktioniert es!

Das Sachleistungsprinzip wird von gesetzlichen Krankenkassen praktiziert und bedeutet, dass Sie medizinische Leistungen erhalten, ohne dafür vorab eine Rechnung bezahlen zu müssen. Ihr Arzt rechnet die erbrachte Leistung direkt mit Ihrer Krankenkasse ab. So wird sichergestellt, dass Ihre medizinische Versorgung nicht von Ihrer finanziellen Situation abhängt.

Gesetzliche Krankenkassen müssen allerdings bereits seit 2004 zusätzlich das Kostenerstattungsprinzip anbieten. Als Kunde einer gesetzlichen Krankenkasse können Sie sich auch dafür entscheiden, dass Ihre medizinischen Behandlungen nach dem Kostenerstattungsprinzip abgerechnet werden. Ob das sinnvoll ist, lesen Sie im Absatz Kostenerstattungsprinzip GKV.

Sind Sie privat versichert, dann sind Sie sogenannter Selbstzahler. Das bedeutet, dass Sie alle medizinischen Leistungen von

• Ärzten
• Apotheken

vorerst aus eigener Tasche bezahlen. Mit den Krankenhäusern rechnen die privaten Krankenversicherungen meist direkt ab. Im Anschluss reichen Sie die Rechnung, die aufgrund der amtlichen Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte erstellt wurde, bei Ihrer Krankenversicherung ein. Von ihr werden Ihnen die Kosten im Rahmen Ihrer vertraglichen Deckung zurückerstattet, abzüglich eines eventuellen Selbstbehalts.

Wenn Sie möchten, können Sie auch Ihrer gesetzlichen Krankenkasse mitteilen, dass Sie nach dem Kostenerstattungsprinzip abrechnen möchten. Dann verläuft die Abrechnung wie bei einer privaten Krankenversicherung. Sie können sich dabei auch nur auf bestimmte Versorgungsbereiche, wie z. B. Zahnarztbehandlungen, beschränken.

Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt in der Regel nur die Kosten, die durch das Sachleistungsprinzip entstehen würden. Die Differenz müssten Sie dann aus eigener Tasche zahlen.

Gesetzliche Krankenkassen müssen zusätzlich sogenannte Wahltarife anbieten, bei denen Sie alles nach dem Kostenerstattungsprinzip abrechnen können. So erhalten Sie die Vorzüge eines Privatpatienten, zahlen aber meist auch einen höheren Beitrag.

Auch ambulante Zusatzversicherungen oder eine Krankenhauszusatzversicherung funktionieren mit dem Kostenerstattungsprinzip. Sie gehen in Vorleistung und reichen die Rechnung dann bei Ihrer Versicherung ein. Krankenhausrechnungen werden meist direkt mit dem Krankenhaus abgerechnet.

Die Regelversorgung bei der gesetzlichen Krankenkasse unterliegt 4 Prinzipien:

• Ausreichend
• Zweckmäßig
• Wirtschaftlich
• Notwendig

Bei einer Privatversicherung kann Ihr Arzt Ihre Medikamente oder Behandlungsmethoden ohne Einschränkungen für Sie wählen und auch im Krankenhaus sind das 1- bzw. 2-Bett-Zimmer und die Chefarztbehandlung von vornherein inklusive.

Wenn Sie sich für das Kostenerstattungsprinzip bei Ihrer gesetzlichen Krankenkasse entscheiden, können Sie ebenfalls von einer Behandlung ohne Einschränkungen profitieren. Zusätzlich haben Sie so einen transparenten Einblick in Ihre Behandlungskosten. Die haben Sie beim Sachleistungsprinzip nicht.

Das Kostenerstattungsprinzip macht tatsächlich da Sinn, wo es von vornherein angewendet wird, nämlich bei der privaten Krankenversicherung. Für gesetzlich Krankenversicherte ist das Modell meistens weniger sinnvoll, da Kosten und Nutzen hier nicht im Gleichgewicht sind. Zwar erhalten Sie dann die Leistungen eines Privatpatienten, müssen aber auch selbst viele Kosten tragen.

Wollen Sie trotzdem Leistungen in Anspruch nehmen, von denen Privatpatienten bereits profitieren? Dann ist eine Zusatzversicherung Alternative Medizin, eine Zahnzusatzversicherung oder eine Krankenhauszusatzversicherung wahrscheinlich etwas für Sie.