Berufsunfähigkeitsversicherung.
Vertrauen Sie der einzigen mit 13-facher Bestnote in Folge! Deutschlandweit.
- Sofortiger Schutz: bei voraussichtlicher Berufsunfähigkeit von mindestens 6 Monaten
- Individuell: flexibel anpassbar zu günstigen Beiträgen
- Für jeden die passende Absicherung: freie Wahl zwischen Comfort- und Premium-Schutz
Gut zu wissen.
Die NÜRNBERGER Berufsunfähigkeitsversicherung - umfassender Schutz bei dauerhafter Einschränkung im Beruf, um auch im Fall der Fälle sorgenfrei in die Zukunft blicken zu können.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig ist.
Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Kapital. Wenn Sie sie verlieren, drohen finanzielle Schwierigkeiten. Ob Unfall oder eine schwere Krankheit - plötzlich können Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben. Vom Kaufmann bis zum Handwerker: im Durchschnitt ist etwa jeder 4. Arbeitnehmer von Berufsunfähigkeit (BU) betroffen.
Gegen dieses Risiko können Sie sich zumindest finanziell umfassend absichern - mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung der NÜRNBERGER.
Die Vorteile der NÜRNBERGER Berufsunfähigkeitsversicherung:
- Wir zahlen sofort bei voraussichtlicher Berufsunfähigkeit von 6 Monaten.
- Sie erhalten die volle Rente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit bzw. bei Pflegebedürftigkeit ab 2 Pflegepunkten (ADL-Punktesystem).
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Sie sind nicht gezwungen, einen anderen Beruf auszuüben (ab unserem neuen Tarif 2017).
- Sie profitieren von einem günstigen Beitrag, da entstehende Überschüsse verrechnet werden können.
- Nachversicherungsgarantie: so flexibel wie Ihre Karriere und jederzeit anpassbar.
- Entstehende Überschüsse können auch für eine alternative Bonusrente genutzt werden.
Unsere Tarife im Detail.
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Comfort
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Premium
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| Die wichtigsten Leistungen | ||
| Die BU-Rente kann ereignisunabhängig erhöht werden. |
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| Leistung auch bei Arbeitsunfähigkeit für max. 18 Monate (100 % der versicherten BU-Rente) |
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| Zusätzlich lebenslange Rentenleistung bei Pflegebedürftigkeit (in Höhe der versicherten BU-Rente) |
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| Option auf eine Anschluss-Pflegerentenversicherung zum Vertragsablauf ohne erneute Gesundheitsprüfung |
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| BU-Leistung bei Vorlage eines unbefristeten GRV-Rentenbescheids über volle Erwerbsminderung allein aus medizinischen Gründen (in den letzten 15 Jahren der Versicherungsdauer) |
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| Verzicht auf abstrakte Verweisung |
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| Die BU-Rente kann ereignisabhängig erhöht werden. (z . B. Heirat oder Karrieresprung) |
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| Maximal zulässige Einkommenseinbuße (20 %) in den letzten Bedingungen festgelegt |
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| BU-Prognosezeitraum "voraussichtlich mindestens 6 Monate" |
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| Keine steigenden Beiträge bei späterem Wechsel in einen gefahrerhöhenden Beruf |
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| Lösungen bei Zahlungsschwierigkeiten, z. B. durch Stundung bis zu 18 Monaten |
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| Weltweiter Versicherungsschutz |
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| Volle Beitragsfreiheit und Rente bereits ab 50 % BU möglich |
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| Vorläufiger Versicherungsschutz bis zu einer BU-Jahresrente von 12.000 EUR |
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| Bis zu 12.000 EUR BU-Jahresrente und zusätzliche Dynamik für Azubis, Studenten mit Fachrichtung (außer Kunst, Musik, Sport) und Hausfrauen/-männer |
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Unser Tipp: Mit der Vorsorge-App Versicherungslücken einfach und schnell berechnen.
Berechnen Sie mit der neuen kostenfreien Vorsorge-App der NÜRNBERGER Ihre Versorgungslücke im Fall einer Berufsunfähigkeit. Die App verrät Ihnen, mit welcher staatlichen Unterstützung Sie rechnen können und welcher Betrag Ihnen monatlich fehlt. Grundlage ist Ihr aktuelles Bruttogehalt.
Berufsunfähigkeit im Detail.
Ursachen.
Hauptgrund für BU sind Wirbelsäulen- und Gelenkbeschwerden. Vermehrter Stress führt dazu, dass psychische Erkrankungen mittlerweile die zweithäufigste Ursache sind.
Für Einsteiger.
Junge Menschen erhalten vom Staat während der ersten 5 Arbeitsjahre in der Regel keine Leistung im Falle einer BU. Die Einsteiger-BU bietet mit kleinen Beitragszahlungen konstanten Schutz.
Investment BU-Versicherung.
Überschüsse werden in Investmentfonds angelegt. Bei Nicht-Inanspruchnahme der garantierten Rente ist eine Schlusszahlung aus dem Fondsguthaben möglich.
Wir sind für Sie da.
Sie wünschen eine persönliche Beratung? Rufen Sie uns einfach an oder suchen Sie den nächsten Berater in Ihrer Nähe.
Telefonischer Kontakt.
local_phone 0911 531 - 5
Ortstarif, Montag bis Freitag von
7 bis 21 Uhr, Samstag von 8 bis 18 Uhr
oder
Die NÜRNBERGER Berufsunfähigkeitsversicherung einfach erklärt.
Berufsunfähigkeit - was ist das?
Wie hoch ist das Risiko, berufsunfähig zu werden? Und was ist, wenn es Sie trifft? Antworten auf Ihre Fragen zum Thema Berufsunfähigkeit bekommen Sie hier - kurz und bündig.
Unsere Zusatzpakete für jeden Bedarf.
Altersvorsorge
Die clevere Kombination. Altersvorsorge und Schutz bei Berufsunfähigkeit in einem.
Für alle, die nicht nur für den Fall der Berufsunfähigkeit vorsorgen wollen, sondern auch im Alter unbeschwert leben möchten. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung und einer entsprechenden Rentenversicherung können Sie sich Ihr Einkommen auch im Alter sichern. Neben den Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten Sie zusätzliche Rentenzahlungen aus der Rentenversicherung. So haben Sie die Möglichkeit, sich Ihren gewohnten Lebensstandard auch im Alter aufrecht zu halten.
Erwerbsausfall
Sie üben einen körperlich belastenden Beruf aus? Das ist unsere preisgünstige Alternative.
Die Zusatzversicherung Erwerbsausfall bietet Menschen mit körperlich belastenden Berufen eine preisgünstige Alternative, den Ausfall der Arbeitskraft finanziell abzusichern.
- Voller Erwerbsausfall liegt nach der Definition der NÜRNBERGER vor, wenn Sie voraussichtlich 12 Monate außerstande sind, irgendeiner Erwerbstätigkeit von täglich mindestens 3 Stunden nachzugehen.
- Teilweiser Erwerbsausfall bei täglich mindestens 3 und weniger als 6 Stunden
- Bei vollständigem sowie teilweisem Erwerbsausfall erhalten Sie eine garantierte, monatliche Rente.
- Bei Ablauf der Versicherung bekommen Sie das Fondsguthaben aus den Überschüssen als Sofort-Auszahlung, in Anteilscheinen oder als lebenslange Rente. Im Todesfall erhalten Ihre Angehörigen das Fondsguthaben.
- Ihr Beitrag wird nicht erhöht, wenn Sie in einen gefährlicheren Beruf wechseln oder ein gefährliches Hobby beginnen.
- Diese Versicherung gibt es auch als selbstständigen Tarif.
Unfallschutz
Abgesichert auch bei einem Unfall. Und das zu einem sehr günstigen Beitrag.
Insbesondere Unfälle können schwere Folgen haben und sogar das Aus für Ihren Beruf bedeuten. Bleiben Sie auch dann finanziell unabhängig. Und das zu einem sehr günstigen Beitrag: mit der NÜRNBERGER Unfall-Berufsunfähigkeitszusatzversicherung.
- Die Unfall-BUZ kann zu einer Selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) oder einer Risiko-Lebensversicherung abgeschlossen werden.
- Die versicherte Rente wird fällig, wenn der Arzt nach einem Unfall eine 50%-ige Berufsunfähigkeit bestätigt oder unfallbedingt 3 Pflegepunkte feststellt.
- Die Überschüsse aus Ihrer Unfall-BUZ-Versicherung können Sie mit dem Beitrag verrechnen lassen. So wird Ihr monatlicher Aufwand noch geringer. Beim Invest-Bonus werden die Überschüsse in Fonds angelegt, bei der Bonusrente erhöht sich die versicherte Rente.
Krankentagegeld
Damit der Arbeitsausfall nicht zum Verdienstausfall wird.
Tagegeldtarife sind eine wichtige Ergänzung für gesetzlich Versicherte und privat Vollversicherte. Gesetzlich versicherte Arbeitnehmer erhalten nach der Gehaltsfortzahlung ein Krankengeld, das deutlich niedriger ist als das Nettogehalt. Eine private Krankentagegeldversicherung schließt diese Versorgungslücke. Privat Versicherte, also Selbstständige, Freiberufler oder Arbeitnehmer, müssen ihren Verdienstausfall bei Krankheit in voller Höhe absichern. Die Karenzzeit muss bei Arbeitnehmern immer an die Gehaltsfortzahlung des Arbeitgebers angepasst werden.
- Tarife für Arbeitnehmer und Selbstständige
- Tagegeld bei Arbeitsunfähigkeit zur Abdeckung des Einkommens
- Krankenhaustagegeld bei medizinisch notwendigen Heilbehandlungen und Entbindung
SchnellHilfe
Die schnelle Hilfe in Form einer Kapitalzahlung oder 1-jährigen Rente. Bei Krankheiten, auch wenn Sie nicht berufsunfähig sind.
Die SchnellHilfe wird als Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, d.h. Sie müssen keine zusätzlichen Gesundheitsfragen beantworten. Sie erhalten eine einmalige Kapitalzahlung von 5.000 bis 30.000 EUR oder eine monatliche Rente für die Dauer eines Jahres bei Eintritt folgender schwerer Krankheiten:
- Herzinfarkt
- Krebs
- Schlaganfall
- Nierenversagen
- (Gutartiger) Hirntumor
Die SchnellHilfe sichert zusätzlich die 3 Grundfähigkeiten Gehen, Hören und Sehen sowie Bypass-Operationen der Koronararterien ab. Mit der Leistung aus der SchnellHilfe können Sie z. B. Behandlungen bezahlen, die über den Leistungskatalog der Krankenversicherung hinausgehen oder Umbauten in Haus, Wohnung oder Auto finanzieren. Sie wird 30 Tage nach Diagnose fällig, sofern die schwere Krankheit nicht innerhalb der Frist zum Ableben geführt hat.
Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung springt natürlich trotzdem ein, sobald feststeht, dass die Krankheit mindestens 6 Monate andauern wird. Die BU-Rente erhalten Sie auf jeden Fall ab Beginn der Berufsunfähigkeit - also auch rückwirkend.
Berufsunfähigkeit in Zahlen.
Es kann jeden treffen.
Statistisch gesehen wird jeder 4. Arbeitnehmer berufsunfähig. Sorgen Sie daher frühzeitig mit der BU-Versicherung der NÜRNBERGER vor.**
Hauptgründe für eine BU.
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind Wirbelsäulen- und Gelenkprobleme, gefolgt von psychischen Erkrankungen und Krebs.*
Quellen:
*Anerkennung Gesamtbestand NÜRNBERGER Lebensversicherung AG und NÜRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG;
Stand: 06.2015
**GDV
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Student (Mathematik), 20 Jahre.
Als Student sichert sich Stefan schon heute günstig vor Berufsunfähigkeit ab: mit einer Einsteiger BU-Versicherung. Außerdem kann er die BU-Rente später erhöhen - ohne erneute Gesundheitsprüfung.
BU-Versicherung mit 500 EUR monatlicher Rente für
8,04 EUR im Monat (in den ersten 5 J.)*
Angestellte, 30 Jahre.
Judith ist eine 30-jährige Chemielaborantin. Um ihre Existenz auch bei einer BU zu sichern, setzt sie auf die Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Damit erhält sie die nötige finanzielle Sicherheit zu preiswerten Beiträgen.
BU-Versicherung mit 1.500 EUR monatlicher Rente für
99,06 EUR im Monat*
Selbstständiger, 35 Jahre.
Als selbstständiger Geschäftsführer hat Roland keinerlei Schutz bei BU. Die Investment BU-Versicherung verbindet finanziellen Schutz mit einer chancenreichen Anlage und bietet ihm so die nötige finanzielle Sicherheit.
BU-Versicherung mit 2.000 EUR monatlicher Rente für
167,23 EUR im Monat
* Sie zahlen den hier genannten Nettobeitrag (Zahlbeitrag). Dieser kann nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert werden. Er gilt, so lange die Überschussbeteiligung unverändert bleibt.
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
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Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Jeder 4. ist im Laufe seines Lebens von Berufsunfähigkeit betroffen. Sichern Sie sich Ihr Einkommen und behalten Sie Ihren gewohnten Lebensstandard bei. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der NÜRNBERGER schließt die finanzielle Lücke, die sich öffnet, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit, mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall oder Unfall nicht mehr ausüben können. Auf diese Weise ermöglicht sie Ihnen und Ihren Angehörigen ein finanziell sorgenfreies Leben.
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In welchem Fall zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die BU-Versicherung zahlt Ihnen Ihre vereinbarte Rente, wenn Sie voraussichtlich mindestens 6 Monate berufsunfähig sind. Dabei gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie zu mindestens 50 % außerstande sind, Ihren Beruf auszuüben, z. B. wegen Krankheit oder Unfall. Die Einschätzung erfolgt durch einen Arzt. Sollten Sie bereits 6 Monate berufsunfähig gewesen sein, wird Ihnen die Leistung selbstverständlich auch für die vergangenen 6 Monate erbracht.
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Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?
Ganz vereinfacht gesagt: Können Sie Ihren jetzigen Beruf nicht mehr ausüben, sind Sie berufsunfähig. Das heißt aber nicht, dass Sie damit erwerbsunfähig sind. Erwerbsunfähig ist eine Person nur dann, wenn sie gar nicht beziehungsweise nur sehr eingeschränkt am Erwerbsleben teilnehmen werden kann (auch nicht in einem anderen Beruf). Eine gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit gibt es nur noch für Arbeitnehmer, die vor dem 1.1.1961 geboren sind. Bei allen anderen leistet die gesetzliche Rentenversicherung nur bei Erwerbsminderung oder eingeschränkter Erwerbsfähigkeit - und zwar nur dann, wenn die geforderte Wartezeit eingehalten und die Pflichtbeiträge gezahlt wurden. Somit haben Berufsanfänger, Studenten aber auch Selbstständige keinerlei staatlichen Schutz. Auch wer die Voraussetzungen erfüllt, muss mit hohen Einbußen rechnen. Denn die sogenannte Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung beträgt nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens. Definitiv zu wenig, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. -
Welche Leistungen bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der NÜRNBERGER?
- Garantierte monatliche BU-Rente
- Greift sofort, wenn Sie Ihren Beruf mindestens 6 Monate nicht ausüben können
- Leistung schon ab 50 % Berufsunfähigkeit bzw. bei Pflegebedürftigkeit ab 2 Pflegepunkten (von 6 ADL-Punkten*)
- Die BU-Versicherung mit Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit
- Premium-Variante: doppelte Leistung im Pflegefall
- Bonus-Rente oder Beitrag senken - je nachdem, wie Sie entstehende Überschüsse verwenden wollen
- Flexibel wie Ihr Leben: BU-Schutz einfach erhöhen, z. B. bei Gehaltserhöhung oder Höherqualifikation
- Comfort-Variante: Verzicht auf abstrakte Verweisung, das heißt Sie können nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden, den Sie bisher nicht ausgeübt haben (gültig ab dem Tarif 2017)
Wollen Sie wieder arbeiten und z. B. eine Umschulung in Anspruch nehmen oder als Selbstständiger Ihren Betrieb umorganisieren, dann unterstützen wir Sie mit einer Wiedereingliederungshilfe bzw. Beteiligung bei Umorganisationskosten in Höhe von 6 Monatsrenten, insgesamt bis zu 15.000 EUR.
*Pflegebedürftigkeit wird nach Art und Umfang der Beeinträchtigung der Alltagskompetenz (sogenannter ADL-Score) eingestuft.
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Was bedeutet abstrakte Verweisung?
Wir verzichten seit dem Tarif 2017 auf abstrakte Verweisung, auch abstrakte Verweisbarkeit genannt. Das bedeutet, dass Sie bei Berufsunfähigkeit keinen anderen Beruf ausüben müssen als bisher. Damit ist Ihnen Ihre BU-Rente in der Premium- und Comfort-Variante sicher.
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Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn ich nicht berufsunfähig werde?
Die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Risikoversicherung. Das bedeutet, dass die Beiträge ausschließlich zur Absicherung der Berufsunfähigkeit dienen und keinen Sparanteil enthalten. Werden Sie während Ihrer Vertragslaufzeit nicht berufsunfähig, erlischt Ihr Vertrag ohne weitere Leistungen. So ist es möglich, Ihren Beitrag dauerhaft günstig zu gestalten.
Bei der Investment-Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein zusätzlicher Sparanteil im Beitrag enthalten. Dieser wird für Sie angelegt, so dass Sie zum Ende der Vertragslaufzeit einen Teil Ihrer Beiträge, der durch Investmentorientierung verzinst wurde, wieder ausbezahlt bekommen können.
Weitere Informationen zum Herunterladen.
Ich helfe Ihnen gerne.
Als Motorrad- und Versicherungsexpertin berate ich Sie gerne rund um Berufsunfähigkeit, Lebens-, Unfallversicherungen - und zu den schönsten Motorradstrecken.
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