Berufsunfähigkeits­versicherung.

• Wer braucht eine Berufsunfähig­keitsversicherung?

  Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und ist dennoch ein unterschätztes Risiko. Etwa jeder 4. Deutsche ist statistisch gesehen längere Zeit nicht in der Lage, seinen Beruf auszuüben. Der Staat leistet in solchen Fällen nur sehr wenig oder gar nichts. Deshalb sollten insbesondere Arbeitnehmer, Selbst­ständige und Hauptverdiener in Familien vorsorgen. Übrigens: Es lohnt sich, bereits während der Ausbildung oder des Studiums eine BU-Versicherung abzuschließen, da die Beiträge dann besonders niedrig sind.

• Wann tritt Berufsunfähigkeit ein und wann zahlt die Berufs­unfähigkeits­versicherung?

  Die BU-Versicherung zahlt Ihnen Ihre vereinbarte Rente, wenn Sie voraussichtlich mindestens 6 Monate berufsunfähig sind. Dabei gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie z. B. aufgrund von Krankheit oder Unfall weniger als 50 % Ihres bisherigen Arbeitspensums leisten können. Entscheidend sind in der Regel die bisher geleisteten Arbeitsstunden.

  Die Einschätzung erfolgt durch einen Arzt. Sollten Sie bereits 6 Monate berufsunfähig gewesen sein, wird Ihnen die Rente selbstverständlich auch für die vergangenen 6 Monate gezahlt.

• Wie hoch sollte die monatliche Rente der Berufsunfähigkeits­versicherung sein?

  Welchen monatlichen Betrag benötigen Sie, um Ihren Lebensstandard zu halten, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können? Ob 500, 1.000 oder 2.000 EUR - Ihre BU-Rente sollte so hoch sein, dass Sie neben den üblichen Lebenshaltungskosten auch etwaige laufende Kredite weiterhin abbezahlen können.

  Als Faustregel gilt, mindestens 60 % des Bruttoeinkommens abzusichern. Bei einem Bruttogehalt von 2.500 EUR wäre also eine monatliche Rente von mindestens 1.500 EUR sinnvoll.

Häufig gestellte Fragen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung.

• Warum brauche ich eine Berufs­unfähigkeits­versicherung?

  Jeder 4. wird im Lauf seines Arbeitslebens berufsunfähig. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der NÜRNBERGER schließt die finanzielle Lücke, die entsteht, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben können. Auf diese Weise sichern Sie sich und Ihre Angehörigen finanziell ab und können Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten.

• Ab wann brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

  Hier gilt ganz klar: "Je früher, desto besser". Denn der Abschluss einer BU-Versicherung ist in jungen Jahren besonders günstig. Die Höhe Ihrer Beiträge richtet sich nämlich unter anderem nach Ihrem Eintrittsalter und Ihrem Gesundheitszustand.
  Unsere Einsteiger-BU eignet sich vor allem für Auszubildende, Studenten und Berufsanfänger.

• In welchem Fall zahlt eine Berufs­unfähigkeits­versicherung?

  Die BU-Versicherung zahlt Ihnen Ihre vereinbarte Rente, wenn Sie voraus­sichtlich mindestens 6 Monate berufsunfähig sind. Dabei gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie z. B. aufgrund von Krankheit oder Unfall weniger als 50 % Ihres bisherigen Arbeitspensums leisten können. Entscheidend sind in der Regel die bisher geleisteten Arbeitsstunden.

  Die Einschätzung erfolgt durch einen Arzt. Sollten Sie bereits 6 Monate berufsunfähig gewesen sein, wird Ihnen die Rente selbstverständlich auch für die vergangenen 6 Monate gezahlt.

• Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?

  Ganz vereinfacht gesagt: Können Sie Ihren jetzigen Beruf nicht mehr ausüben, sind Sie berufsunfähig. Das heißt aber nicht, dass Sie damit auch erwerbsunfähig sind. Erwerbsunfähig ist eine Person erst dann, wenn sie gar nicht beziehungsweise nur sehr eingeschränkt am Erwerbsleben teilnehmen kann (auch nicht in einem anderen Beruf).

  Eine gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit gibt es nur noch für Arbeitnehmer, die vor dem 01.01.1961 geboren sind. Bei allen anderen leistet die Gesetzliche Rentenversicherung erst bei voller oder teilweiser Erwerbsunfähigkeit - und zwar nur dann, wenn die geforderte Wartezeit eingehalten und die Pflichtbeiträge gezahlt wurden. Somit haben Berufsanfänger, Studenten, aber auch Selbstständige keinerlei staatlichen Schutz.

  Doch selbst wenn Sie die Voraus­setzungen erfüllen, müssen Sie mit hohen Einbußen rechnen. Denn die sogenannte Erwerbsminderungsrente der Gesetzlichen Rentenversicherung beträgt nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens. Definitiv zu wenig, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

• Welche Leistungen bietet die Berufs­unfähigkeits­versicherung der NÜRNBERGER?

  
  

  • Garantierte monatliche BU-Rente
  • Greift sofort, wenn Sie Ihren Beruf mindestens 6 Monate nicht ausüben können
  • Leistet schon ab 50 % Berufsunfähigkeit bzw. bei Pflegebedürftigkeit ab 1 Pflegepunkt (von 4 ADL-Punkten*)
  • Premium-Variante: doppelte Leistung im Pflegefall
  • Bonus-Rente, Beitrag senken oder Investmentanlage - je nachdem, wie Sie entstehende Überschüsse verwenden wollen
  • Flexibel wie Ihr Leben: BU-Schutz einfach erhöhen, z. B. bei Gehaltserhöhung oder Höherqualifikation
  • Dauerhafter Verzicht auf abstrakte Verweisung. Das heißt: Sie können nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden, den Sie bisher nicht ausgeübt haben.

  Sie wollen wieder arbeiten und z. B. eine Umschulung in Anspruch nehmen? Oder als Selbstständiger Ihren Betrieb umorganisieren? Dann unterstützen wir Sie mit einer Wiedereingliederungshilfe bzw. Beteiligung an den Umorganisa­tionskosten in Höhe von 6 Monats­renten. Insgesamt können Sie bis zu 15.000 EUR erhalten.

  *Pflegebedürftigkeit wird nach Art und Umfang der Beeinträchtigung der Alltagskompetenz (sogenannter ADL-Score) eingestuft.
  ADL bedeutet Aktivitäten des täglichen Lebens.

• Was bedeutet Verzicht auf abstrakte Verweisung?

  Das bedeutet, dass Sie bei Berufsunfähigkeit keinen anderen Beruf ausüben müssen als bisher. Damit ist Ihnen Ihre BU-Rente von der NÜRNBERGER sicher - in der Premium- und Comfort-Variante.

• Was bedeutet die Infektionsklausel?

  Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Infektionsklausel leistet auch dann, wenn der Versicherte sich mit einer ansteckenden Krankheit infiziert hat und aufgrund eines Berufsverbots seinen Beruf nicht mehr ausüben darf.

  Gut zu wissen: Bei der NÜRNBERGER beschränkt sich die Infektionsklausel nicht nur auf Ärzte, sondern gilt für alle Berufsgruppen.

• Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn ich nicht berufsunfähig werde?

  Unsere Selbstständige Berufsunfähig­keitsversicherung ist eine Risiko­versicherung. Das bedeutet, dass die Beiträge ausschließlich zur Absicherung der Berufsunfähigkeit dienen und keinen Sparanteil enthalten. Werden Sie während der Vertragslaufzeit nicht berufsunfähig, erlischt Ihr Vertrag ohne weitere Leistungen. So ist es möglich, Ihren Beitrag dauerhaft günstig zu gestalten.

  Bei der Investment-Berufsunfähig­keitsversicherung ist ein zusätzlicher Sparanteil im Beitrag enthalten. Dieser wird für Sie angelegt, durch Invest­ments verzinst und zum Ende der Vertragslaufzeit wieder an Sie ausgezahlt.

  • NÜRNBERGER Investment-BU (PDF)

• Wie flexibel und anpassbar ist die NÜRNBERGER Berufsunfähig­keitsversicherung für mich?

  Die NÜRNBERGER bietet Ihnen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung verschiedene Produktmöglichkeiten. So finden wir gemeinsam für Sie den passenden Schutz.

  • Die Selbstständige BU
    Unsere eigenständige BU dient nur zur Risikoabsicherung. Wenn Überschüsse entstehen, werden diese mit Ihrem Beitrag verrechnet und Ihr Beitrag wird somit günstiger. Diese BU ist sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige geeignet.
    
  • Die Einsteiger-BU
    Die Einsteiger-BU eignet sich hervorragend für junge Menschen, die gerade in das Berufsleben starten, studieren oder eine Ausbildung absolvieren.
    
  • Die Investment-BU
    Mit der Investment-BU haben Sie Anspruch auf eine garantierte Rente und zusätzlich auf ein Fonds­guthaben. Dieses können Sie sich sofort oder als regelmäßige Rente auszahlen lassen. Im Todesfall bekommen Ihre Angehörigen das Fondsguthaben.
    
  • Premium-BU
    Die Premium-BU bietet neben den herkömmlichen Leistungen u. a. auch bei Arbeitsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit finanzielle Absicherung.
    

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