Berufsunfähigkeits­versicherung für eine finanziell sichere Zukunft.

Häufige Fragen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

• Warum brauche ich eine Berufs­unfähigkeits­versicherung?

  Jeder 4. wird im Lauf seines Arbeitslebens berufsunfähig. Die Berufsunfähigkeits­versicherung der NÜRNBERGER schließt die finanzielle Lücke, die entsteht, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben können. Auf diese Weise sichern Sie sich und Ihre Angehörigen finanziell ab.

• Ab wann brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

  Hier gilt ganz klar: je früher, desto besser. Denn der Abschluss einer BU-Versicherung ist in jungen Jahren besonders günstig. Die Höhe Ihrer Beiträge richtet sich nämlich unter anderem nach Ihrem Eintrittsalter und Ihrem Gesundheitszustand.
  Unsere Einsteiger-BU eignet sich vor allem für Auszubildende, Studierende und Berufsanfänger.

• In welchem Fall zahlt eine Berufs­unfähigkeits­versicherung?

  Die BU-Versicherung zahlt Ihnen Ihre vereinbarte Rente, wenn Sie voraus­sichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen berufs­unfähig sein werden oder es 6 Monate lang waren. Dabei gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie z. B. aufgrund von Krankheit oder Unfall weniger als 50 % Ihres bisherigen Arbeitspensums leisten können. Entscheidend ist dabei Ihr zuletzt ausgeübter Beruf in seiner ganz konkreten Ausgestaltung.

• Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?

  Ganz vereinfacht gesagt: Können Sie Ihren jetzigen Beruf zu 50 % nicht mehr ausüben, sind Sie berufsunfähig. Das heißt aber nicht, dass Sie damit auch erwerbsunfähig sind. Erwerbsunfähig ist eine Person erst dann, wenn sie gar nicht (unter 3 Stunden täglich) oder nur sehr eingeschränkt (3 bis 6 Stunden täglich) am Erwerbsleben teilnehmen kann (auch nicht in einem anderen Beruf).

  Eine gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit gibt es nur noch für Arbeitnehmer, die vor dem 01.01.1961 geboren sind. Bei allen anderen leistet die Gesetzliche Rentenver­sicherung erst bei voller oder teilweiser Erwerbsunfähigkeit - und zwar nur dann, wenn die geforderte Wartezeit eingehalten und die Pflichtbeiträge gezahlt wurden. Somit haben Berufsanfänger, Studierende, aber auch Selbstständige keinerlei staatlichen Schutz.

  Doch selbst wenn Sie die Voraus­setzungen erfüllen, müssen Sie mit hohen Einbußen rechnen. Denn die sogenannte Erwerbsminderungsrente der Gesetzlichen Renten­versicherung beträgt nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens. Hier ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig.

• Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit?

  Von Arbeitsunfähigkeit spricht man, wenn man zu 100 % außerstande ist eine berufliche Tätigkeit auszuüben. Arbeitsunfähigkeit ist immer vorübergehend und unabhängig vom Berufsbild.

  Von Berufsunfähigkeit ist dann die Rede, wenn die gesundheitlichen Einschränkungen von einer gewissen Dauerhaftigkeit sind und dazu führen, dass man seinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kann.
  Bei der Berufsunfähigkeit werden sowohl der Beruf, die Erkrankung und ihre Auswirkungen auf die Berufsfähigkeit geprüft. Dies setzt eine individuelle und umfangreiche Prüfung voraus.

• Welche Leistungen und Voraussetzungen bietet die Berufs­unfähigkeits­versicherung der NÜRNBERGER?

  • monatliche BU-Rente, deren Höhe garantiert ist und
  • Befreiung von den Beiträgen für die BU-Versicherung für die Dauer der Berufsunfähigkeit
  • wenn Sie Ihren Beruf aufgrund Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall mindestens 6 Monate ununterbrochen nicht ausüben können
  • BU-Rente bereits ab 50 % Berufsun­fähigkeit bzw. bei Pflegebedürftig­keit ab 1 von 4 ADL-Punkten*
  • Je nachdem, wie Sie entstehende Überschüsse verwenden wollen: Bonus-Rente, Beitragsabzug oder Investmentanlage
  • Flexibel wie Ihr Leben: Sie können die vereinbarte BU-Rente bei bestimmten Ereignissen (z. B. Hochzeit, Geburt eines Kindes oder Karrieresprung) ohne erneute Gesundheitsprüfung innerhalb von 12 Monaten erhöhen
  • Dauerhafter Verzicht auf abstrakte Verweisung. Das heißt: wir verweisen Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.

  Sie wollen wieder arbeiten und z. B. eine Umschulung in Anspruch nehmen? Oder als Selbstständiger Ihren Betrieb umorganisieren? Dann unterstützen wir Sie mit einer Wiedereingliederungshilfe bzw. Beteiligung an den Umorganisa­tionskosten in Höhe von 6 Monats­renten bzw. max. 15.000 EUR.

  *Pflegebedürftigkeit wird nach Art und Umfang der Beeinträchtigung der Alltagskompetenz (sogenannter ADL-Score) eingestuft. ADL bedeutet Aktivitäten des täglichen Lebens.

• Was bedeutet Verzicht auf abstrakte Verweisung?

  Das bedeutet, dass wir Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.

• Was bedeutet die Infektionsklausel?

  Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Infektionsklausel leistet auch dann, wenn Sie sich mit einer ansteckenden Krankheit infiziert haben und aufgrund eines behördlichen Tätigkeitsverbots nach dem Infektionsschutzgesetz Ihren Beruf vollständig nicht mehr ausüben dürfen.

  Gut zu wissen: Bei der NÜRNBERGER beschränkt sich die Infektionsklausel nicht nur auf Heilberufe, sondern gilt für alle Berufe.

• Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn ich nicht berufsunfähig werde?

  Unsere Selbstständige Berufsunfähig­keitsversicherung ist eine Risiko­versicherung. Das bedeutet, dass die Beiträge ausschließlich zur Absicherung der Berufsunfähigkeit dienen und keinen Sparanteil enthalten. Werden Sie während der Vertragslaufzeit nicht berufsunfähig, endet Ihr Vertrag ohne weitere Leistungen. So ist es möglich, Ihren Beitrag dauerhaft günstig zu gestalten.

  Bei der Investment Berufsunfähig­keitsversicherung ist ein zusätzlicher Sparanteil im Beitrag enthalten. Das Fondsguthaben wird im Leistungsfall als zusätzliche Rente oder bei Ablauf der Versicherung ausbezahlt.

• Wie flexibel und anpassbar ist die NÜRNBERGER Berufsunfähig­keitsversicherung für mich?

  Die NÜRNBERGER bietet Ihnen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung verschiedene Möglichkeiten. So finden wir gemeinsam für Sie den passenden Schutz.

  • Die Selbstständige BU
    Unsere eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung sichert das finanzielle Risiko ab, berufsunfähig zu werden. Die Überschüsse werden mit Ihrem Beitrag verrechnet und Ihr Beitrag wird somit günstiger. Diese BU ist sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige geeignet. Optional können Sie auch Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit und/oder Pflegebedürftigkeit absichern.
  • Die Selbstständige BU mit Dienstunfähigkeitsschutz
    Die Absicherung Ihrer Arbeitskraft - speziell für Beamte und Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst.
  • Die Einsteiger-BU
    Diese Berufsunfähigkeitsversicherung eignet sich hervorragend für junge Menschen, die gerade in das Berufsleben starten, studieren oder eine Ausbildung absolvieren. Denn der Beitrag ist in den ersten 10 Jahren besonders günstig.
  • Die Investment BU
    Mit der Investment Berufsunfähigkeitsversicherung haben Sie Anspruch auf eine garantierte Rente bei Berufsunfähigkeit und zusätzlich auf ein Fonds­guthaben. Dieses können Sie sich im Leistungsfall sofort oder als regelmäßige Rente auszahlen lassen. Bei Ablauf des Vertrags können Sie sich das Guthaben auszahlen lassen oder in ein Fondsdepot übertragen. Im Todesfall bekommen Ihre Angehörigen das Fondsguthaben.