Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann Sie finanziell absichern, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit oder einem Unfall für längere Zeit oder gar dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie zählt damit zu den wichtigsten Versicherungen.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Einkommen absichern.
Der passende Schutz - flexibel und leistungsstark.
- Beitragsstabilität
- Sofortleistung bei Krebs
- Flexibilität
Zum 20. Mal die Bestnote
Das ist die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Ihre BU - zuverlässig und leistungsstark
Sie erhalten mit der NÜRNBERGER BU ein starkes und zuverlässiges Produkt:
- Monatliche Rente: Bei Eintritt eines Versicherungsfalls bekommen Sie Ihre volle monatliche BU-Rente ausgezahlt.
- Leistungen bei Berufsunfähigkeit ab 6 Monaten: Ist es Ihnen nicht möglich, Ihren Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall für mindestens 6 Monate ununterbrochen auszuüben, können Sie in der Regel unsere Leistungen in Anspruch nehmen.
- Keine abstrakte Verweisung: Wir verzichten auf die abstrakte Verweisung, das heißt: Wir werden Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie nur theoretisch noch ausüben könnten.
- Extra für Beamte: Wir bieten eine Absicherung der Arbeitskraft auch speziell für Beamte (BU mit Dienstunfähigkeitsschutz).
- Für Berufseinsteiger: Wir bieten eine Einsteiger-BU mit verringertem Anfangsbeitrag für Schüler, Studenten, Azubis und Berufseinsteiger an: für junge Menschen ein besonders günstiger Tarif.
Sicher von Anfang an - und flexibel
Ihre NÜRNBERGER Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich immer wieder auf Ihre Lebenssituation und Bedürfnisse anpassen - ganz flexibel.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen
Jeder 4. ist während seines Berufslebens zumindest zeitweise von einer Berufsunfähigkeit betroffen. Die Berufsunfähigkeit in Zahlen:
Wie wichtig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Und für wen?
Eine Berufsunfähigkeit kann jeden Erwerbstätigen sowie Schüler und Studenten treffen. Die staatliche Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit ist kaum geeignet, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine private Vorsorge ist deshalb für jeden wichtig, der von seinem Arbeitseinkommen lebt.
Gerade für junge Menschen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig, um ihre Zukunft abzusichern. Denn während der Schulzeit, des Studiums oder bei Berufseinstieg besteht noch kein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Selbstständige und Freiberufler ohne gesetzlichen Rentenanspruch sollten aus diesem Grund ebenfalls den BU-Schutz unbedingt in Erwägung ziehen.
Welche Rolle spielt die ärztliche Untersuchung bei der Feststellung der Berufsunfähigkeit?
Ein Arzt attestiert Ihnen, ob Sie voraussichtlich mindestens 6 Monate Ihren Beruf nicht ausüben können oder konnten. Außerdem gibt er an, in welchem Umfang Ihre Fähigkeiten hierbei eingeschränkt sind. Der Arzt gibt also die medizinischen Eckdaten vor, anhand derer die Versicherung entscheidet, ob Sie berufsunfähig sind. Je nach Versicherer besteht entweder freie Arztwahl oder Ihnen wird ein ärztlicher Gutachter zugewiesen. Die Überprüfung Ihres Gesundheitszustands kann in der Nachprüfung regelmäßig vom Versicherer eingefordert werden.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Ihre finanzielle Zukunft
Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung steht gesetzlich Rentenversicherten oft höchstens ein Drittel ihres letzten Bruttogehalts als gesetzliche Erwerbsminderungsrente zu. Davon fließen allerdings noch Steuern und Krankenkassenbeiträge ab. Oft bleibt zu wenig übrig, um den Alltag zu bestreiten und uneingeschränkt am gesellschaftlichen Leben teilzunehmen. Wer keinen staatlichen Rentenanspruch hat, den kann es sogar noch härter treffen. Dazu zählen Selbstständige, Freiberufler und Berufsanfänger.
Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung - Beispielrechnungen
Bei Ihrer Kalkulation der monatlichen Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung dürfen Sie nicht vergessen, was Sie im Ernstfall erhalten. Ohne BU sind Sie in der Regel auf die staatliche Rente angewiesen (falls Sie überhaupt Anspruch darauf haben), und die ist alles andere als hoch.
Unterschiedliche Kosten in unterschiedlichen Lebenssituationen
Studenten
- Der Humanmedizin-Student Sven
- 20 Jahre
- sichert sich mit einer monatlichen BU-Rente von 1.000 EUR bis zum Alter 67 ab
27,47 EUR im Monat*
Angestellte
- Der angestellte Software-Entwickler Roland
- 27 Jahre
- sichert sich mit einer monatlichen BU-Rente von 1.500 EUR bis zum Alter 67 ab
45,33 EUR im Monat*
Selbstständige
- Die selbstständige Grafikerin Judith
- 30 Jahre
- sichert sich mit einer monatlichen BU-Rente von 1.500 EUR bis zum Alter 67 ab
67,42 EUR im Monat*
*Es handelt sich um den Zahlbeitrag. Dieser ist geringer als der garantierte Tarifbeitrag, da die Überschussbeteiligung den Beitrag reduziert. Die Höhe der künftigen Überschüsse kann nicht garantiert werden. Bei der BU sind die Überschüsse seit mehr als 30 Jahren konstant.
So bewerten unsere Kunden unseren BU-Leistungsservice
Welche Höhe sollte die Berufsunfähigkeitsrente haben?
Eine festgelegte Höhe für Ihre Berufsunfähigkeitsrente gibt es nicht. Es gibt Leitplanken, die Ihnen helfen, die für Sie notwendige Höhe Ihrer BU-Rente zu ermitteln. Entweder Sie orientieren sich an Ihrem Einkommen. Hier stellen in der Regel maximal 60 % Ihres Bruttoeinkommens eine gute Bezugsgröße dar.
Oder Sie orientieren sich an Ihrem zukünftigen Bedarf, also daran, was Sie zum Erhalt Ihres Lebensstandards benötigen werden. Dabei sollten Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge nicht außer Acht lassen.
Sie benötigen Hilfe, um die optimale Höhe für Ihre BU-Rente zu ermitteln? Lassen Sie sich unverbindlich beraten. Der NÜRNBERGER Versicherungsspezialist in Ihrer Nähe nimmt sich gerne Zeit für Sie.
Zur Beratersuche
Wie sollte Ihre BU gestaltet sein?
Gerade weil die Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig ist, ist schon die Auswahl des Anbieters entscheidend. Setzen Sie dabei auf eine Kombination aus kundenfreundlichen Bedingungen, einem starken Preis-Leistungs-Verhältnis, zuverlässigen Services sowie eine langjährige Erfahrung des Versicherers: Genau das bietet Ihnen die NÜRNBERGER. Berücksichtigen Sie dabei unbedingt folgende Aspekte:
- Erfahrung des Versicherers?
- Können Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung später anpassen (Erhöhungs- und Anpassungsmöglichkeiten)?
- Wie hoch soll Ihre monatliche BU-Rente sein?
- Gibt es günstige Einsteiger-Tarife für Schüler, Studenten, Azubis und Berufsanfänger?
Der optimale Zeitpunkt: Wann sollten Sie eine BU abschließen?
Am besten sichern Sie sich so früh wie möglich ab, denn meist gilt: Je jünger Sie sind, desto geringer können Ihre Beiträge ausfallen. Auch der jeweilige Beruf und das damit verbundene Risiko für den Eintritt einer Berufsunfähigkeit sowie Ihr Gesundheitszustand beeinflussen die Beitragshöhe.
Wie lange sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung laufen?
Es gibt gute Gründe, die für die Berufsunfähigkeitsversicherung sprechen. Nun fragen Sie sich vielleicht, bis zu welchem Alter die Versicherung laufen sollte. Bis Sie 67 Jahre alt sind, weil Sie dann in Rente gehen? Oder vielleicht nur bis 65, weil die Beiträge so niedriger sind - und weil Sie denken, die 2 Jahre kommen Sie schon irgendwie über die Runden? Das Problem an diesem Gedanken ist: Wenn Sie Ihre BU nur bis zu einem Alter von 65 oder gar 60 Jahren abschließen, müssten Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit die 2 (bzw. 7!) Jahre bis zur Rente überbrücken, ohne arbeiten zu können.
Berufsunfähigkeitsversicherung der NÜRNBERGER - mehrfach ausgezeichnet
Jeder 4. Erwerbstätige wird im Lauf seines Arbeitslebens zumindest zeitweise berufsunfähig. Gegen dieses Risiko sollten Sie abgesichert sein. Mit der NÜRNBERGER setzen Sie auf einen erfahrenen und finanzstarken Partner. Das bestätigt auch die renommierte Ratingagentur Franke und Bornberg und hat für die NÜRNBERGER Lebensversicherung zum 20. Mal in Folge die Bestnote FFF+ (hervorragend) vergeben.
Außerdem wurde die NÜRNBERGER als erster BU-Versicherer für ihre kundenorientierte Betreuung im BU-Leistungsfall vom TÜV NORD CERT zertifiziert.
Sehr hohe Zufriedenheit bei Kunden, die bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns haben
Was bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der NÜRNBERGER?
- Vor einem Leistungsfall:
- Die BU-Rente können Sie vor dem 50. Geburtstag ohne erneute Risikoprüfung bei bestimmten Ereignissen erhöhen, z. B. bei Geburt/Adoption eines Kindes, Heirat, Berufseinstieg oder Karrieresprung (Karrieregarantie).
- Möglichkeit der ereignisunabhängigen Nachversicherung in den ersten 5 Vertragsjahren ohne erneute Risikoprüfung vor dem 40. Geburtstag.
- Vor dem 40. Geburtstag flexibler Einschluss von AU-Schutz oder AU- und Pflege-Schutz in den ersten 5 Jahren nach Versicherungsbeginn ohne erneute Risikoprüfung (Upgrade-Option).
- Wir stunden auf Ihren Wunsch die Beiträge zinslos ohne Angabe von Gründen bis zu 24 Monate.
- Im Leistungsfall:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Wir verweisen Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.
- Monatliche BU-Rente und Befreiung von den Beiträgen für die Berufsunfähigkeitsversicherung für die Dauer der Berufsunfähigkeit.
- Volle BU-Rente bei Berufsunfähigkeit bzw. Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit ab 1 Pflegepunkt (nach ADL-Katalog*) oder Pflegegrad 2 (nach Sozialgesetzbuch XI).
- Entstehende Überschüsse für Bonus-Rente oder Beitragsabzug verwenden.
Sie wollen wieder arbeiten und z. B. eine Umschulung in Anspruch nehmen? Oder als Selbstständiger Ihren Betrieb umorganisieren? Dann unterstützen wir Sie mit einer Wiedereingliederungshilfe bzw. Beteiligung an den Umorganisationskosten in Höhe von 6 Monatsrenten bzw. max. 15.000 EUR.
*ADL bedeutet "Aktivitäten des täglichen Lebens". Pflegebedürftigkeit wird hier nach Art und Umfang der Beeinträchtigung der Alltagskompetenz eingestuft.
Auf diese optionalen Zusatzbausteine können Sie sich bei der NÜRNBERGER Berufsunfähigkeitsversicherung verlassen
- Arbeitsunfähigkeits-Schutz:
Leistung in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente bei einer länger andauernden Arbeitsunfähigkeit.
- Pflege-Schutz:
Sie erhalten bei Pflegebedürftigkeit zusätzlich zur BU-Rente eine Pflegerente - und diese sogar lebenslang. Oder Sie können zum Ablauf der BU eine Anschluss-Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsfragen vereinbaren.
- Inflations-Schutz:
Im Leistungsfall wird Ihre BU-Rente jährlich um einen vereinbarten Prozentsatz erhöht.
- Krankentagegeld:
Wenn Sie länger als 6 Wochen krank sind, sinkt Ihr Einkommen in der Regel deutlich. Um auch hier finanziell abgesichert zu sein, lohnt sich eine Kombination aus Krankentagegeld und BU.
- Dread Disease-Zusatzversicherung (Ernstfallschutz):
Verschafft Ihnen im Fall einer von mehr als 50 versicherten schweren Erkrankungen finanziellen Freiraum.
Gesundheitsfragen der NÜRNBERGER Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei Abschluss der BU spielt Ihr aktueller Gesundheitszustand eine wichtige Rolle. Im Antrag müssen Sie eine Reihe von Gesundheitsfragen beantworten. Dabei geben Sie an, ob und welche Krankheiten, Beschwerden, Operationen und Ähnliches Sie in einem bestimmten Zeitraum hatten. Meist beziehen sich die Fragen auf die letzten 5 Jahre. Für junge Menschen bis zum Alter von 30 Jahren gibt es spezielle Gesundheitsfragen. Ihr NÜRNBERGER Berater unterstützt Sie gerne beim Beantworten der Fragen.
In welchen Fällen wird die Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt?
Eine BU zahlt Ihnen Ihre vereinbarte Rente, wenn Sie voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen berufsunfähig sein werden oder es 6 Monate lang waren. Dabei gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie z. B. aufgrund von Krankheit oder Unfall weniger als 50 % Ihres bisherigen Arbeitspensums leisten können. Entscheidend ist dabei Ihr zuletzt ausgeübter Beruf in seiner ganz konkreten Ausgestaltung.
Von großer Bedeutung ist allerdings auch, dass Sie die Gesundheitsfragen bei Abschluss der Versicherung wahrheitsgemäß beantwortet haben.
Was geschieht, wenn Sie nicht berufsunfähig werden?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Risikoversicherung. Das bedeutet, dass die Beiträge ausschließlich zur Absicherung der Berufsunfähigkeit dienen und keinen Sparanteil enthalten. Entstehende Überschüsse werden mit Ihrem Beitrag verrechnet und Ihr Beitrag wird somit günstiger.
Werden Sie während der Vertragslaufzeit nicht berufsunfähig, endet Ihr Vertrag ohne weitere Leistungen. Das heißt, Sie bekommen die eingezahlten Beiträge nicht zurück.
Alternativ können Sie auch wählen, dass die Überschüsse für eine Bonusrente verwendet werden. Damit erhöht sich die vereinbarte BU-Rente im Leistungsfall um eine Zusatzrente.
Ob Schüler, Studenten, Arbeitnehmer, Selbstständige oder Beamte - für jeden passend
Jeder Mensch hat unterschiedliche Bedürfnisse, Leidenschaften und Mittelpunkte im Leben. Das zeigt sich auch in der Berufswahl. Deshalb gibt es bei uns nicht nur eine Art, die Arbeitskraft abzusichern. Gestalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ganz nach Ihrem Bedarf - mit verschiedenen Tarifvarianten, aus denen Sie wählen können. Die NÜRNBERGER macht's möglich.
Die Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU)
Unsere Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) sichert das finanzielle Risiko ab, berufsunfähig zu werden. Die Überschüsse werden mit Ihrem Beitrag verrechnet und Ihr Beitrag wird somit günstiger. Alternativ kann die Überschussbeteiligung in Form einer Bonusrente gewählt werden. Dann wird die Überschussbeteiligung nicht vom Beitrag abgezogen, sondern Sie erhalten sie in Form einer Bonusrente. Diese erhöht je nach Bonusrentensatz im Fall einer Berufsunfähigkeit Ihre BU-Rente.
Die SBU ist sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige, aber auch Schüler & Studenten geeignet. Optional können Sie auch Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitsunfähigkeit und Pflegebedürftigkeit mit absichern oder einen anderen Zusatzbaustein wie z. B. Inflations-Schutz, Dread Disease-Zusatzversicherung oder Krankentagegeld wählen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz
Die Absicherung der Arbeitskraft speziell für Beamte oder alle, die sich vorstellen können, in die Beamtenlaufbahn zu wechseln.
Die Einsteiger-Berufsunfähigkeitsversicherung
Diese Berufsunfähigkeitsversicherung eignet sich hervorragend für junge Menschen, die zur Schule gehen, eine Ausbildung absolvieren, studieren oder gerade in das Berufsleben starten. Denn der Beitrag ist in den ersten 5 Jahren besonders günstig. Optional können Sie auch Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit mit absichern.
Häufige Fragen rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung
Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Jeder 4. wird im Lauf seines Arbeitslebens zeitweise berufsunfähig.* Die Berufsunfähigkeitsversicherung der NÜRNBERGER hilft dabei, den finanziellen Ausfall gering zu halten, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben können. Auf diese Weise sichern Sie sich und die Menschen, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind, finanziell ab.
*Quelle: Analyse der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) 2018
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?
Ganz vereinfacht gesagt: Können Sie Ihren jetzigen Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu 50 % und voraussichtlich länger als 6 Monate nicht mehr ausüben, sind Sie berufsunfähig. Das heißt aber nicht, dass Sie damit auch erwerbsunfähig sind. Erwerbsunfähig sind Sie erst dann, wenn Sie gar nicht (unter 3 Stunden täglich) oder nur sehr eingeschränkt (3 bis 6 Stunden täglich) am Erwerbsleben teilnehmen können (auch nicht in einem anderen Beruf).
Eine gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit gibt es nur noch für Arbeitnehmer, die vor dem 01.01.1961 geboren sind. Bei allen anderen leistet die Gesetzliche Rentenversicherung erst bei voller oder teilweiser Erwerbsunfähigkeit - und zwar nur dann, wenn die geforderte Wartezeit von 5 Jahren eingehalten und die Pflichtbeiträge gezahlt wurden. Somit haben Berufsanfänger, Studenten, aber auch Selbstständige keinerlei staatlichen Schutz.
Doch selbst wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, müssen Sie mit hohen Einbußen rechnen. Denn die sogenannte Erwerbsminderungsrente der Gesetzlichen Rentenversicherung beträgt nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens. Hier ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig.
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit?
Eine Arbeitsunfähigkeit ist ein Begriff aus dem Sozialgesetzbuch und kein Nachweis für eine Berufsunfähigkeit, da sich beide Begriffe in wesentlichen Punkten unterscheiden. Dies zeigt sich z. B. darin, dass für die Feststellung einer Arbeitsunfähigkeit das Alles-oder-Nichts-Prinzip gilt. Wenn auch nur (möglicherweise geringe) Teile der vorherigen Arbeitsleistung nicht erbracht werden können, wird eine Arbeitsunfähigkeit attestiert. Auf das genaue, insbesondere prozentuale Ausmaß der Leistungseinschränkung kommt es nicht an. Demgegenüber muss bei der Berufsunfähigkeit aufgrund der 50 %-Klausel das genaue, insbesondere prozentuale Ausmaß der gesundheitlichen Leistungseinschränkungen in Bezug auf die berufliche Tätigkeit geprüft werden - üblicherweise unter Einbeziehung aller Tätigkeiten, die mit dem ausgeübten Beruf verbunden waren.
Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die gesundheitlichen Einschränkungen dazu führen, dass der Versicherte seinen bisherigen Beruf ununterbrochen 6 Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann.
Wichtiger Hinweis für Sie:
Die Beschreibung der Berufsunfähigkeit ist zum besseren Verständnis stark vereinfacht und berücksichtigt nicht alle Faktoren der Definition (z. B. Prüfung einer Verweisungstätigkeit, Bewertung einer möglichen betrieblichen Umorganisation bei selbstständiger Tätigkeit etc.). Sie bildet somit nicht die vollständigen Inhalte der Versicherungsbedingungen ab und kann diese nicht ersetzen.
Ab wann brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Hier gilt ganz klar: je früher, desto besser. Denn der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist in jungen Jahren besonders günstig. Die Höhe Ihrer Beiträge richtet sich nämlich unter anderem nach Ihrem Eintrittsalter und Ihrem Gesundheitszustand. Unsere Einsteiger-BU eignet sich vor allem für Schüler, Auszubildende, Studenten und Berufsanfänger.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist dabei immer flexibel und kann im Lauf des Berufslebens durch verschiedene Optionen individuell an den persönlichen Bedarf angepasst werden.
In welchem Fall zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen Ihre vereinbarte Rente, wenn Sie voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen berufsunfähig sein werden oder es 6 Monate lang waren. Dabei gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie z. B. aufgrund von Krankheit oder Unfall weniger als 50 % Ihres bisherigen Arbeitspensums leisten können. Entscheidend ist dabei Ihr zuletzt ausgeübter Beruf in seiner ganz konkreten Ausgestaltung.
Was bedeutet Verzicht auf abstrakte Verweisung?
Das bedeutet, dass wir Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten. Bei ehrlicher Antragsstellung bekommen Sie die Leistung also, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf in seiner konkreten Form nicht mehr ausüben können.
Was bedeutet die Infektionsklausel?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Infektionsklausel sichert Sie auch dann ab, wenn Sie sich mit einer ansteckenden Krankheit infiziert haben und aufgrund eines behördlichen Tätigkeitsverbots nach dem Infektionsschutzgesetz Ihren Beruf vollständig oder teilweise für 6 Monate oder länger nicht mehr ausüben dürfen.
Gut zu wissen: Bei der NÜRNBERGER beschränkt sich die Infektionsklausel nicht nur auf Heilberufe, sondern gilt für alle Berufe.
Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn ich nicht berufsunfähig werde?
Die Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) ist eine Risikoversicherung. Das bedeutet, dass die Beiträge ausschließlich zur Absicherung der Berufsunfähigkeit dienen und keinen Sparanteil enthalten. Entstehende Überschüsse werden mit Ihrem Beitrag verrechnet und Ihr Beitrag wird somit günstiger. Werden Sie während der Vertragslaufzeit nicht berufsunfähig, endet Ihr Vertrag ohne weitere Leistungen. Das heißt, Sie bekommen die eingezahlten Beiträge nicht zurück. Auf diese Weise können wir Ihren Beitrag dauerhaft günstig gestalten. Alternativ können Sie auch wählen, dass die Überschüsse für eine Bonusrente verwendet werden.
Welche Leistungen bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der NÜRNBERGER?
- Monatliche BU-Rente, deren Höhe garantiert ist, und Befreiung von den Beiträgen für die BU für die Dauer der Berufsunfähigkeit, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall mindestens 6 Monate ununterbrochen nicht ausüben können
- Volle BU-Rente bei Berufsunfähigkeit bzw. Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit ab 1 Pflegepunkt (nach ADL-Katalog*) oder Pflegegrad 2 (nach Sozialgesetzbuch XI)
- Je nachdem, wie Sie entstehende Überschüsse verwenden wollen: Bonusrente oder Beitragsabzug
- Die BU-Rente können Sie vor dem 50. Geburtstag ohne erneute Risikoprüfung bei bestimmten Ereignissen erhöhen, z. B. bei Geburt/Adoption eines Kindes, Heirat, Berufseinstieg (Berufseinsteigergarantie) oder Karrieresprung (Karrieregarantie)
- Möglichkeit der ereignisunabhängigen Nachversicherung in den ersten 5 Vertragsjahren ohne erneute Risikoprüfung vor dem 40. Geburtstag
- Vor dem 40. Geburtstag flexibler Einschluss von Arbeitsunfähigkeits-Schutz oder Arbeitsunfähigkeits- und Pflege-Schutz in den ersten 5 Jahren nach Versicherungsbeginn ohne erneute Risikoprüfung (Upgrade-Option)
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Wir verweisen Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie theoretisch noch ausüben könnten
- Wir stunden auf Ihren Wunsch die Beiträge zinslos ohne Angabe von Gründen bis zu 24 Monate
Sie wollen wieder arbeiten und z. B. eine Umschulung in Anspruch nehmen? Oder als Selbstständiger Ihren Betrieb umorganisieren? Dann unterstützen wir Sie mit einer Wiedereingliederungshilfe bzw. Beteiligung an den Umorganisationskosten in Höhe von 6 Monatsrenten bzw. max. 15.000 EUR.
*ADL bedeutet "Aktivitäten des täglichen Lebens". Pflegebedürftigkeit wird hier nach Art und Umfang der Beeinträchtigung der Alltagskompetenz eingestuft.
Wie flexibel und anpassbar ist die NÜRNBERGER Berufsunfähigkeitsversicherung für mich?
Die NÜRNBERGER bietet Ihnen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung verschiedene Möglichkeiten. So finden wir gemeinsam für Sie den passenden Schutz.
- Die Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Unsere Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) sichert das finanzielle Risiko ab, berufsunfähig zu werden. Die Überschüsse werden mit Ihrem Beitrag verrechnet und Ihr Beitrag wird somit günstiger. Alternativ kann die Überschussbeteiligung in Form einer Bonusrente gewählt werden. Dann wird die Überschussbeteiligung nicht vom Beitrag abgezogen, sondern Sie erhalten sie in Form einer Bonusrente. Diese erhöht je nach Bonusrentensatz im Fall einer Berufsunfähigkeit die BU-Rente. Die SBU ist sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige geeignet. Optional können Sie auch Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitsunfähigkeit und Pflegebedürftigkeit mit absichern. - Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz
Die Absicherung der Arbeitskraft speziell für Beamte und Arbeitnehmer im Öffentlichen Dienst - Die Einsteiger-Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Einsteiger-BU eignet sich hervorragend für junge Menschen, die studieren, eine Ausbildung absolvieren oder noch in die Schule gehen. Denn der Beitrag ist in den ersten 10 Jahren besonders günstig. Optional können Sie auch Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit mit absichern.
Berufsunfähigkeitsversicherung-Leistungsantrag bei der NÜRNBERGER online stellen
Ab sofort können Sie über das Kundenportal "Meine NÜRNBERGER" BU-Leistungen beantragen. Sie müssen sich nicht mehr durch den Papier-Fragebogen kämpfen, sondern werden online Schritt für Schritt durch die Fragen geführt und bekommen nur die Passagen angezeigt, die für Sie relevant sind.
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Allgemeine Versicherungsbedingungen
- Selbstständige BU (Komfort-Schutz) (PDF, 304.0 KB)
- Selbstständige BU mit Arbeitsunfähigkeitsschutz (Komfort-Schutz) (PDF, 306.88 KB)
- Selbstständige BU mit Dienstunfähigkeitsschutz und Flexibilitätsgarantie (Komfort-Schutz) (PDF, 329.06 KB)
- Selbstständige Einsteiger-BU (Komfort-Schutz) (PDF, 285.24 KB)
- Selbstständige Einsteiger-BU mit Arbeitsunfähigkeitsschutz (Komfort-Schutz) (PDF, 304.19 KB)
- Selbstständige BU (Premium-Schutz) (PDF, 320.35 KB)
- NÜRNBERGER Dread Disease-Zusatzversicherung (PDF, 188.28 KB)
- Versicherte schwere Erkrankungen und sonstige Leistungsauslöser (PDF, 73.16 KB)