Meine NÜRNBERGER
Frau steht auf Balkon mit Kaffeetasse in der Hand und blickt in die Ferne

Naturgefahren absichern.

So schützen Sie sich vor finanziellen Folgen.

Wenn die Flut kommt oder Schneelast das Dach eindrückt, bleiben Geschä­dig­te oft auf den Kosten sitzen. Denn der Staat hilft nicht (mehr). Wie Sie sich schützen kön­nen, verraten wir Ihnen.

"Nicht bei mir" - das war einmal

Frau mit Brille und gelber Jacke hat einen durchsichtigen Regenschirm aufgespannt

Der Klimawandel wird immer stärker auch bei uns spürbar - Naturkatas­tro­phen sind in Deutschland keine Selten­heit mehr. Ob Sturzfluten, tonnen­schwe­re Schneemassen oder Über­schwem­mun­gen: Diese Ereignisse hin­ter­lassen oftmals Schäden von meh­re­ren Hunderttausend Euro am Eigen­tum von Immobi­lien­besitzern und Mietern. Die Gefahr, durch Wasser in Not zu ge­ra­ten, ist größer als durch Feuer. Und das nicht nur in den nach den ZÜRS-Zonen gefährdeten Regio­nen.

900 Milliarden EUR haben die deut­schen Versicherer 2016 für so­genann­te Elementarschäden geleistet. Allein 800 Milliarden EUR davon wurden durch die Starkregen­fälle im Mai und Juni 2016 ver­ursacht. Auch Erdrut­sche, Über­schwem­mun­gen und Schnee­­druck führ­ten zu hohen Kosten. Viele Be­trof­fene mussten feststellen, dass sie fi­nan­ziell nicht ausreichend geschützt waren.

Der Gesamtverband der Deut­schen Versicherungswirtschaft (GDV) hat übrigens eine krea­tive Lösung gefunden, wie Sie sich und Ihre Wohnung vor den Fol­gen von Starkregen schützen kön­nen: zum Video "Lieber abgesichert absaufen!".

In einem zweiten Video zeigt der GDV die tatsächlichen Gefahren von Starkregen auf und blickt auf das steigende Risiko von Sturzfluten und Übers­chwemmungen: zum Video "Starkregen: Deutschland säuft immer öfter ab".

Wer braucht eine Elementar­versicherung?

Eigentümer

Als Eigentümer einer Wohnung oder eines Hauses können Sie Ihre Immo­bilie über die Wohn­ge­bäudeversi­che­rung auch gegen Elementar­­ge­fahren absichern. Schlie­ßen Sie dazu zusätz­lich den Elementarbaustein ab. Außer­dem sollten Sie eine Haus­rat­ver­sicherung haben, um sich ge­ne­rell vor den finanziellen Folgen von Schä­den an Ihrem Hausrat zu schüt­zen. Mit der Haus­rat­versi­che­rung haben Sie dann wiederum die Mög­lichkeit, diesen auch gegen Ele­men­tar­ge­fah­ren abzusi­chern. Denn im Schadenfall ist nicht nur das Gebäu­de selbst be­trof­fen: Meist wird die Einrich­tung ebenfalls in Mitlei­den­schaft gezogen.

Zur Wohngebäudeversicherung
Zur Hausratversicherung

Mieter

Als Mieter können Sie Elementar­ge­fah­ren in Ihre Hausratversicherung einschlie­ßen. Mit diesem Zusatzbau­stein sichern Sie Ihren Hausrat vor den finanziellen Fol­gen bei einem Ele­mentar­scha­den ab. Grundsätzlich gilt: Wenn Sie im Erdgeschoss oder Souter­rain wohnen, ist die Gefahr für Hochwasser, Überschwemmung durch Starkregen oder Rückstau deut­lich höher als in einer Woh­nung im 1. oder 2. Stock. Vergessen Sie da­bei jedoch nicht Ihren mög­li­cher­wei­se vorhande­nen Bereich im Kel­ler oder im Garten. Aber auch direkt un­ter dem Dach kann es zu Schäden durch Unwetter kommen.

Zur Hausratversicherung

Für den Versicherungsschutz des Ge­bäu­des ist der Eigentümer ver­ant­­wort­lich.

Eigentümer einer Wohnung im Mehrparteienhaus

In einem Mehrparteienhaus schließt in der Regel eine gemeinschaftliche Ver­eini­gung (z. B. Hausverwaltung) oder der Besitzer des gesamten Kom­plexes die Wohn­gebäu­de­versi­che­rung ab. Als Wohnungseigen­tü­mer im Mehrparteienhaus können Sie keine eigene Wohngebäude­versi­che­rung mit dem Zusatz­bau­stein "Ele­men­tar" abschließen. Sehr wohl soll­ten Sie aber eine Haus­rat­versi­che­­rung haben, um sich gene­rell vor den finanziellen Folgen von Schäden an Ihrem Hausrat zu schüt­zen. Mit der Hausrat­versicherung haben Sie dann wiederum die Mög­lich­keit, diesen auch gegen Ele­men­targe­fah­ren ab­zusichern. Denn im Schaden­fall ist nicht nur das Gebäu­de selbst betrof­fen: Meist wird die Einrich­tung eben­falls in Mitleiden­schaft gezo­gen. Ver­gessen Sie dabei nicht Ihren mög­li­cherweise vorhan­denen Bereich im Keller oder im Garten. Aber auch direkt unter dem Dach kann es zu Schäden durch Unwetter kommen.

Zur Hausratversicherung

Gewerbekunden

Wenn Sie ein Gebäude gewerblich nutzen oder Eigentümer eines sol­chen Gebäu­des sind, können Sie Elementargefahren über die ge­werb­­liche Gebäude­versiche­rung absi­chern.

Zur Gebäudeversicherung

Wenn Sie eine Inhaltsversicherung für den umfassenden Schutz Ihrer Betriebs­ein­richtung, Geräte und Materialien haben, können Sie sich darüber auch gegen Ele­men­tar­ge­fah­ren absichern.

Zur Inhaltsversicherung

Hausverwalter

Als Hausverwalter können Sie eine Elementarversicherung als Zusatz­baustein zur Wohnge­bäude­versiche­rung abschließen.

Zur Wohngebäudeversicherung

Welche Bedeutung haben die ZÜRS-Zonen in Deutschland?

Heute ist nahezu jedes Gebäude in Deutschland in eine der 4 Gefähr­dungs­­klassen (GK) eingestuft:

  • GK 1: Hochwasser statistisch seltener als 1 x alle 200 Jahre
  • GK 2: Hochwasser statistisch 1 x in 100 - 200 Jahren
  • GK 3: Hochwasser statistisch 1 x in 10 - 100 Jahren
  • GK 4: Hochwasser statistisch mind. 1 x in 10 Jahren

Doch bezüglich einiger Elementar­ge­fahren dürfen Sie sich nicht nur ange­spro­chen fühlen, wenn Sie in einer Risikoregion leben. Denn mittlerweile werden vermehrt auch andere - vermeintlich sichere - Regionen unver­mittelt von Elementarschäden getrof­fen.

Elementargefahren - was zählt alles dazu?

Naturgefahren Grafik

Tipp: Elementarschaden­kampagne Bayern

Die bayerische Staatsregierung hat unter elementar-versichern.de weitere wertvolle Informationen zum Thema Naturgefahren und Versicherung zu­sammengestellt. In Bayern wird der Staat ab dem 1. Juli 2019 keine finan­ziellen Soforthilfen bei Natur­er­eig­nissen mehr zahlen.

Wissenswertes zu Naturgefahren

Welche Gefahren drohen in Deutschland?

Starkregen ist hierzulande die Scha­den­ursache Nr. 1. Diese Gefahr be­steht unab­hän­gig von der genauen Lage Ihrer Immobilie. Durch den Kli­mawandel wird sie künftig sogar noch stei­gen: Denn nach heißen Trocken­perioden kann der Boden das Wasser nicht so gut aufnehmen. Es sucht sich seinen Weg in die Flüs­se, die dann auch Gebiete über­schwemmen, die nicht als hochwas­ser­ge­fähr­det eingestuft sind.

Schäden durch Schneedruck drohen vor allem in schneereichen Regio­nen Süd­deutschlands und den Mit­tel­ge­birgen. Häuser mit einem eher fla­chen Dach sind dabei statistisch ge­sehen mehr gefährdet: Bei steilen Dächern kann der Schnee besser ab­rutschen und damit die Last für das Dach verringern. Schäden an Ihrem Auto durch herabfallenden Schnee sind übrigens durch die Kfz-Kasko­versicherung gedeckt.

Welche Gefahren drohen im Ausland?

Neben den inländischen Gefahren müssen Sie bei Urlaubsreisen noch weitere im Blick haben: Wenn La­wi­nen, Erdbeben oder sogar Vulkan­aus­brüche hier Ihren Haus­rat in­ner­halb von Gebäu­den beschädigen, springt auch dafür Ihre NÜRNBERGER Hausratversi­che­rung im Rahmen der Außenversi­cherung ein - voraus­ge­setzt, Sie haben den Zusatzbaustein Elementar abgeschlossen.

Können Risiken einzeln versichert werden?

Nein, eine Elementarschaden­versi­che­rung umfasst immer alle 9 Risi­ken: Stark­re­gen, Über­schwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdrutsch, Erd­fall, Schneedruck, La­winen und Vul­kan­ausbrüche. Dafür gilt sie als Zu­satzbaustein zur Hausratversi­che­rung auch auf Reisen.

Wie berechnet sich der Versiche­rungsbeitrag?

Die Prämieneinstufung in der Ele­men­tarschadenversicherung be­rech­net sich nach den ZÜRS-Zonen. Selbst wenn Sie in der GK 3 oder 4 wohnen, kann eine Absiche­rung über die NÜRNBERGER möglich sein. Las­sen Sie sich dazu von uns individuell beraten.

Wohngebäudeversicherung

  • Schutz vor Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel
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  • Individuelle Zusatzbausteine ganz nach Ihrem Bedarf

Hausratversicherung

  • Leistet auch bei Schäden durch grobe Fahrlässigkeit
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Gewerbliche Gebäudeversicherung

  • Auf Ihren Betrieb zugeschnitten: Sie entscheiden selbst, was Sie versichern
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  • Individuell: Sie entscheiden, welche Gefahren Sie absichern

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