Rürup Rente sinnvoll

Warum die NÜRNBERGER Basisrente sinnvoll ist.

Private Vorsorge ist heute unerlässlich, um im Alter Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten. Denn die gesetzliche Rente allein reicht dazu nicht aus. Hinzu kommt: Die Rentenbezüge werden ab dem Jahr 2040 zu 100 % besteuert. Von Ihrer gesetzlichen Rente bleibt später also weniger übrig.

Die Basisrente - auch Rürup Rente genannt - ist ein staatlich gefördertes Produkt, das klare Steuervorteile bietet: Sie können beispiels­weise den Beitrag als Sonderausgabe von der Steuer absetzen und mindern so Ihr steuer­pflichtiges Einkommen. Die NÜRNBERGER Basisrente erfüllt dabei alle staatlichen Förderkriterien und wird lebenslang gezahlt.

Vor allem Selbstständige profitieren von der Basisrente, da sie so mithilfe des Staats fürs Alter vorsorgen können.

Die Vorteile der NÜRNBERGER Basisrente:

  • Lebenslange Rentenzahlung
  • Erfüllung aller staatlichen Förderkriterien
  • Laufende oder einmalige Beitrags­zahlung, Zuzahlungen ab 250 EUR möglich
  • Sofortiger oder aufgeschobener Rentenbeginn
  • Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit oder Hinterbliebenenrente vereinbar
  • Mit Zusatzpaketen wie einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombinierbar
  • Zum Inflationsausgleich können Beiträge regelmäßig angepasst werden.

Die unterschied­lichen Tarife im Detail.

NÜRNBERGER Fondsgebundene Basisrente

Gestalten Sie Ihre Basisrente in Sachen Chancen und Rendite nach Ihren persönlichen Bedürfnissen. Dafür stehen Ihnen verschiedene Komponenten zur Verfügung, die Sie nicht nur bei Vertragsabschluss, sondern auch während der gesamten Laufzeit immer wieder neu anpassen können.

  • Beitragshöhe: Erhöhen oder reduzieren Sie Ihren Beitrag je nach Lebenssituation.
  • Inflationsschutz: Vereinbaren Sie eine Dynamik von 3 - 20 %.
  • Fondsauswahl: von risiko- bis sicherheitsorientiert, Einzelfonds, Depots oder vermögensverwaltete Portfolios. Neu: mit nachhaltigem Investment.
  • Höhe der Garantie: Wie hoch soll die garantierte Leistung bei Rentenbeginn mindestens sein? Sie können die Garantiehöhe in 10 %-Schritten zwischen 0 und 100 % variieren. Dabei gilt: Je niedriger die Garantie, desto höher werden die Renditechancen.
  • Ablaufmanagement: Durch die monatliche Bewertung Ihrer individuellen Fondsauswahl schützen wir Ihre Fondsanlage zum Ende der Laufzeit. Wird dabei der im Ablaufmanagement beobachtete Höchstwert um mehr als 10 % unterschritten, schichten wir Ihr gesamtes Fondsguthaben in den risikoarmen NÜRNBERGER Multi Asset Protect um. Je nach Vertragslaufzeit kommt es zwischen 1 bis 3 Jahre vor Ablauf zum Einsatz.
  • Rebalancing: kann die Renditechancen eines Depots erhöhen. Ausgangslage ist ein Fondsdepot mit mindestens 2 Einzelfonds. Da sich die Fonds unterschiedlich entwickeln, beträgt die Aufteilung nach einem Jahr nicht mehr wie anfangs 50:50, sondern z. B. 40:60. Das Rebalancing setzt das Verhältnis auf 50:50 zu Beginn des neuen Versicherungsjahres zurück.
  • Protect-Option: Packen Sie das erreichte Fondsguthaben in unseren risikoarmen NÜRNBERGER Multi Asset Spezialfonds.
  • Zuzahlungen: Sie können in das Fondsvermögen während der Vertragslaufzeit Kapital zuzahlen.
  • Rentenbeginn: flexibel wählbar von frühestens 62 bis spätestens 84 Jahren.
  • Tarifwechsel-Option: Sie können jederzeit, jedoch bis spätestens 5 Jahre vor Renteneintritt, in den Tarif mit Pflege-Option wechseln.

Klassische Basisrente

Die im Beitrag enthal­tenen Sparanteile werden konventionell angelegt und mit einem garantierten Satz verzinst.

  • Die NÜRNBERGER garantiert Ihnen eine Mindestleistung.
  • Auch hier ist eine chancenreiche Überschussverwendung möglich.
  • Auf Wunsch legen wir Ihre Überschüsse während der Ansparphase in einem Fonds­depot bzw. in Einzelfonds an (Invest-Bonus).
  • Zur Überschussverwendung ist auch ein Beitragsabzug (Ihr Beitrag verringert sich) bzw. ein Kapitalbonus vor Rentenbeginn möglich.
  • Beim Kapitalbonus wird der jährliche Überschussanteil in einen zusätzlichen beitragsfreien Kapitalwert umgewandelt.

DAX®-Basisrente*

Nutzen Sie die Möglichkeit, sich an der Wertentwicklung eines Aktienindex zu beteiligen.
*DAX® ist eine eingetragene Marke der Deutsche Börse AG.

  • Indexgebundene Renten­versicherung mit jährlicher Sicherung, Beitragserhal­tungsgarantie zu Rentenbeginn, lebens­langer Rente und Rentengarantiezeit
  • Wahl zwischen 2 Indizes: DAX® und DAX® Risc Control 20 RV (kurz: DAX® RC 20, dabei werden Kursschwankungen auf 20 % begrenzt)
  • Anstelle der Beteiligung am Aktienindex kann auch eine sichere Verzinsung gewählt werden (Aufteilung in 25-%-Schritte).
  • Sie profitieren von steigenden Aktienkursen, sind aber vor Verlusten geschützt.

So sparen Sie mit Ihrer Altersvorsorge Steuern.

Übersicht der steuerlichen Vorteile.

Jahr
Ansparphase
(Sonderausgabenabzug)
Rentenphase
(nachgelagerte Besteuerung)
2021

92 %

81 %

2025

100 %

85 %

2040

100 %

100 %

Telefonischer Kontakt.

0911 531 - 5

Ortstarif, Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr

oder

Zusatzpakete zu Ihrer staatlich geförderten Rentenversicherung.

Beispielrechnungen zur Basisrente.

BasisRente mit 67

Bruttorente von 2.000 EUR.

Herbert (67) hat mit der Basisrente vorgesorgt und genießt seit dem 1.3.2020 seinen Ruhestand. Seine Beiträge konnte er als Sonderausgaben absetzen. Jetzt in der Rentenphase werden nur 80 % seiner Rente (1.600 EUR) mit seinem individuellen Steuersatz, beispielsweise 20 %, besteuert.

NÜRNBERGER Basisrente

Monatliche Rente nach Steuern: 1.680 EUR

BasisRente mit 65

Bruttorente von 1.000 EUR.

Bettina (65) geht dieses Jahr in den Ruhestand. Ihre Beiträge konnte sie als Sonderausgaben absetzen. Heute in der Rentenphase werden nur 81 % ihrer Rente (810 EUR) mit ihrem individuellen Steuersatz, beispielsweise 20 %, besteuert.

NÜRNBERGER Basisrente

Monatliche Rente nach Steuer: 838 EUR.

Häufige Fragen zur NÜRNBERGER Basisrente.

  • Welche Vorteile bietet die NÜRNBERGER Basisrente?

    • Steuervorteil durch Sonderausgabenabzug:
      Bis zur Höchstgrenze von 25.787 EUR (Verheiratete: 51.574 EUR) im Jahr können die Beiträge zu 92 % als Sonderausgaben vom zu versteu­ernden Einkommen abgezogen werden.
    • Kein Zwang zur Vermögens­verwertung im Rahmen von Hartz IV-Leistungen:
      Das durch die Rürup Rente angesammelte Vermögen muss bei Arbeitslosigkeit nicht aufgebraucht werden bzw. wird nicht auf die Leistung angerechnet, da es sich um ein geschütztes Vermögen handelt.
    • Pfändungs- und Insolvenzsicherheit:
      Durch das Gesetz zum Pfändungs­schutz der Altersvorsorge ist sichergestellt, dass Leistungen aus der BasisRente nur wie Arbeits­einkommen, d. h. nur in engen Grenzen, gepfändet werden können. Ebenfalls fallen die Leistungen aus der BasisRente nicht in die Insolvenzmasse. Mit diesen Sicherheiten wird insbesondere die Lage der Selbstständigen verbessert, deren private Altersvorsorge im Falle der Insolvenz grundsätzlich dem Zugriff des Gläubigers ausgesetzt ist.
    • Berufsunfähigkeitsvorsorge steuerbegünstigt möglich
    • Spezielle Sicherungsverfahren für Ihre Altersvorsorge

    Die NÜRNBERGER Basisrente erfüllt alle staatlichen Förderkriterien und wird lebenslang gezahlt.

  • Was ist eine Basisrente (Rürup Rente)?

    Die Basisrente wurde 2005 in Deutschland als steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge eingeführt. Sie wird auch Rürup Rente genannt, eine Bezeichnung, die auf den Ökonom Bert Rürup zurückgeht. Er beriet die Bundesregierung damals bei der Rentenreform.

  • Warum eine Basisrente abschließen?

    Sind Sie als Selbstständiger oder Freiberufler tätig? Dann ist die Basisrente für Sie die beste Möglichkeit, mit staatlicher Förderung eine Altersvorsorge für sich aufzubauen.
    Aber auch Angestellte und Beamte können diese Form der staatlich geförderten Altersvorsorge abschließen.

    Bei der Basisrente gibt es keine direkten staatlichen Zulagen, sondern ausschließlich Steuervorteile. Beim Rürup-Sparen werden viel höhere Beiträge gefördert als im Rahmen der Riester-Rente.

    Interessant ist dieses Modell vor allem, wenn Sie eine hohe Steuerlast haben - denn so lässt sich das zu versteuernde Einkommen um einiges schmälern. Geringverdiener profitieren unter Umständen nur wenig oder gar nicht. Deshalb sollten Sie sich vor Abschluss Ihre Steuerersparnis genau ausrechnen bzw. ausrechnen lassen.

  • Wann wird meine Basisrente ausbezahlt?

    Haben Sie die Basisrente vor dem 1. Januar 2012 abgeschlossen, kann die Rente nach Vollendung des 60. Lebensjahres beansprucht werden. Bei einem Vertragsabschluss nach dem 31. Dezember 2011 können Sie die Basisrente nach Vollendung des 62. Lebensjahres in Anspruch nehmen.

  • Wie wird die Basisrente gefördert?

    Sie sparen mit Ihren Rentenbeiträgen Steuern. Sie können einen jährlich steigenden Betrag als Sonderausgabe von der Steuer absetzen und mindern damit Ihr steuerpflichtiges Einkommen im Jahr 2021 um bis zu 92 % von 51.574 EUR EUR (Ledige: Bis zu 92 % von 25.787 EUR). Erst wenn Sie später Ihre Rente beziehen, wird diese versteuert.

  • Wie wird die Basisrente besteuert?

    Die Rentenzahlungen aus der Rürup Rente werden "nachgelagert", d. h. erst bei Rentenbezug besteuert. Im Jahr 2021 sind 81 % der Rente zu versteuern. Ab 2021 steigt der zu versteuernde Rentenanteil dann jährlich um einen weiteren Prozent­punkt an, so dass bei Rentenbeginn ab 2040 die volle Rente steuerpflichtig ist. Der zu versteuernde Rentenanteil wird in dem Jahr festgeschrieben, das auf den ersten Bezug der Rentenzahlung folgt. Er gilt für die gesamte Laufzeit der Rentenzahlung.

  • Was passiert mit meinen eingezahlten Beiträgen, wenn ich vor Rentenbeginn sterbe?

    Laut Gesetzgeber darf bei der Basisrente im Todesfall keine Leistung an Hinterbliebene erfolgen. Sie können aber für die Ansparphase eine Beitragsrückgewähr vereinbaren, die als Hinter­bliebenenrente an Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder (Bedingung: Kindergeldanspruch) ausgezahlt wird.

  • Wer kann eine Basisrente abschließen?

    Jeder, der in Deutschland einen Wohnsitz hat und über 18 Jahre alt ist, kann eine Basisrente abschließen.

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Weitere Informationen zum Herunterladen.

Für Riester- und BasisRenten, die wir ab 01.2017 anbieten, schreibt der Gesetzgeber vor, unseren Kunden und Interessenten sogenannte Muster-Produktinformationsblätter auf der Internetseite zur Verfügung zu stellen.

Auf folgender Seite haben wir eine Übersicht der Dokumente für Sie zusammengestellt.

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