Fondsgebundene Rentenversicherung: Von Start bis Ziel flexibel.

Die NÜRNBERGER selektiert bei den vermögensverwalteten Portfolios Investmentfonds und ETFs nach qualitativen und quantitativen Kriterien. Die Portfolios werden monatlich überprüft und gegebenenfalls abgeändert (aktives Management). Das Management ist hierbei für Sie kostenlos. Die Portfolios wurden am 30.06.2013 aufgelegt.

Wir bieten Ihnen 3 Portfolios zur Auswahl, die sich hinsichtlich ihres Risiko-Ertragsprofils unterscheiden:

• Portfolio defensiv
• Portfolio dynamisch
• Portfolio offensiv

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Die NÜRNBERGER wählt beim Portfolio Nachhaltigkeit Investmentfonds und ETFs nach qualitativen und quantitativen Kriterien aus. Die nachhaltige Investmentstrategie wird mit ESG- (Environment, Social and Governance) und SRI-Konzepten (Socially Responsible Investing) umgesetzt. Das Portfolio besteht aus Aktien-, Misch- und Rentenfonds, wobei der Rentenfondsanteil maximal 30 % beträgt. Das Portfolio wird derart optimiert, um unter Berücksichtigung der Investmentstrategien und des Risikos die höchstmögliche Renditechance zu gewähren.

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Wählen Sie unter ausgesuchten Einzelfonds aller wichtigen Fondskategorien.

Ob Dimensional Funds, Vanguard oder kostengünstige ETFs: Da die NÜRNBERGER unabhängig ist, können Sie bei uns aus dem Vollen schöpfen.

Rebalancing kann die Renditechancen eines Depots erhöhen. Ausgangslage ist ein Fondsdepot mit mindestens 2 Einzelfonds. Da sich die Fonds unterschiedlich entwickeln, beträgt die Aufteilung nach einem Jahr nicht mehr wie anfangs 50:50, sondern z. B. 40:60. Das Rebalancing setzt das Verhältnis auf 50:50 zu Beginn des neuen Versicherungsjahres zurück.

Die NÜRNBERGER bietet Ihnen ein individuelles, kapitalmarktorientiertes Ablaufmanagement. Das Ziel des Ablaufmanagements ist es, das erreichte Fondsguthaben gegen Ende der Vertragslaufzeit zu schützen.

Deshalb greift unser Ablaufmanagement in der letzten Phase der Vertragslaufzeit, wenn der gesamte Vertragswert um mehr als 10 % unterschritten wird. Je nach Vertragslaufzeit kommt das Ablaufmanagement zwischen 1 bis 3 Jahren vor Ablauf zum Einsatz.

Bei einer fondsgebundenen Lebens- bzw. Rentenversicherung wird der im Beitrag enthaltene Sparanteil in Fonds oder Depots Ihrer Wahl angelegt. Ihr Beitrag setzt sich dabei aus Kosten-, Risiko- und Sparanteil zusammen.

Bei einer Rentenversicherung sichern Sie sich die lebenslange Rente bereits ab Vertragsschluss. Die Rente wird nur mit dem niedrigen Ertragsteil versteuert. Zum Ablauf können Sie auch das Kapital wählen.

Bei einer Lebensversicherung erhalten Sie zum Ablauf eine Kapitalleistung. Der Ertrag ist voll zu versteuern. Sie können die versteuerte Kapitalleistung zum Ablauf in eine lebenslange Rente umwandeln - zu den dann gültigen Bedingungen.

Im Gegensatz zur konventionellen Versicherung gibt es bei der fondsgebundenen Renten­versicherung grundsätzlich keinen Garantiezins. Die Leistung richtet sich nach dem Wert der Fondsanteile am Ende der Vertragslaufzeit. Bei der NÜRNBERGER können Sie jedoch eine flexible Garantie wählen - dann wird im Angebot auch eine garantierte Rente ausgewiesen. Diese Garantie greift nur zum Rentenbeginn und nicht bei Kündigung oder Beitragsfreistellung.

Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung haben Sie die Chance, von Wertentwicklungen der Kapitalmärkte auf der ganzen Welt zu profitieren. Sind in dem ausgewählten Tarif keine Garantien eingeschlossen, erhalten Sie zum Ende der Laufzeit den Wert der Fondsanteile ausgezahlt. Wenn die Kurse zu diesem Zeitpunkt ungünstig stehen, kann es sein, dass die Ablaufleistung geringer ist als die Summe der eingezahlten Beträge.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie den Rentenbeginn flexibel hinausschieben können, um ggf. auf eine ungünstige Kapitalmarktlage reagieren zu können (flexibler Rentenbeginn). Sie können sich auch zum Ablauf die Fondsanteile in ein privates Depot übertragen lassen.

Zudem bietet Ihnen die NÜRNBERGER ein individuelles, kursorientiertes Ablaufmanagement. Durch die monatliche Bewertung Ihrer individuellen Fondsauswahl schützen wir Ihre Fondsanlage zum Ende der Laufzeit. Wird dabei der im Ablaufmanagement beobachtete Höchstwert um mehr als 10 % unterschritten, schichten wir Ihr gesamtes Fondsguthaben in den risikoarmen NÜRNBERGER Multi Asset Protect um. Je nach Vertragslaufzeit kommt es zwischen 1 bis 3 Jahre vor Ablauf zum Einsatz.

Bedenken Sie: In der Niedrigzinsphase bietet kein anderes Investment vergleichbare Renditechancen wie ein fondsgebundenes.

Die Versicherung kann vor Beginn der Rentenzahlung jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode gekündigt werden. D. h. zur nächsten Beitragsfälligkeit, mittags 12 Uhr.

Mit Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung profitieren Sie von Steuervorteilen. Das bedeutet im Detail:

• Für Ihre Erträge während der Laufzeit fallen keine Steuern an
• Bei Fondswechsel fällt keine Abgeltungsteuer an
• Bei Kapitalauszahlung: Hier können Sie steuerliche Vorteile nutzen, wenn seit Vertragsbeginn wenigstens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und es während der Vertragslaufzeit zu keinen steuerlich relevanten Vertragsanpassungen gekommen ist
• Im Rentenbezug: Nur der Ertragsanteil wird mit Ihrem individuellen Einkommensteuersatz besteuert und hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab

Ihre Fondsauswahl können Sie jederzeit selbstständig in unserem Kundenportal unter meine.nuernberger.de ändern oder Sie wenden sich an Ihren Vermittler.